Нур-Султан

Алматы

Нацбанк запустил сервис удаленной биометрической идентификации для получения финуслуг

13 октября 2020, 18:574001

На заседании Правительства под председательством Премьер-Министра РК Аскара Мамина рассмотрены итоги социально-экономического развития страны и исполнения республиканского бюджета за январь-сентябрь 2020 года. О состоянии банковской сферы доложил председатель Национального банка Ерболат Досаев.

По словам главы Нацбанка, мировые финансовые и товарные рынки остаются достаточно волатильными на фоне второй волны заражения коронавирусом и введения новых ограничительных мер в мире.

Динамика глобальных фондовых индексов определяется двумя факторами: распространением коронавируса в мире и выборами Президента США, которые создают неопределенность по торговым отношениям между США и Китаем, а также принятия дополнительных фискальных стимулов в США и ЕС. 

«Индекс фондовых рынков развивающихся стран (MSCI Emerging Markets) за сентябрь т.г. снизился на 1,77%, индекс акций развитых стран (MSCI World Index) – на 3,59%. Указанные факторы вкупе со слабыми данными в других странах, в частности в Европе, приводят к росту стоимости доллара и удешевлению золота на 4%», — заявил Е. Досаев.

В Еврозоне за сентябрь т.г. деловая активность ухудшилась. В России индекс PMI в промышленности в сентябре т.г. снизился до 48,9 пункта с 51,1 пункта. В Казахстане индекс деловой активности за сентябрь т.г. поднялся до 47,6 с 45,4 месяцем ранее за счет роста в строительстве и сфере услуг. В промышленности индекс снизился на 0,5 пункта до 47,8.

По словам Е. Досаева, восстанавливается доля получателей заработной платы при снижении доли получающих государственные пособия, повышается готовность респондентов к крупным покупкам. 

Доля тех, кто совершил крупные покупки и расходы за последние 3 месяца, в сентябре т.г. выросла до 17%. Однако 46% респондентов считают текущее время неблагоприятным для совершения крупных покупок.

В сентябре т.г. годовая инфляция сохранилась на уровне 7%.

«Годовой рост цен на продовольственные товары незначительно замедлился до 10,8% с 10,9% в августе т.г. Наблюдалось замедление темпов роста цен на мясную и молочную продукцию, яйца. Годовой рост цен на непродовольственные товары сохранился на уровне 5,5%, на платные услуги – ускорился с 3,4% в августе до 3,6% в сентябре т.г. на фоне роста тарифов на электроэнергию и услуги образования», — сказал глава Нацбанка.  

Проведенный Национальным Банком опрос домохозяйств по инфляционным ожиданиям за сентябрь т.г. показывает, что краткосрочные и долгосрочные оценки перспектив развития стали более позитивными. Оценки текущего и будущего материального положения домохозяйств улучшились по сравнению с июлем-августом т.г. 

«Для постепенного замедления годовой инфляции на среднесрочном горизонте в условиях существующих ускоренных инфляционных процессов базовая ставка 7 сентября т.г. сохранена на уровне 9% с процентным коридором +/-1,5 п.п. Реальный уровень базовой ставки сдерживает рост инфляции и стимулирует восстановление экономической активности», — отметил председатель Нацбанка.

Опасения инвесторов и укрепление доллара также приводит к ослаблению валют развивающихся стран и удешевлению нефти. Последнему способствуют опасения снижения спроса на нефть в связи с ростом рисков замедления темпов восстановления глобальной экономики. 

В сентябре т.г. обменный курс тенге находился под ощутимым давлением следующих внешних факторов.

1. Нефть за сентябрь т.г. подешевела почти на 10% (9,56%) из-за роста рисков замедления восстановления глобальной экономики на фоне повторных вспышек коронавируса в отдельных регионах мира, и как следствие, ослабления спроса на нефть. 

Нефтяные котировки также находились под давлением смягчения с августа т.г. ограничения добычи ОПЕК+, снижения Саудовской Аравией цен на нефть и восстановления добычи в Ливии. 

Сдержанное восстановление мировой экономики может привести к повторному росту запасов нефти при сохранении текущих объемов добычи.

2. Валюты развивающихся стран в сентябре т.г. ослабевали на фоне увеличения числа заболевших коронавирусом, которое привело к снижению интереса инвесторов к рисковым активам и укреплению курса доллара США. 

Турецкая лира ослабла за месяц на 5,2%, российский рубль —  на 4,9%, аргентинский песо —  на 2,7%. В целом, индекс валют развивающихся стран в сентябре прибавил всего 0,4%.

Казахстанский тенге на фоне общего движения валют развивающихся стран демонстрировал умеренное ослабление на 2,8% за месяц с 420,11 до 431,81 тенге за доллар США. 

«Конвертация активов Национального фонда в рамках выделения гарантированного трансферта в республиканский бюджет и продленные меры по обязательной продаже части экспортной валютной выручки компаниями квазигосударственного сектора ограничивали существенное ослабление тенге», — подчеркнул Е. Досаев. 

С начала октября т.г. обменный курс тенге к доллару США постепенно укрепляется. На 12 октября т.г. укрепление составило 1% до 427,83 тенге за доллар США на фоне умеренного роста цен на нефть. 

Международные резервы Казахстана на конец сентября т.г., по предварительным данным, составили $91,1 млрд, сократившись за прошедший месяц на 3,1%. 

Золотовалютные резервы Национального Банка за сентябрь снизились до $33,8 млрд преимущественно из-за падения цен на золото на 4%, а также на фоне сокращения средств БВУ, размещенных в Национальном Банке.

