По оценкам аналитиков, глобальный рынок мобильных страховых приложений в 2024 году оценивался примерно в 9,8 млрд долларов, а к 2033 году может достичь 21,6 млрд, демонстрируя среднегодовой темп роста около 11,4%.
Кроме того, страхование жизни все чаще интегрируется с wellness-программами: приложения отслеживают физическую активность и предлагают премиальные скидки или персонализированные рекомендации. Так, Swiss Re в партнерстве с Wysa предоставляет AI-поддержку ментального здоровья страхователям на трех континентах, а индийский стартап Inka при помощи данных со смарт-часов рассчитывает «страховой wellness-балл». Что происходит в Казахстане, расскажем здесь.
В Казахстане банки и компании по страхованию жизни все активнее объединяются в рамках стратегических партнерств, создавая так называемые bancassurance модели. Эти интеграции позволяют банкам предлагать клиентам страховые продукты, а страховщикам получать доступ к многомиллионной клиентской базе банков.
По принципу интеграции
«Freedom Life – уже часть экосистемы Freedom. Это наше ключевое конкурентное преимущество, поэтому его нужно использовать по максимуму. Это позволяет нам получать данные, создавать интеграции в разные пользовательские сценарии и самое главное – строить единый пользовательский опыт, без чего создание современного финансового продукта попросту невозможно», – утверждает Азамат Ердесов, председатель правления КСЖ Freedom Life.
Он говорит, что экосистема – это не просто набор сервисов, а среда, в которой клиент может решать свои задачи комплексно. «С точки зрения страхования это дает возможность предлагать решения заранее – закрывать риски клиента еще до того, как он сам о них задумался», – добавляет председатель правления КСЖ Freedom Life.
«Да, мы рассматриваем развитие партнерских интеграций как одно из ключевых направлений цифровой стратегии. Мы уже интегрируем наши продукты и сервисы в экосистему Банка ЦентрКредит, что обеспечивает нам возможность выстраивать единые и согласованные цифровые продукты внутри одной среды», – уточняет Бахтияр Тугельбасов, член правления по ИТ КСЖ ВСС Life.
Наличие собственной экосистемы и принадлежность к банковской группе существенно упрощают взаимодействие с клиентом. В настоящее время страховщик работает в едином цифровом контуре, где процессы уже синхронизированы, а клиентский путь выстроен максимально последовательно и удобно.
«Такая интеграция дает ряд преимуществ. Во-первых, клиенту не нужно переходить между разными платформами – оформление продуктов становится частью единого пользовательского опыта в банковском приложении. Во-вторых, процессы максимально упрощаются: используются уже имеющиеся данные клиента, сокращается количество шагов и необходимых документов. В-третьих, за счет глубокой интеграции систем повышается скорость оформления и принятия решений», – говорит спикер.
Удобно, быстро, бесшовно
Такое партнерство позволяет сделать доступ к страховым продуктам более удобным, быстрым и бесшовным для клиентов, а также повышает качество пользовательского опыта за счет работы в единой цифровой экосистеме.
«В планах нашей компании есть интеграция с экосистемами крупных казахстанских банков и финансовых суперприложений. Разработки охватывают широкий спектр опций – от упрощения процесса оплаты страховых взносов до разработки кобрендов и формирования индивидуальных предложений потенциальным клиентам на основе результатов анализа big data. Эта активность направлена на более полное удовлетворение потребностей наших клиентов и экономию их времени», – уточняет Игорь Енгалычев, управляющий директор КСЖ «Евразия».
Он говорит, что клиенты ценят свое время и предпочитают решать базовые вопросы без физического обращения в компанию. «На сегодняшний день самыми востребованными функциями в личном кабинете остаются получение PDF-версии страхового полиса, а также возможность быстрой и удобной оплаты очередных страховых взносов в пару кликов», – подчеркивает Игорь Енгалычев.
По словам члена правления по ИТ КСЖ ВСС Life, клиенты достаточно активно используют мобильные приложения и личные кабинеты, особенно в части базовых операций и получения информации по продуктам. При этом важно отметить, что культура потребления страховых услуг в целом по-прежнему развивается и остается ниже, чем в классических банковских сервисах.
«Наиболее востребованными функциями являются оформление и сопровождение действующих договоров, получение информации по продуктам, доступ к документам, а также сервисные операции, связанные с управлением полисами. Дополнительно растет интерес к онлайн-оформлению продуктов, что подтверждает общий тренд на цифровизацию клиентского пути», – делится Бахтияр Тугельбасов.
Цифровой формат задает тренд
Отдельно он отмечает, что обязательные виды страхования демонстрируют более высокую вовлеченность пользователей и фактически формируют привычку взаимодействия со страховыми сервисами в цифровом формате. Это во многом задает общий тренд и способствует постепенному росту интереса к другим страховым продуктам.
«Мы видим устойчивый рост цифрового взаимодействия с клиентами. Все больше людей предпочитают оформлять продукты и управлять договорами онлайн, через Freedom SuperApp или личный кабинет на сайте ffin.life. Это подтверждает и обратная связь: отзывы клиентов показывают, что удобство цифрового оформления – один из главных факторов выбора Freedom Life», – подчеркивает Азамат Ердесов.
Он утверждает, что наиболее востребованные функции: онлайн-оформление полисов, оплата и управление взносами, отслеживание статуса договоров и накоплений, подача документов на урегулирование: «Цифровые сервисы дают клиентам удобство, а нам – возможность быстрее реагировать на их потребности, что в итоге повышает уровень лояльности (NPS)».
Таким образом, казахстанские страховщики жизни следуют за глобальными трендами и активно присматриваются к мобильным приложениям и экосистемам банков. Успех этой стратегии будет зависеть от глубины технологических интеграций, качества пользовательского опыта и готовности клиентов к цифровому потреблению страховых услуг. Пока же рынок находится в стадии активного формирования.
