В современном мире страхование является важным и необходимым инструментом, обеспечивающим общую экономическую стабильность и безопасность, развитие предпринимательской деятельности, а также эффективную защиту от всевозможных рисков. На микроуровне страхование выступает как способ защиты имущественных интересов физических и юридических лиц путем переноса риска наступления страхового случая на профессионала – страховую организацию, имеющую компетентных специалистов по работе с риском.
В Казахстане, как и во всем мире, существуют определенные формы страхования, в том числе по степени обязательности – добровольное и обязательное страхование.
Добровольное страхование – страхование, которое защитит ваши интересы в неблагоприятных ситуациях. В отличие от обязательного страхования возникает только на основе договора между страхователем и страховщиком, заключенного по обоюдному согласию.
Обязательное страхование – это страхование, осуществляемое в силу требований законодательных актов, виды, условия и порядок которого устанавливаются отдельными законодательными актами Республики Казахстан.
Перечень обязательных видов страхования определен распоряжением Премьер-Министра Республики Казахстан от 21 марта 2003 года №38.
Более подробная информация по страховщикам размещена на официальном сайте Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (www.gov.kz).
Рассмотрим статистику заключенных договоров страхования по классу обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств (ОС ГПО ВТС), поскольку данный класс является самым распространенным.
На сегодняшний день ОС ГПО ВТС осуществляют 17 страховых организаций. Особенностью данного класса страхования является не только защита страхователя от финансовых потерь, но и защита имущественных интересов, а также возмещение вреда, причиненного жизни, здоровью третьих лиц, который был нанесен в результате дорожно-транспортных происшествий. На протяжении последних 15 лет этот класс на страховом рынке является самым динамично развивающимся.
Fingramota.kz подготовила обзор основных финансовых показателей по страховым организациям Республики Казахстан, осуществляющих страховую деятельность по отрасли «общее страхование» (далее - Организации).
Динамика активов, собственного капитала и страховых резервов Организаций за последние пять лет, (млрд. тенге)
Динамика страховых премий
По итогам восьми месяцев 2020 г. общий объем страховых премий, принятых по договорам страхования (перестрахования) по обязательным классам страхования уменьшился на 3,6% по сравнению с аналогичным показателем прошлого года и составил 53, 4 млрд. тенге.
Поступление страховых премий по обязательным видам страхования
При этом отмечаем, что за счет охвата объектов страхования обязательная форма его проведения отводит данному виду страхования одно из ведущих мест в общем объеме собираемых страховых премий (ОС ГПО ВТС – 94%).
Топ 10 Организаций по страховым премиям по ОС ГПО ВТС, (%)
Динамика страховых премий (млрд. тенге)
Страховые выплаты
Общий объем страховых выплат (за вычетом страховых выплат, осуществлённых по договорам, принятым в перестрахование), произведенных с начала 2020г. по обязательным классам страхования, оставил 18, 7 млрд. тенге или 23,5% от общего объема страховых выплат Организаций, что на 5,6% меньше аналогичного показателя по состоянию на 01.09.2019г.
Основную долю страховых выплат по обязательным классам страхования занимает ОС ГПО ВТС – 96%.
Поступление страховых выплат по обязательным видам страхования
Динамика страховых выплат (млрд. тенге)
По итогам 8 месяцев 2020 года по обязательным видам страхования заключено около 3,3 млн. договоров страхования, из них 95% заключено по ОС ГПО ВТС, что на 19% меньше аналогичного показателя по состоянию на 01.09.2019г.
За последние пять лет в обязательном виде страхования наблюдается положительная динамика роста по большей части за счет договоров страхования ОС ГПО ВТС.
На сегодняшний день анализ текущей убыточности по ОС ГПО ВТС по страховому рынку Казахстана показывает большую вариативность убыточности в разрезе страховых организаций, территорий регистрации транспортных средств и иных параметров страхования. При этом общий уровень убыточности сохраняется на довольно низком уровне, что свидетельствует об отклонении действующих страховых тарифов от фактических их значений. Следовательно, в данный момент актуальным является вопрос по пересчету действующих страховых тарифов по ОС ГПО ВТС.
В августе текущего года на очередном заседании Межведомственной комиссии РК по вопросам законопроектной деятельности одобрена Концепция проекта Закона РК «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам регулирования и развития страхового рынка и рынка ценных бумаг», которая предусматривает совершенствование обязательных классов страхования, в том числе ОС ГПО ВТС.
В частности, в целях повышения эффективности ОС ГПО ВТС предполагается пересмотреть модель расчета страховых тарифов с учетом международной практики и установить гибкие страховые тарифы в региональном разрезе в зависимости от поправочного коэффициента, рассчитанного на основе убыточности.
Кроме того, для упрощения процесса оформления транспортного происшествия и получения страховой выплаты, предполагается законодательно определить механизм осуществления страховой выплаты по ОС ГПО ВТС в режиме онлайн.