Активы Национального фонда составили $57,33 млрд, сократившись за месяц на $1,36 млрд за счет отрицательного разрыва между поступлениями в фонд и выделениями гарантированного трансферта в республиканский бюджет, а также отрицательной корректировкой на финансовых рынках ввиду опасения по поводу второй волны пандемии.

Несмотря на отрицательную корректировку в сентябре, инвестиционный доход с начала 2020 года составил около
$1,5 млрд.

Депозиты в банковской системе на конец августа т.г. составили 20,7 трлн тг, увеличившись с начала года на 8,7%. Тенговые вклады выросли на 14,2% до 12,4 трлн тг, валютные вклады - на 1,4% до 8,3 трлн тг. В результате, уровень долларизации депозитов за 8 месяцев 2020 г. снизился до 40,2%. 

В значительной степени рост совокупных депозитов складывается за счет мартовской курсовой переоценки, а также плавного перетока полученного дохода по валютным вкладам в тенговые депозиты в последующем. 

При этом, данные в рамках опроса Национального Банка по инфляционным ожиданиям населения показывает, что доля респондентов, имеющих сбережения, снижается. Большинство опрошенных в сентябре т.г. дали негативную оценку времени для формирования сбережений – 42%, однако эти негативные оценки начали снижаться по сравнению с 47% в августе т.г.

«Кредиты экономике с начала года увеличились на 2,4% до 14,2 трлн тг на конец августа т.г. в результате роста долгосрочных кредитов на 3,1% или 372,3 млрд тг до 12,2 трлн тг. Краткосрочные кредиты уменьшились на 2,2% или 44,2 млрд тг до 2  трлн тг», — сообщил Е. Досаев.

Кредитный портфель бизнеса с начала года увеличился на 1,2% до 7,3 трлн тг. Ставка по тенговым кредитам бизнесу составила 11,9% в августе т.г., в т.ч. по краткосрочным кредитам – 11,6%, снижение по долгосрочным кредитам до 12,8% с 13,4% в августе т.г.

Кредиты населения с начала т.г. увеличились на 3,7% до 6,9 трлн тг. В их структуре потребительские займы снизились на 0,6% до 4,2 трлн тг, ипотечные займы – увеличились на 14,6% до 2 трлн тг за счет реализации государственных программ.

Как отметил глава Нацбанка, для поддержки казахстанской экономики продолжается реализация антикризисных инициатив Главы государства.

1. По Программе «Экономика простых вещей» по состоянию на 9 октября т.г. банками одобрено 450 заявок на общую сумму 417 млрд тг, выдан 661 займ на сумму 380,4 млрд тг.

2. По Программе льготного кредитования субъектов МСБ, пострадавших от введения чрезвычайного положения, на 9 октября т.г. предпринимателями поданы 2 275 заявок на сумму 563,9 млрд тг, выданы 3 887 заявок на 419,5 млрд тг, из них 65,8 млрд тг за счет денег, поступивших с погашения ранее выданных займов.

Продолжается поддержка жилищного строительства за счет финансирования от Национального Банка.

  1. По программе «7-20-25» на 8 октября т.г. одобрены 23 935 заявок на 280,5 млрд тг, из них выданы 18 822 займов на сумму 219,4 млрд тг. 
  2. По рыночной ипотечной программе «Баспана Хит» на 8 октября т.г. одобрены 42 736 заявок на сумму 373,8 млрд тг, выданы 34 437 займов на 293,8 млрд тг.

«Распространение пандемии ускорило цифровизацию всех секторов экономики. Финансовые рынки под воздействием технологических трендов переживают процесс кардинальной трансформации, в которой многое зависит от действий регулятора», — сказал Е. Досаев.  

В этой связи 17 августа т.г. Постановлением Правления НБРК принята Концепция по развитию финансовых технологий и инноваций на 2020-2025 годы. Она определяет ключевые приоритеты развития рынка финансовых технологий и инноваций в Казахстане и ставит три основные цели: 

Во-первых, это – выстраивание фундамента цифрового финансового рынка, чтобы обеспечить возможности предоставления финансовых услуг в цифровом формате.

Во-вторых, использование технологий для структурной перестройки финансового рынка, за счет сокращения общих издержек в отрасли, повышения эффективности и создания новых точек роста. 

В-третьих, стимулирование устойчивого развития рынка через создание условий для здоровой конкуренции и улучшения коллаборации между участниками рынка.

«В рамках реализации данной концепции с 1 октября т.г. Национальный Банк запустил в промышленную эксплуатацию разработанный сервис удаленной биометрической идентификации для получения финансовых услуг без физического посещения финансовой организации с применением технологии «распознавания лица». В апреле т.г. система была запущена в пилотном режиме. За это время сервис позволил 11 банкам второго уровня оказать населению 2,8 млн банковских услуг», — проинформировал Е. Досаев. 

Удаленная биометрическая идентификация позволяет участникам финансового рынка дистанционно идентифицировать клиентов и оказывать им такие услуги, как открытие банковских счетов и депозитов, выпуск платежных карточек, кредитование. Данная разработка отвечает новым вызовам на фоне сложной эпидемиологической ситуации в мире. 

Важно отметить, что сервис доступен как банкам, так и страховым компаниям, профессиональным участникам рынка ценных бумаг, платежным и микрофинансовым организациям.

«Рост волатильности на внешних рынках будет оказывать влияние на внутренний рынок. В этой связи, Национальный Банк будет внимательно отслеживать ситуацию и принимать все необходимые меры для обеспечения ценовой и финансовой стабильности, а также создания благоприятных условий для восстановления экономики», — резюмировал Е. Досаев.  

комментарии
Авторизуйтесь на сайте,чтобы писать комментарии!

2006 - 2020 © Деловой Казахстан. 16+