Вот два популярных вопроса, которые мне задают при встрече казахстанцы:
«Как получать пассивный доход прямо сейчас?» и «Какие акции купить, чтобы получать высокие дивиденды?»
Вопросы правильные. Потому что создание капитала и получение пассивного дохода с него являются основной целью каждого человека. А дивиденды от акций – один из основных активов, которые покупают для получения пассивного дохода. Но при этом в инвестировании в дивидендные акции есть и плюсы, и минусы.
Например, вы можете получать по акциям Halyk дивиденды в размере 9,5% в тенге. А можете получать по тем же акциям 11% в долларах. Как это сделать, смотрите ниже.
Расчеты пассивного дохода
Приходит человек с такими пожеланиями: «Есть 30 тыс. долларов. Хочу получать с этой суммы пассивный доход 500 долларов в месяц».
Простой расчет, который я делаю для этого инвестора, показывает, что цель нереалистичная: 500 долларов в месяц – это 6 000 долларов в год.
Чтобы получать 6 000 долларов в год с суммы 30 000 долларов, нужно инвестировать эту сумму под 20% годовых.
У вас есть идеи, как это сделать? У многих читателей наверняка найдутся такие идеи. Но здесь я хочу напомнить о том, что, если вы собираетесь жить на пассивный доход от капитала, вы не можете рисковать этим капиталом и должны инвестировать его консервативно (помните правило 4%?). Поэтому к своим пожеланиям нужно относиться более реалистично.
Если вы хотите получать доход в тенге, нужно сделать точно такой же расчет.
К примеру, для получения пассивного дохода 250 000 тенге в месяц вам понадобится капитал 30 млн тенге.
Какой доход можно получать с 30 000 долларов
Реально и безопасно на протяжении длительного времени с суммы 30 000 долларов можно получать 125 долларов в месяц. А для получения ежемесячно 500 долларов вам нужен капитал в размере 120 000 долларов.
Это – реальные цифры.
Поговорим о дивидендных акциях
В чем плюсы и минусы в инвестировании в акции с высокими дивидендами?
Плюсы
- Доход по дивидендам больше, чем депозит
Это все. Больше плюсов у такого инвестирования нет.
Минусы
- Высокие риски
- Нет гарантий дохода – дивиденды могут отменить (см. пример ниже)
- Падение цен на акции в случае снижения или отмены дивидендов
- Дивидендные акции дают доход меньше, чем индекс.
Я сделал анализ доходности 8 крупных компаний США с высокими дивидендами и индекс S&P500. На сроках 5-10-15 лет. Результат анализа – на всех этих промежутках времени индекс давал доход выше, чем эти акции.
«Акции General Electric – надежнее нет»
Один инвестор поделился со мной своей историей покупок дивидендных акций. И покупал он акции очень крупных и «старых» компаний. В феврале 2017 г. он купил акции General Electric по цене 148 долларов за одну акцию. Дивидендная доходность тогда была 3,5%. На тот момент такая доходность была очень привлекательная по сравнению с 0,5% по депозитам.
Но в конце 2018 г. компания объявила о своих проблемах и снижении дивидендов на 95%. Практически до нуля. После этого цена акций упала на 74%.
Инвесторы компании получили двойной удар – обнуление дивидендов и падение цены акций.
Подобная история у него произошла и с акциями AT&T:
- Купил ради дивидендов.
- Компания уменьшила дивиденды в два раза.
- Акции упали в цене. Снова двойной удар.
Но, несмотря на подобные негативные примеры, мы включаем в портфели клиентов дивидендные акции. Но с выполнением следующих условий:
Инвестируем в акции одной компании не более 5% капитала.
Выбираем акции компаний, у которых есть длительная (10 и более лет) положительная история выплаты дивидендов. То есть, на протяжении длительного времени компания ни разу не снижала размера дивидендов и ни разу не пропускала выплат.
Дивидендные акции в казахстане и за рубежом
Выше я говорил об акциях Halyk и о дивидендах 9,5% в тенге и 11% в долларах.
9,5% в тенге вы получите, если купите акции на казахстанских биржах в тенге.
Как и где купить акции, чтобы получать 11% в долларах вместо 9,5% в тенге?
Вы можете купить их через брокера на Лондонской бирже или на бирже AIX.
Что выберете? – 9,5% в тенге или 11% в долларах?
Как купить акции в долларах?
Если у вас сумма небольшая (до 1000 долларов), можете купить их на казахстанской бирже AIX. Если сумма более 1000 долларов, покупайте на Лондонской бирже. Потому что на казахстанской бирже низкая ликвидность и вы просто не сможете ни купить, ни продать эти акции.
Важно
История выплат дивидендов Halyk Bank очень короткая. Поэтому я привел эти акции, как пример, но не как рекомендацию к покупке.
Акции зарубежных компаний с высокими дивидендами
Какие акции платят сегодня высокие дивиденды? Я помониторил такие акции через поисковик, и вот несколько компаний, удовлетворяющих критериям при выборе акций с высокими дивидендами. Я снова повторю, что привожу лишь примеры, но не даю инвестиционных рекомендаций.
Coca Cola (KO) – доходность 3%. 50 лет стабильно растущих дивидендов.
Доходность не очень высокая. Но, с учетом того, что компания каждый год увеличивает выплаты, ваша доходность по дивидендам также будет с каждым годом расти.
Табачные компании. Altria Group, Inc. (MO) – доходность 7,7% 50 лет стабильно растущих дивидендов; British American Tobacco p.l.c. (BTI) – доходность – 7,6%
40 лет стабильных выплат.
The Western Union Company (WU) – доходность – 9%. 20 лет стабильно растущих дивидендов.
Все эти акции можно купить на иностранных биржах через казахстанского или зарубежного брокера.
Заключение
Пассивный доход и дивиденды – это здорово. Но инвестирование в отдельные акции – это всегда повышенный риск. Поэтому подходите к выбору дивидендных акций очень осторожно. Чтобы не получить «двойной удар», как в примере выше.
А лучше – обратиться к финансовым консультантам, которые имеют опыт выбора инструментов для получения пассивного дохода.
