Несмотря на внешнюю нестабильность, малый и средний бизнес в Казахстане продолжает стабильно расти. По данным Ranking.kz, на 1 января 2025 года в Казахстане числилось 2,3 млн субъектов МСБ, что на 3,8% больше, чем годом ранее.
Плюс этот сектор обеспечивает работой еще 4,3 млн человек – около 46% всего занятого населения страны. Но при этом инфляция ≈10–12%, девальвация тенге и рост базовой ставки Нацбанка до 16,5% накладывают риски. В таких условиях финансовая дисциплина, грамотный учет и контроль необходимы для устойчивости бизнеса.
В беседе с редакцией «ДК» проектный менеджер финтех-компании «Бухта» Абилкасым АБИЛЬДЕНОВ привел чек‑лист из пяти финансовых привычек для казахстанских предпринимателей.
Регулярный финансовый мониторинг, а не «по настроению»
Даже в 2025 году некоторые ИП и ТОО продолжают вести учет «в голове» или в блокноте. Без четкого финансового мониторинга бизнес стратегически проигрывает, снижая свои шансы на жизнеспособность и рост.
Минимум, который должен быть у любого предпринимателя:
- Учет доходов и расходов хотя бы в Excel.
- Еженедельный анализ денежных потоков (cash flow).
- Контроль маржинальности и текущей ликвидности.
Совет: начните с простого. Используйте онлайн-банкинг с аналитикой, где у вас открыт счет. Или подключите учетную систему – 1С, Google Sheets, Notion или Telegram-боты. Главное – видеть и понимать цифры регулярно, а не постфактум.
Разделение личных и бизнес-финансов – базовая гигиена управления
Одна из самых частых и опасных ошибок малого бизнеса – смешение личных и корпоративных средств. На первых порах это может казаться удобным, но со временем превращается в хаос: непонятно, где прибыль, а где траты на семью, отпуск или новый смартфон.
Без четкого разграничения вы не сможете:
- объективно оценивать рентабельность бизнеса;
- видеть, когда у компании начинаются финансовые проблемы;
- планировать рост, реинвестиции и долговую нагрузку.
Что нужно внедрить:
- отдельный расчетный счет на бизнес, даже если вы работаете как ИП;
- фиксированную «зарплату» владельцу, как любому сотруднику;
- раздельный учет и бюджеты для семьи и компании с четкими границами.
Даже если вы единственный владелец и работник, относитесь к бизнесу как к отдельной сущности. Это дисциплинирует и позволяет принимать решения на основе данных, а не эмоций.
Контроль за дебиторкой и поставщиками – защита от «цепной реакции»
Когда рынок становится менее предсказуемым, даже небольшие задержки в оплатах могут нарушить финансовый ритм компании.
Пример. Один клиент просрочил платеж → Вы не заплатили поставщику → Операционное планирование под угрозой.
Чтобы этого не происходило, необходим системный подход к контрагентам.
Что важно контролировать:
- Сроки оплаты от клиентов. Не допускайте «плавающих графиков»: это иллюзия стабильности.
- Историю и статус контрагента. Используйте сервисы проверки благонадежности – kgd.gov.kz, базы кредитных бюро.
- Просрочки и юридические изменения. Следите за ликвидациями, судебными исками, сменой директоров.
Документы – не формальность. Независимо от личных отношений с клиентом или поставщиком заключайте договоры, подписывайте счета, акты. Это ваша защита в случае спора, налоговой проверки или взыскания долга.
Рациональное использование кредитов – инструмент роста
Для малого бизнеса кредит не признак слабости, а инструмент, который может помочь расти быстрее, чем на одних оборотных средствах. Особенно в среде, где упущенная возможность часто обходится дороже, чем процент по займу.
Когда кредит работает на бизнес:
- закрывает временные кассовые разрывы без ущерба для операционной деятельности;
- позволяет закупать товар крупными партиями с выгодой;
- дает возможность инвестировать в маркетинг, сотрудников, технику и продажи.
Как использовать кредит с умом:
- Берите в рост, а не на латание дыр. Заем должен приносить дополнительную выручку, а не отсрочку проблем.
- Оформляйте заранее. Наиболее выгодные условия дают тем, у кого еще «все хорошо». Не ждите, пока станет плохо.
- Сравнивайте предложения. Не все ставки одинаково прозрачны, анализируйте полную стоимость кредита, комиссии, штрафы.
- Соблюдайте разумную нагрузку. Оптимально, если ежемесячные платежи не превышают 30% от чистой прибыли.
Финансовое планирование – навигатор в нестабильности
Колебания курса, рост цен и нестабильный спрос стали нормой. Бизнес без плана плывет по течению, а не управляет. Финансовое планирование позволяет выстоять и действовать по сценарию, а не на эмоциях.
Даже базовый план на 3–6 месяцев дает предпринимателю:
- понимание, сколько средств потребуется на аренду, закуп, зарплаты сотрудникам;
- видение, когда может понадобиться кредит или временная оптимизация расходов;
- ориентиры, какие направления стоит усилить, а от каких временно отказаться.
Что важно внедрить:
- Бюджетирование по месяцам: доходы, постоянные и переменные расходы, налоги, кредиты.
- Сценарный подход: что будет, если продажи снизятся на 20–30%? А если вырастут?
- Сверка плана с реальностью: ежемесячно обновляйте прогноз с учетом фактических цифр.
План может не сбыться на 100%, но именно он дает точку опоры в момент, когда рынок начинает штормить.
