На этой неделе казахстанцы в полной мере ощутили холодную хватку коронавируса: социальные сети разрывались от сообщений алматинцев, которые не могут получить медицинскую помощь (по их словам, в больницах нет свободных мест), бизнес-центры и рынки закрывались из-за новых заражений, в итоге, в нескольких регионах страны чиновники ужесточили карантинный режим.
Реакция Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) и Национального банка не заставила себя долго ждать. Регуляторы издали совместный приказ, согласно которому с 16 июня 2020 года банки второго уровня, расположенные в городе Алматы, должны перевести на дистанционную форму работы до 50% работников.
Персонал – по домам, банкоматам – наличность
Согласно документу, финансовые организации должны в рабочие часы непрерывно обеспечивать субъекты экономики и население наличными деньгами, в том числе по своевременному пополнению банкоматов наличными деньгами и их бесперебойной работе.
ДК из неофициальных источников стало известно, что в некоторых алматинских отделениях двух БВУ служащие заболели коронавирусом. «Опять вся нагрузка ложится на департаменты безопасности и цифровых технологий. За сутки ребята организовали удаленную работу, но это лучше, чем болеть», – сообщил источник ДК в финансовых кругах.
Первые «ягодки»
В марте этого года АРРФР объявило порядок приостановления выплат сумм основного долга и вознаграждения по займам населения, пострадавшего в результате введения чрезвычайного положения. Льгота распространялась на все ссуды, выданные до 16 марта года, и на все кредитные организации, включая банки, МФО, ломбарды, онлайн-компании. Срок действия этой меры поддержки 3 месяца, а это значит, что он истек 15 июня.
По состоянию на 2 июня финансовые организации страны приостановили выплаты 1 883 111 казахстанцам. Сумма невозвращенных кредитов составила 265,8 млрд тенге, или 34% от общего числа заемщиков-физических лиц. Из них 42 млрд тенге – займы 345 тыс. представителей социально уязвимых слоев населения нашей страны.
«Думаю, что с выплатами кредитов будут затруднения. Причина в следующем: чтобы оплатить кредит, нужны деньги. А дохода сейчас у большинства домохозяйств нет. Причина – отсутствие трудовой деятельности с марта по сегодняшнее время. Статус ЧП в стране снят, но не все компании, предприятия и организации начали работать в полном объеме. В некоторых регионах до сих пор сохраняются усиленные меры безопасности, которые ограничивают выход на работу населения», – объясняет эксперт Сергей Полыгалов.
Спикер уверен, в таких условиях сложно планировать поступление доходов в семейный бюджет, даже если домохозяйства будут жестко контролировать свои расходы. «Населению и бизнесу нужен еще как минимум месяц (при условии того, что все начнут работать в 100% режиме) для того, чтобы заработать деньги, которые можно использовать для оплаты обязательств по кредитам. То есть, государству нужно еще минимум на месяц (до 15 июля) продлить период кредитных каникул для населения».
Как из долгового пике не попасть в долговую яму
Следующий момент, который затруднит безболезненное восстановление платежей по кредитам, – это начисление процентов. Отечественные банки отказались от штрафов, но продолжили начислять комиссии. «Конечно, суммы кредитов и процентов разные. Для кого-то дополнительные проценты будут незначительной прибавкой, но для кого-то дополнительные проценты окажутся существенными. В любом случае, стоимость ссуд вырастет в сравнении с первоначальными условиями. В итоге это может привести к тому, что люди могут из долгового пике попасть в долговую яму», – делится эксперт.
Государство несколько раз проводило акции по списанию долгов ипотечникам и многодетным семьям. «Вероятнее всего, если со стороны государства и регулятора не будет принято дополнительных мер по решению вопроса продления кредитных каникул или реструктуризации долгов, мы можем столкнуться с очередной волной банковского кризиса в связи с невозможностью домохозяйств и бизнеса вовремя выплатить кредитные обязательства», – прогнозирует Сергей Полыгалов.
Бизнес: фаза заморозки активности
Банкиры и регуляторы пока не делали заявлений о необходимости возврата долгов. Напротив, финнадзор объявил о новых мерах поддержки бизнеса. Согласно документу, кредитные организации в индивидуальном порядке будут оценивать финансовое состояние, влияние чрезвычайного положения и карантина на предпринимательскую деятельность и перспективы восстановления бизнеса.
«При наличии объективных причин ухудшения финансового состояния субъектов МСП кредитными организациями будут предложены меры поддержки в виде рефинансирования банковского займа и микрокредита по льготным условиям в рамках государственных программ поддержки субъектов предпринимательства или предоставления отсрочки выплат на период, достаточный для восстановления финансового состояния и платежеспособности субъекта МСП», – говорится в релизе АРРФР.
Стоит напомнить, что в Казахстане работает новая программа льготного кредитования, которая призвана помочь бизнесу в условиях пандемии коронавируса. На конец мая ссуд под 8% годовых получили 1116 субъектов малого и среднего предпринимательства на сумму порядка 160 млрд тенге.
Власть не знает, как долго продлится пандемия в стране, но, по всей видимости, не ожидают ничего хорошего от затянувшегося простоя экономики. Об этом говорят постановления регуляторов.
Еще один косвенный признак «заморозки» – резкое снижение активности маркетинговых служб всего финансового сектора. Крупные и мелкие учреждения, призванные оказывать услуги, притаились, сосредоточившись на текущих обязанностях. Все ждут развязки.
Интересно, контролирует ли кто-то события?
Елизавета СТАВРОГИНА
