Объемы денежных переводов населения Казахстана растут с каждым годом. Одна из причин – активное развитие цифровизации и переход многих денежных операций в онлайн.
Переводы денег совершаются посредством платежных карточек и операций с использованием и без использования банковского счета. В качестве идентификатора такого перевода, в том числе, может использоваться номер мобильного телефона, который не является самостоятельным платежным инструментом.
«По итогам 2024 года внутристрановые переводы населения (физических лиц) с использованием платежных карточек составили 92,97 трлн тенге и увеличились на 3,8% по сравнению с 2023 годом», – сообщили в Национальном банке.
Сегодня комиссии на переводы составляют от 0 тенге между картами клиентов одного и того же банка и до 500 тенге – на карту любого другого банка нашей страны.
В Национальном банке не беспокоятся о дороговизне банковских денежных переводов. Регулятор уверенно ссылается на Закон «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»: «Ставки вознаграждения и комиссии, а также тарифы за оказание банковских услуг устанавливаются банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, самостоятельно с учетом ограничений, предусмотренных законодательством Республики Казахстан».
Но не все регуляторы мира так либеральны. Например, Европейский центральный банк в 2018 году запустил сервис моментальных платежей TIPS (Target2 Instant Payment Settlement), как часть инициативы по развитию единой платежной зоны ЕС, SEPA. TIPS обеспечивает возможность моментальных переводов денежных средств между счетами банков-участников из стран еврозоны. Сервис изначально проектировался с поддержкой расчетов в различных валютах. Хотя первоначально он поддерживал только расчеты в евро через платежную систему TARGET2 (с марта 2023 года – Т222), ведется работа по реализации в TIPS операций в валютах ряда скандинавских стран (Швеции, Дании и Норвегии). Стоимость перевода в TIPS фиксированная, рассчитана по принципу окупаемости операционных затрат и для банков составляет 0,2 евроцента за операцию.
В январе 2019 года Банк России ввел сервис, с помощью которого можно переводить деньги другому человеку и между своими счетами, оплачивать товары и услуги, а еще получать выплаты от организаций. А бизнес, благодаря СБП, может принимать оплату от клиентов и экономить на эквайринге.
Оформить перевод можно в мобильном приложении своего банка. Достаточно ввести телефон получателя, сумму перевода и подтвердить платеж. Если переводить в пределах 100 тыс. рублей (560 тыс. тенге) в месяц, не будет комиссии, а между своими счетами бесплатно можно переводить до 30 млн рублей (168 млн тенге) в месяц.
Деньги через СПБ можно отправить только клиенту банка, который подключен к системе – сейчас в этом списке все крупные банки РФ, а всего более 200.
В IV квартале 2024 года переводами через СБП воспользовались 7 из 10 жителей страны, оплатой товаров и услуг – 5 из 10.
«В настоящее время на рынке Казахстана функционируют 16 банков и АО «Казпочта», предоставляющие населению услуги розничных платежей и переводов. Ценообразование на эти услуги формируется в условиях рыночной конкуренции. При этом, большинство банков не взимают комиссии по внутрибанковским переводам (доля внутрибанковских переводов в совокупном объеме внутристрановых переводов составляет 99%)», – комментируют в Нацбанке.
Представители регулятора подчеркивают, что в нашей стране «проведение межбанковских платежей и переводов осуществляется через различные платежные системы, в том числе Visa, Mastercard, локальные платежные системы и др. Тарифы банков на такие переводы также зависят от комиссий, взимаемых операторами платежных систем за проведение платежей и переводов (комиссии за обработку, клиринг и др.)».
Вместе с тем, для повышения конкуренции на рынке межбанковских платежей и переводов, Национальный банк много лет внедряет Национальную цифровую финансовую инфраструктуру (НЦФИ). В частности, на базе НЦФИ реализованы сервисы межбанковских переводов по номеру телефона и QR-платежи.
«В 2025 году проводится поэтапное подключение банков к данным сервисам», – сообщили в Нацбанке.
