АО «Отбасы банк» вскоре вновь начнет выдавать казахстанцам займы по программам «Ұмай» и «Зелёная ипотека». На днях Отбасы банк подписал соглашение с Азиатским банком развития (АБР) о получении 90 млрд тенге, которые направят на выдачу кредитов.
Программа «Ұмай» впервые появилась в 2021 году. Она была рассчитана на три года и помогла отметить новоселье 3660 казахстанским женщинам. В нынешнем году проект возобновится. Немаловажно, что в рамках программы можно будет купить как готовое первичное жильё, квартиру на этапе строительства с гарантией Казахстанской жилищной компании (КЖК) или использованием инструмента страхования, так и жильё на вторичном рынке – в домах не ранее 2016 года постройки. Наряду с этим есть возможность оформить один кредит на покупку и ремонт жилья.
«Ұмай»: в поддержку семейных ценностей
Если участница программы покупает жильё в Алматы или Астане, то Отбасы банк выдаст ей кредит в размере до 80 процентов от стоимости квартиры. Остальные 20 процентов в виде первоначального взноса она должна будет перевести самостоятельно продавцу недвижимости. Для покупки жилья в других регионах необходимо внести 15 процентов от его стоимости, а 85 процентов выдаст банк в виде займа.
Максимальная сумма кредита – 50 млн тенге. Общий чистый семейный доход не должен превышать 1,25 млн тенге, срок займа – до 25 лет.
Большой плюс программы «Ұмай» в том, что ею могут воспользоваться женщины, уже имеющие в собственности недвижимость. Нет также никаких ограничений по возрасту и семейному статусу получательницы. Главное, чтобы купленное жилье было оформлено именно на женщину. Если она в браке, то недвижимость оформляется как совместное имущество. Можно также привлекать созаёмщиков, если официально подтвержденный доход недостаточен.
Вместе с тем по программе «Ұмай» можно будет взять и заём на ремонт жилья, в котором уже проживает заёмщица. Максимальная сумма кредита на ремонт – 15 млн тенге. Первоначальный взнос на депозите в банке может быть от 0 до 50 процентов, срок займа – до 25 лет.
– Для Отбасы банка важны семейные ценности и поддержка гендерного равенства. Мы всегда поддерживаем экономическую активность женщин и их стремление стать финансово независимыми. Именно собственное жильё даёт женщине уверенность, стабильность для семьи и ощущение защищённости в будущем. Поэтому программа «Ұмай» так востребована. Она даёт женщинам возможность стать хозяйкой недвижимости на доступных условиях. Программа предусматривает сниженный первоначальный взнос. Нынешний проект опирается на успешный опыт предыдущей программы, – отметила председатель правления Отбасы банка Ляззат Ибрагимова.
Ипотека по «зелЁным» стандартам
«Зелёная ипотека» появилась в Казахстане в 2023 году. Ее впервые запустил Отбасы банк. Для финансирования он ежегодно выделял собственные средства банка. География проекта включает Астану, Алматы, Шымкент, Косшы, Туркестан, Восточно-Казахстанскую, Абайскую, Жетысускую, Алматинскую и Актюбинскую области. Всего было выдано 1 825 займов на сумму 46,1 млрд тенге.
В этом году «Зелёная ипотека» запускается совместно с АБР. Сейчас более 80 процентов жилья в республике – энергоёмкое, это значит, его собственники несут достаточно высокие расходы на отопление и электричество.
Покупка «зелёного» жилья поможет снизить расходы по коммунальным платежам. Вместе с тем это стимул для строительного рынка развивать «зелёное» строительство в стране.
Участники этого направления смогут купить готовое первичное жильё и жильё на этапе строительства с гарантией КЖК, либо с использованием инструмента страхования. Также можно купить квартиру на вторичном рынке. При этом важно, что дома, где будет приобретаться квартира, должны соответствовать «зелёному» стандарту строительства и иметь сертификат OMIR – серебряный, золотой или платиновый уровень.
Есть также возможность оформить один кредит на покупку и ремонт жилья.
По «Зелёной ипотеке» Отбасы банк выдает кредит в размере до 80 процентов от стоимости квартиры, остальные 20 процентов в виде первоначального взноса заёмщик должен будет перевести самостоятельно продавцу недвижимости. Максимальная сумма кредита – 50 млн тенге. Общий чистый семейный доход не должен превышать 1,25 млн тенге, срок займа – до 25 лет.
Можно также отдельно взять заём на ремонт жилья, в котором уже проживает заёмщик. Максимальная сумма займа на ремонт – 15 млн тенге, первоначальный взнос на депозит в банке – от 0 до 50 процентов, срок такого займа – до 25 лет.
