Государство уделяет особое внимание поддержке подрастающего поколения, реализуя масштабные социальные и образовательные инициативы. Одним из примеров заботы о будущем детей является программа «Нацфонд – детям», в рамках которой часть инвестиционного дохода Национального фонда перечисляется на специальные счета детей. Достигнув совершеннолетия они смогут использовать эти средства на улучшение жилищных условий или образование.
Продолжением этой политики служит образовательная накопительная система «Келешек», которая позволяет копить средства на высшее образование с господдержкой: программа предусматривает стартовый образовательный капитал, ежегодные государственные премии и инвестиционный доход.
Господдержка: Нацфонд, Келешек
Такие меры формируют прочную основу для успешного старта молодых казахстанцев во взрослую жизнь. В 2025 году и в начале 2026 года рынок страхования жизни в Казахстане продолжает демонстрировать устойчивый рост. По данным регулятора, сегмент страхования жизни стал одним из самых динамичных на финансовом рынке, а количество заключенных договоров за первое полугодие 2025 года увеличилось более чем на 70%.
Среди факторов роста можно выделить несколько ключевых тенденций: развитие долгосрочных сберегательных инструментов; повышение финансовой грамотности населения; государственные программы поддержки накоплений; усиление роли страхования жизни в экономике.
Кроме того, в 2025 году казахстанцам стала доступна программа накопительного страхования жизни в рамках ГОНС «Келешек», которая упрощает процесс накопления на высшее образование. Она стала привлекательна тем, что помимо основных плюсов, таких как стартовый капитал от государства, ежегодная государственная премия, инвестиционный доход от КСЖ, есть еще элемент страховой защиты, который не предусмотрен в банковском депозите.
НСЖ: накопления с защитой
При страховом случае КСЖ осуществляет выплату средств на обучение ребенка в объеме, предусмотренном договором, независимо от количества внесенных взносов. По окончании срока накоплений выплаты могут осуществляться единовременно или по годам обучения.
Еще одним достоинством такой программы стал ее переход в онлайн-формат.
«По программе Freedom Keleshek средняя сумма периодических взносов за 2025 год составила 331 тыс. тенге, а единовременных взносов – 3,8 млн тенге. По программе Freedom Capital – 28 млн тенге. Средний срок договора обычно составляет 5-10 лет, поскольку именно на таком горизонте наиболее эффективно работает механизм долгосрочного накопления. За последние годы мы наблюдаем постепенное увеличение сроков действия договоров страхования – клиенты чаще выбирают долгосрочные программы, ориентированные на образование детей или формирование капитала», – делится деталями председатель правления КСЖ Freedom Life Азамат Ердесов.
В КСЖ Nomad Life говорят, средний ежегодный взнос по накопительным программам, как правило, находится в диапазоне 250-300 тыс. тенге, хотя он может существенно варьироваться в зависимости от целей клиента и выбранной программы. Средний срок договоров обычно составляет 10-12 лет, что соответствует основной логике накопительного страхования жизни как долгосрочного инструмента. Клиенты чаще рассматривают накопительное страхование жизни (НСЖ) как элемент долгосрочной финансовой стратегии – например, для формирования накоплений на образование детей или дополнительной пенсии.
ГОНС стимулирует
«Этот сегмент активно растет благодаря государственным инициативам в сфере образовательных накоплений. В частности, с запуском программы «Келешек» и развитием Государственной образовательной накопительной системы (ГОНС) родители могут копить на образование ребенка с дополнительной поддержкой государства», – объясняют в КСЖ Nomad Life.
Участники рынка считают, что на данном этапе казахстанцы чаще ищут программы, которые одновременно дают защиту и позволяют планировать цели – образование детей, финансовую подушку, долгосрочные накопления.
«Недавно наши специалисты проводили исследование, чтобы понять, насколько выгодно копить на высшее образование с программой Freedom Keleshek без нагрузки на семейный бюджет. В ходе исследования специалисты подсчитали, если среднестатистический родитель, при заработной плате в 500 000 тенге, начинает копить, как только ребенку исполнилось 5 лет до его поступления в вуз (12 лет) по 180 000 тенге ежегодно, то в конце действия договора внесенная страхователем сумма страховых взносов составит 2 160 000 тенге. С учетом стартового образовательного капитала от государства 60 МРП, ежегодной государственной премией 5% и от инвестиционного дохода КСЖ – 8% итоговая сумма выплаты достигнет 6 304 300 тенге», – подчеркивает Азамат Ердесов.
По условиям государственной программы для детей, которой в текущем году исполняется 5 лет, предусмотрен стартовый капитал от государства 60 МРП (для большинства детей) и 120 МРП (для детей из социально уязвимых слоев населения) при условии ежегодного внесения минимального взноса на сумму не менее 24 МРП – для большинства детей и 12 МРП – для детей с инвалидностью, детей из семей со среднедушевым доходом ниже стоимости продовольственной корзины, для детей из многодетных семей.
Дети-сироты или дети, оставшиеся без попечения родителей, освобождаются от внесения ежегодного минимального взноса. Также по программе есть ежегодная государственная премия – 5% или 7% (в зависимости от статуса семьи), инвестиционный доход КСЖ – 8% годовых.
На долгосрочной основе
«Накопительное страхование жизни предполагает долгосрочные отношения с клиентом, поэтому часть договоров выполняется до окончания срока действия.
По мере развития рынка растет доля выплат по дожитию, когда клиент получает накопленный капитал по завершении программы. Это свидетельствует о том, что казахстанцы все чаще рассматривают страхование жизни как инструмент долгосрочного финансового планирования», – считают в КСЖ Nomad Life.
Дополнительным фактором доверия стало и расширение гарантий Фонда гарантирования страховых выплат, который теперь распространяется на все виды накопительного страхования жизни.
Объединение государственных программ и рыночных инструментов создает в Казахстане принципиально новую среду для долгосрочного финансового планирования. Инициативы вроде «Нацфонд – детям» и образовательной системы «Келешек» закладывают базовый фундамент для будущего детей, но именно накопительное страхование жизни превращает этот фундамент в надежную конструкцию.
Сочетая государственные премии, инвестиционный доход и страховую защиту, накопительное страхование жизни предлагает семьям не просто сберегательный, а комплексный продукт, защищающий интересы ребенка даже в непредвиденных обстоятельствах. Расширение гарантий страховых выплат и переход услуг в онлайн-формат делают этот инструмент еще более доступным и надежным. Казахстанцы все чаще осознают, что забота о завтрашнем дне – это не разовое усилие, а системная стратегия.
