Кредитные организации Казахстана определили новые меры поддержки населения и предпринимателей в период чрезвычайного положения (ЧП).
Главная и наиболее эффективная мера — приостановление выплат основного долга и процентов по займам населения и предприятий МСБ, пострадавших от кризиса, на период с 16 марта до 15 июня 2020 года.
Эта мера распространяется на все займы, выданные до 16 марта 2020 года коммерческими банками и другими кредитными организациями (микрофинансовыми, кредитными товариществами, ломбардами, компаниями онлайн-кредитования и другими организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций).
Социально уязвимые слои населения
Заёмщики-физические лица, которые относятся к трём следующим категориям, получат указанную отсрочку автоматически:
1) социально уязвимые слои населения;
2) получатели адресной социальной помощи от государства;
3) безработные, зарегистрированные в местном органе по вопросам занятости населения.
Личного присутствия заёмщиков и предоставления подтверждающих документов — не требуется.
Кредитные организации уведомят заемщиков о приостановлении выплат доступными способами. Кредитные организации разрешат указанным категориям заемщиков приостановить выплаты основного долга и процентов по займу с согласия этих заёмщиков. Списки физических лиц, соответствующих вышеуказанным критериям, будут направлены в кредитные организации кредитными бюро.
К социально уязвимым слоям населения относятся (в соответствии со статьей 68 Закона РК «О жилищных отношениях»):
- инвалиды и участники ВОВ и приравненные к ним лица;
- инвалиды 1 и 2 групп;
- семьи, имеющие или воспитывающие детей-инвалидов;
- лица, страдающие тяжелыми формами некоторых хронических заболеваний;
- пенсионеры по возрасту;
- дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей, не достигшие двадцати девяти лет, потерявшие родителей до совершеннолетия;
- оралманы;
- лица, лишившиеся жилища в результате экологических бедствий, чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера;
- многодетные матери, награжденные подвесками «Алтын алқа», «Күміс алқа» или получившие ранее звание «Мать-героиня», а также награжденные орденами «Материнская слава» I и II степени, многодетные семьи;
- семьи лиц, погибших (умерших) при исполнении государственных или общественных обязанностей, воинской службы, при подготовке или осуществлении полета в космическое пространство, при спасании человеческой жизни, при охране правопорядка;
- неполные семьи.
Граждане, лишившиеся дохода (частично или полностью)
Заемщики-физические лица, чьё финансовое состояние ухудшилось по нижеследующим причинам, также имеют право на указанную отсрочку:
1) временная нетрудоспособность в связи с введением карантина;
2) неоплачиваемый трудовой отпуск;
3) увольнение, расторжение трудового договора и прекращение иных трудовых отношений;
4) снижение размера или приостановление выплаты зарплаты или иных доходов;
5) невозможность присутствовать на рабочем месте из-за ограничений на въезд или выезд в местность, где действует чрезвычайное положение и (или) карантин;
6) иные причины, свидетельствующие об ухудшении финансового состояния.
Чтобы воспользоваться отсрочкой, таким заёмщикам необходимо в период с 16 марта до 15 июня 2020 года направить в кредитную организацию заявление, составленное в произвольной форме и содержащее причину запрашиваемой отсрочки. Предоставлять документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния заёмщика, — не требуется.
Кредитная организация в течение десяти рабочих дней рассмотрит заявление заемщика, примет решение о предоставлении отсрочки и уведомит заемщика доступными способами. Кредитная организация вправе отказать в отсрочке, если будет установлено, что финансовое состояние заемщика в действительности не ухудшилось.
МСБ и ИП, испытывающие трудности
Заёмщики-субъекты малого и среднего бизнеса, а также индивидуальные предприниматели, которые относятся к двум следующим категориям, имеют право на указанную отсрочку:
- принадлежность к отраслям экономики, пострадавшим в результате введения ЧП и карантина (см. врезку);
- ухудшение финансового состояния из-за:
а) снижения объёма реализованных товаров и (или) услуг;
б) задержки, приостановления, переноса сроков оплаты со стороны покупателей;
в) сокращения штатной численности работников;
г) других объективных причин в период действия ЧП.
Чтобы воспользоваться отсрочкой, таким заёмщикам необходимо в в период с 16 марта до 15 июня 2020 года направить в кредитную организацию заявление и документы, подтверждающие ухудшение их финансового состояния.
Отрасли экономики, пострадавшие в результате введения ЧП и карантина:
- Сектор торговли, включая арендаторов ТРЦ, магазины товаров народного потребления, цепь поставок товаров, за исключением продовольственных магазинов, аптек и связанных с ними поставок.
- Спорт, туризм и гостиничный бизнес, включая туроператоров и турагентов.
- Сектор пассажирских и грузовых перевозок, за исключением перевозок продовольствия и медикаментов.
- Сектор общественного питания, включая рестораны и кафе.
- Сектор бытовых услуг, организации досуга и отдыха, включая театры, кинотеатры, фото- и видеосъемка, выставки и конференции, организация торжеств, салоны красоты и фитнес центры.
Дополнительные условия и меры поддержки населения и предпринимателей
- Отсрочка по уплате основного долга и процентов, предоставленная на вышеуказанных условиях, не влечёт ухудшения кредитной истории заёмщика.
- На период отсрочки кредитная организация прекращает:
а) уведомлять заемщика о необходимости погашения просроченной задолженности;
б) претензионно-исковую работу в отношении физических лиц, допустивших просрочку;
- Отсрочка будет предоставлена без подписания дополнительных соглашений к договору займа и (или) залога.
- Кредитная организация не вправе требовать уплаты комиссий за рассмотрение заявления об отсрочке и внесение изменений в действующие договоры;
- Чтобы подать заявление в кредитную организацию касательно отсрочки по займу, заёмщикам необходимо использовать дистанционные каналы связи:
а) электронную почту
б) онлайн-систему «банк-клиент»
в) интернет-ресурс (вебсайт)
г) мобильное приложение