Для подтверждения кредитоспособности участникам программ необходим официальный доход за последние 6 месяцев. Недвижимость можно купить в любом регионе, независимо от прописки. Не имеет также значения, есть ли у заёмщика в собственности жильё.
В партнёрстве с АБР
Директор Представительства АБР в Казахстане Утсав Кумар в ходе подписания соглашения выразил надежду на то, что очередной этап проекта будет таким же успешным, как и предыдущие.
– Ключевой особенностью нового проекта является «Зелёная ипотека», внедряя которую, мы позволим семьям снизить их затраты на электроэнергию и улучшить энергоэффективность в стране. Большое спасибо вашему руководству и всей вашей команде за такое успешное сотрудничество! Этот проект обсуждали и готовили достаточно долго, и теперь мы подошли к его реализации. Мы с нетерпением будем ожидать вашей первой заявки на выдачу средств, – сказал Утсав Кумар.
Тем временем Ляззат Ибрагимова вспомнила октябрь 2024 года, когда Отбасы банк подписал с АБР меморандум.
– При активном участии Министерства национальной экономики, Министерства промышленности и строительства, Министерства финансов мы смогли пройти все процедуры по получению государственной гарантии и финансово-экономического обоснования проекта. На самом деле очень много застройщиков сейчас проходят процедуры, чтобы получить сертификат энергоэффективности. Нам приятно быть пионерами в этом деле и поднимать на повестку дня вопрос энергоэффективности жилья, особенно строящегося, – с улыбкой заметила глава Отбасы банка. – Мы очень благодарны Азиатскому банку развития, что именно «Зелёная ипотека» вызвала такой большой интерес. Поэтому мы приложим все усилия, чтобы заёмщики получили займы. Мы уже в скором времени объявим старт приема заявок, деньги готовы. Наступает звёздный час наших филиалов, которые готовы отбирать клиентов под условия АБР и выдавать займы.
ВсЁ начинается с малых дел
Вместе с тем Ляззат Ибрагимова вспомнила интересный кейс, когда представители совета директоров АБР пришли в гости к заёмщице программы «Ұмай»:
– Я помню 27-летнюю учительницу математики, которая переехала из Кызылорды в Алматы, приобрела жильё по программе «Ұмай» и даже поступила в магистратуру. Надеюсь, что буквально через год мы сможем вновь пригласить руководство АБР и познакомить с новыми историями казахстанских семей в их новых квартирах.
В свою очередь заместитель председателя правления Отбасы банка Нурлан Акшанов отметил, что за сухими цифрами всегда стоят очень интересные истории – истории женской независимости, лидерства и мечты.
По словам Акшанова, именно в рамках гендерной программы «Ұмай» Отбасы банк получил первый опыт сотрудничества с международной финансовой организацией. Именно эта программа получила награду Азиатского банка развития за успешную реализацию.
– Для большинства казахстанцев самое главное препятствие при получении ипотеки – это накопить достаточную сумму первоначального взноса. Поэтому мы пошли по пути его снижения до 15-20 процентов – это очень выгодно и доступно. При этом эти деньги не обязательно должны храниться на депозите в Отбасы банке – заёмщик должен будет отдать их продавцу жилья. Также часто наши клиентки изъявляют желание, чтобы доступна была не только первичная недвижимость, новостройки, но и вторичка. Это, наверное, связано с тем, что женщина, как хранительница очага, мать, думает не только о том, чтобы был красивый фасад или модный застройщик, она думает о детях, чтобы для них рядом были школа, детский сад, поликлиника, и бабушки, дедушки жили поблизости. Программа будет доступна во всех областных городах и районных центрах, – отметил Нурлан Акшанов.
Говоря о «Зелёной ипотеке», он подчеркнул, что у Отбасы банка уже есть опыт самостоятельной реализации этой программы без привлечения партнёров. Очень много строительных компаний начали модернизировать свои проекты, применять «зелёные» технологии, улучшая энергоемкость и теплоёмкость зданий.
– Всё начинается с малых дел, с каждого застройщика. Мы надеемся, что, имея на руках выгодное кредитное предложение, застройщики будут реализовывать свои проекты с «зелёными» технологиями. А с учетом займа АБР эта программа станет ещё более популярной и успешной. Ею смогут воспользоваться клиенты, вне зависимости от пола. Им будут предлагать объекты, сертифицированные специальным «зелёным» сертификатом. Такие сертификаты выдает Казахстанский совет по «зелёному» строительству (KazGBC), – поделился Нурлан Акшанов.
На первом этапе по обеим программам Отбасы банк планирует выдать более 2 тысяч займов.
Анна БЕЛЯЕВА
