Қазақстандағы сақтандыру үдерісі жеделдеп келеді.
Спутниктік деректер, автоматты скоринг және жасанды интеллект полис рәсімдеуден бастап төлем алуға дейінгі жолды қысқартып жатыр, ал кейбір жағдайларда клиент сақтандыру төлемін бір күннің ішінде ала алады, деп хабарлайды DKNews.kz.
Жаңа цифрлық шешімдер туралы «Freedom Insurance» СК» АҚ өкілдері айтып берді. Компания жасанды интеллектіні клиенттерге қызмет көрсету, тәуекелдерді бағалау, автосақтандыру және агросақтандыру салаларында қолданады. Агросақтандыруда сақтандыру жағдайының басталғаны спутниктік деректер арқылы анықталуы мүмкін.
Агросақтандыру бойынша төлем бір күнде жасалды
Цифрландырудың ең көрнекі мысалдарының бірі автосақтандыруда емес, егістік алқаптарында пайда болды.
2025 жылы Freedom Insurance өнімділік төмендеген жағдайда күтпеген шығындардан ерікті сақтандыру өнімін іске қосты. Өнім үш негізгі дерек тобына сүйенеді: топырақ, климат және агротехнологиялық көрсеткіштер.
Модель нақты дақылдың вегетациялық кезеңін, егіс мерзімін және басқа да параметрлерді ескереді. Өнімділікті модельдеу үшін америкалық Praedictus компаниясының деректері пайдаланылады, ал ретроспективалық талдау 45 жылға дейінгі кезеңді қамтиды.
Спутниктік суреттер мен машиналық оқыту жүйесі алқапқа шынымен де полисте көрсетілген дақыл егілгенін анықтауға мүмкіндік береді. Жүйе егіс мерзімдері мен вегетациялық индекстерді де салыстырады.
Фермер үшін бұл сақтандыру жағдайын реттеу тәртібін өзгертеді: дәлелдердің бір бөлігі автоматты түрде қалыптасады, яғни әр алқаптың жағдайын қолмен растау қажеттілігі азаяды.
«Биыл бізде сақтандыру төлемі бір күннің ішінде жүзеге асырылған нақты тәжірибе болды», — деді «Freedom Insurance» СК» АҚ агросақтандыру басқармасының басшысы Диас Ерғалиев.
Алғашқы толық маусымның қорытындысында компания жеті ауыл шаруашылығы тауар өндірушісінің 29 алқабын сақтандырды. Оның 24-інде параметрлік жүйе сақтандыру жағдайын тіркеді. Негізгі жағдайлар зығыр егістіктеріне қатысты болды.
Жалпы сақтандыру төлемдерінің көлемі 231 млн теңгеге жетті. Оның 96 пайызы зығыр бойынша төлемдерге тиесілі.
Бұл енді технологияны сынақтан өткізу ғана емес: алгоритм сақтандырудағы ең маңызды кезеңге — клиентке нақты ақша төлеу процесіне кірісті.
Агросақтандыру мемлекеттік қолдауға қарамастан неліктен көптеген шаруашылық үшін әлі де кең тараған құралға айналмағаны туралы DKNews.kz бұған дейін Диас Ерғалиевпен сұхбатта жазған.
Полис бағасын 2 000-нан астам параметр анықтайды
Сақтандыруды цифрландыру сақтандыру жағдайы туындаған сәттен әлдеқайда бұрын басталады.
Полис құнын есептеу үшін компания әр клиент бойынша ықтимал тәуекелді бағалауы қажет. Осы мақсатта Freedom Insurance соңғы үш-төрт жылда 2 000-нан астам предиктордан тұратын деректер базасын қалыптастырған.
Оған клиенттің негізгі сауалнама деректерінен бастап, оның сақтандыру тарихына дейінгі ақпарат кіреді.
Осы параметрлер негізінде автоматты скоринг жүйесі жұмыс істейді. Ол клиенттің тәуекел деңгейін бағалап, полистің жеке құнын анықтауға көмектеседі.
Сақтандырушы үшін бұл клиенттерді тәуекел деңгейіне қарай нақтырақ бөлуге мүмкіндік береді. Ал клиент үшін салдары айқын: сақтандыру бағасы өнім санатына ғана емес, ол туралы жинақталған деректерге де көбірек тәуелді болады.
Freedom Insurance машиналық оқытуды андеррайтинг пен сақтандыру тәуекелдерін талдау үшін бұған дейін де пайдаланған. Осындай модельдердің Қазақстанның қаржы секторында қалай қолданылып жатқаны туралы біз бұған дейін жазғанбыз.
Әр үшінші қоңырауға AI жауап береді
Жасанды интеллект клиентпен тікелей байланысқа шығатын тағы бір бағыт — колл-орталық.
Алғашқы автоматтандырылған шешімдер клиенттер жиі қоятын сұрақтарды ғана жинақтайтын. Қазір AI-агент 25-тен астам сұрақ түріне жауап бере алады және клиенттің келесі сұрағын алдын ала болжауға тырысады.
Нәтижесінде Freedom Insurance компаниясындағы әр үшінші қоңырау қазірдің өзінде жасанды интеллект көмегімен өңделеді.
Сақтандыру бизнесі үшін мұнда мәселе тек колл-орталық ресурсын үнемдеуде емес. Жүйе клиенттің өтінішін неғұрлым тез түсінсе, кеңес беру, құжат рәсімдеу немесе сақтандыру жағдайын реттеу соғұрлым жылдам басталады.
Сақтандыру төлемі орта есеппен бес күнде түседі
Клиент үшін сақтандырудағы ең маңызды кезең — оқиғадан кейін ақшаны қанша уақытта алатыны.
