С 1 января следующего года на рынке микрофинансирования будет введено лицензирование. Это поможет защитить права потребителей финансовых услуг, считают в Агентстве РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР). О новых правилах регулирования читаем здесь.
На 15 сентября учетную регистрацию в агентстве прошло 1105 МФО (33% от всех небанковских организаций), в том числе 667 ломбардов, 211 кредитных товариществ и 227 микрофинансовых организаций. «Причем 2 187 субъектов не прошли регистрацию. Из них 1 196 являются бездействующими, 744 получили уведомление о нежелании продолжения деятельности и 247 не имеют минимального размера уставного капитала», – приводят статистику в пресс-службе регулятора.
Операция «ликвидация»
Следует отметить, что с 1 сентября началась их принудительная ликвидация. «Статистика показывает, что больше половины всех организаций, занимающихся микрокредитованием, не готово к изменениям на рынке. Отследить деятельность незарегистрированных организаций очень сложно, что создает нестабильную обстановку в финансовом секторе. Даже если официально большая часть незарегистрированных участников признана бездействующими, это не значит, что они не ведут свою деятельность совсем», – объясняет финансовый аналитик Сергей Полыгалов.
На 1 июля наибольший удельный вес в совокупных активах микрофинансового сектора занимают выданные микрокредиты – 69,8% (1 284 млрд тенге). При этом в активах ломбардов ссудный портфель составляет лишь 27%. «В целом качество кредитов оценивается как удовлетворительное. Доля просроченных займов и неработающих займов от совокупного портфеля составила 12,9% и 4,3% соответственно», – говорят в АРРФР.
С 1 января по 1 сентября в АРРФР поступило 296 обращений от казахстанцев с претензиями на действия МФО. «За август этого года регулятору удалось проверить более 1300 МФО. Наложено более 100 штрафов, вынесены 122 предупреждения. Введение лицензирования может исправить ситуацию с недобросовестной работой осуществляющих микрофинансовую деятельность в сторону улучшения», – полагает финансовый аналитик.
Лицензия для МФО
Переход на лицензирование организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность, будет предусматривать полный перечень пруденциальных стандартов по капиталу и ликвидности, установлению квалификационных требований к деловой репутации руководящих работников и акционеров, а также по требованиям к аудиту и представлению отчетности. Так, к топ-менеджерам будут предъявляться требования: по наличию высшего образования, отсутствию отрицательного опыта работы, отсутствию коррупционных преступлений.
Агентством приняты меры, обязывающее микрофинансовые организации предоставлять сведения о соблюдении ими законодательства в сфере противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма. Как системная мера для снижения уровня теневой экономики, налажено оперативное информационное взаимодействие агентства с правоохранительными органами и комитетом по финансовому мониторингу.
«Для усиления межведомственной координации и всестороннего надзора разработано трехстороннее Соглашение между комитетом финансового мониторинга, агентством и Национальным банком. Реализация данного соглашения позволит комплексно оценивать риски вовлечения участников финансового рынка в совершение операций теневого характера, выявлять имеющиеся уязвимости в системах внутреннего контроля», – объяснили в пресс-службе АРРФР.
Реформируя, не загнать в тень
Сергей Полыгалов уверен, что реформа регулятора будет иметь как положительные, так и отрицательные последствия. «Среди положительных факторов можно выделить следующие: на рынке останутся только благонадежные игроки; должен повыситься уровень обслуживания, должен повыситься уровень защиты прав потребителей финансовых услуг; деятельность микрофинансовых организаций должна стать более прозрачной, что снизит риск мошеннических действий», – подчеркивает эксперт.
Однако некоторые микрофинансовые организации, в связи с невозможностью соответствовать требованиям или нежеланием получать лицензию на деятельность в АРРФР, могут уйти в тень, что повлияет на рост неконтролируемого денежного оборота и может привести к росту количества преступных финансовых операций. «Отсутствие контроля над микрофинансовыми организациями также негативно скажется и на потребителях. В случае появления спорной ситуации у клиента незарегистрированной компании не будет возможности обратиться в регулирующий орган для решения вопроса», – констатирует финансовый аналитик.
Еще одним минусом может стать удорожание стоимости микрокредитов в связи с тем, что микрофинансовые организации с января 2021 года должны увеличить уставной капитал до 50 млн тенге, а до 1 июля 2022 года – до 100 млн тенге. «Естественно, что исполнение этих условий может отразиться на проценте займов», – заключил Сергей Полыгалов.
Эксперт полагает, что итогом изменений станет сокращение количества МФО, возможно, снизится и их кредитный портфель, так как власти на разных уровнях множество раз выражали недовольство ростом потребительского кредитования в стране.
Ирина ЛЕДОВСКИХ, иллюстрация с сайта amfok.kz