Компания төлем алу жолын цифрлық форматқа көшірген. Компания мәліметінше, қазір сақтандыру төлемі орта есеппен бес күнде жүзеге асырылады.
«Сондықтан компания сақтандыру төлемін алу кезіндегі клиент жолын цифрландырды. Қазір біз төлемді орта есеппен 5 күнде жүзеге асырамыз», — деді «Freedom Insurance» СК» АҚ деректер аналитикасы департаментінің директоры Жанат Романова.
Цифрлық тәсіл жол-көлік оқиғалары кезінде де қолданылады. DKNews.kz бұған дейін сақтандыру сервистерін мемлекеттік және қалалық жүйелермен интеграциялау өтінімдерді өңдеу мен апат жағдайларын тексеруді қалай жеделдететіні туралы Қазақстандағы онлайн-сақтандыру сервистері жайлы материалда жазған.
Көліктің зақымын видео арқылы бағалау жеделдейді
Автоматтандырудың келесі кезеңі автосақтандырумен байланысты.
Freedom Insurance көліктің зақымын видео арқылы бағалағаннан кейін төлем жүргізу уақытын қысқартуды жоспарлап отыр. Жасанды интеллект есеп дайындау процесіне қазірдің өзінде қосылған.
Жанат Романованың айтуынша, есепті дайындауға кететін уақыт 30 пайызға қысқарған.
«Біз қазірдің өзінде бұл процеске ЖИ-ді қосып жатырмыз және алғашқы нәтижелер бар — есепті дайындау уақытын 30 пайызға қысқарттық. Жыл соңына дейін бұл көрсеткішті елу пайызға жеткіземіз деп үміттенемін. Біздің үйретілген жүйеміз қазір ұсақ та, ірі де зақымдарды анықтай алады. Есептердің көп бөлігін толық онлайн қалыптастыра бастағанда, келесі кезеңде AI-агенттердің көмегімен қосалқы бөлшектердің құнын анықтап, клиентке төлем жасай аламыз», — деді Жанат Романова.
Егер технология толық автоматты бағалау деңгейіне жетсе, «тексеру — есеп — жөндеу құнын есептеу — төлем» тізбегінің едәуір бөлігі адамның қолмен өңдеуінсіз жүзеге асуы мүмкін.
Freedom цифрлық сақтандыру өнімдерінде шығынды қашықтан бағалау тәсілдерін де қолданады. Freedom экожүйесінің ресми парақшасында автосақтандыруда шығын көлемі 350 мың теңгеге дейін болған жағдайда жол-көлік оқиғасы орнында бағалаудан кейін төлем жасау мүмкіндігі көрсетілген.
Сақтандырушы жеке кеңседен SuperApp сервисіне айналып келеді
Цифрландыру клиенттің сақтандыру компаниясына қалай келетінін де өзгертуде.
«Freedom Insurance» СК» АҚ басқарма төрағасы Азамат Керимбаевтың айтуынша, күн сайын компаниядан Freedom SuperApp қосымшасына 1,5 мыңға дейін клиент өтеді.
Бұл сақтандыру компаниясы үшін клиент тартудың мүлде басқа моделін қалыптастырады. Сыртқы арналардан аудитория іздеудің орнына сақтандырушы экожүйе ішіндегі дайын клиенттік базаға шыға алады.
«Күн сайын Freedom Insurance-тен Freedom SuperApp-қа 1,5 мыңға дейін клиент келеді. Мұнда пайдаланушылардың сұранысын тек сақтандыру компаниясының деңгейінде емес, бүкіл экожүйе аясында өңдеу маңызды. Өз кезегінде сақтандыру компаниясына клиент іздеудің қажеті жоқ, олар экожүйеде бар. Бізге сақтандырушы ретінде қосымшаның 6 млн пайдаланушысына сәйкес келетін өнімдер мен қызметтерді ұсыну қажет», — деді Азамат Керимбаев.
Мұндай модельде сақтандыру полисі банктік және басқа қаржылық сервистермен қатар қосымша ішіндегі қызметтердің біріне айналады.
Холдингтің өзі Freedom-ды банктік, инвестициялық, сақтандыру, телекоммуникациялық және басқа сервистерді біріктіретін цифрлық экожүйе ретінде сипаттайды.
Бәсеке полис бағасынан сервис жылдамдығына ауысып жатыр
Технологиялар сақтандыру компаниялары арасындағы бәсекенің сипатын да өзгертіп келеді.
Бұрын клиент ең алдымен полистің бағасы мен қамту шарттарын салыстырса, енді оған тағы бір өлшем қосылды: жол-көлік оқиғасынан, мүлік зақымынан немесе егін мәселесінен кейін қанша әрекет жасау керек және ақша қанша уақытта түседі.
Агросақтандыруда спутник алқаптың жағдайын растай алады. Автосақтандыруда AI сурет пен видео арқылы зақымды анықтайды. Колл-орталықта алгоритм әр үшінші қоңырауды өз мойнына алып отыр.
«Басым міндет — сақтандырушының холдинг қосымшасында клиенттерге қаншалықты сапалы қызмет көрсете алатыны. Бұл деңгейді ыңғайлы әрі түсінікті өнімдер, соның ішінде цифрландыру және AI-бағдарламалар көмегімен жасалған шешімдер арқылы арттыруға болады», — деді Азамат Керимбаев.
Бұған дейін біз Қазақстанда табиғи тәуекелдерді сақтандыруда спутниктік технологиялар мен жасанды интеллект қалай қолданылып жатқаны туралы да жазғанбыз.
