Для поддержки экономики в пандемию банкам были предоставлены средства в рамках трех государственных программ: «Льготное кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства», «Экономика простых вещей», «Дорожная карта бизнеса-2025». В совокупности за весь 2020 год и 4 месяца этого года было выдано займов на сумму свыше двух трлн тенге.
Кроме того, по распоряжению главы государства для оказания поддержки субъектам МСБ в пострадавших секторах экономики задействован механизм субсидирования процентных ставок до 6% годовых по всем действующим кредитам субъектам МСБ на период 12 месяцев, начиная с момента объявления режима чрезвычайного положения (с 16 марта 2020 г. по 15 марта 2021 г.). На данный момент получили субсидии больше четырех тысяч предприятий на сумму 22,3 млрд тенге.
Дополнительно с 1 апреля до 1 июля этого года предоставлена очередная отсрочка платежей по кредитам. На сегодня отсрочкой уже воспользовались 329 субъектов МСБ по банковским займам на сумму 5,5 млрд тенге и 60 субъектов МСБ по микрокредитам на сумму 65,7 млн тенге.
Государственная помощь отразилась на кредитном рынке. Так, с начала года увеличение кредитования корпоративного сектора составило 0,8% до 7,2 трлн тенге. При этом некоторые банки вообще не работают по госпрограммам. Например, Home Credit Bank и Kaspi.kz. Эти организации сфокусированы на розничных продуктах и кредитуют физические лица и индивидуальных предпринимателей на своих условиях.
Но большая часть финансовых организаций много лет работает по государственным программам, при этом финансисты не делают на них упор. Так, кредитование крупного бизнеса Банк ВТБ (Казахстан) осуществляет исключительно из собственных средств. Малый и средний бизнес финансируется в среднем на 70% из собственных средств банка и на 30% в рамках государственных программ развития предпринимательства.
«В целях кредитования физических лиц банк является участником только одной государственной программы – льготного автокредитования населения, однако доля выданных по ней займов составляет не более 20% от общего объема кредитного портфеля розничного бизнеса», – рассказали в пресс-службе ВТБ.
Нурбанк предоставлял предпринимателям отсрочки платежей по кредитам и работает по льготной программе финансирования для пополнения оборотного капитала.
«Банк преимущественно выдает займы за счет собственных средств, несмотря на то, что является активным участником различных государственных кредитных программ льготного финансирования. Условия по кредитам, финансируемым за счет собственных средств, являются не менее привлекательными для заемщиков, так как заемщики имеют возможность получить краткосрочные и долгосрочные кредиты по рыночной ставке, которая снижается до 6% за счет участия в программах субсидирования со стороны государства», – рассказали в Нурбанке.
Согласно консолидированному отчету Евразийского банка, в прошлом году розничным и корпоративным клиентам банка было выдано кредитов почти на 562,5 млрд тенге. При этом общая сумма займов по госпрограммам составила 25,2 млрд тенге.
«Кредиты, выдаваемые банком, фондируются за счет различных источников, как собственных, так и внешних (госпрограмм, клиентских вкладов, целевых кредитных линий и пр.). Удельный вес займов, выданных за счет средств госпрограмм, составляет в пределах 5% портфеля банка (на основе данных, указанных выше)», – рассказали в пресс-службе организации.
Банки, опрошенные ДК, заявили о планах осторожного роста. Так, действующие продукты Банка ВТБ (Казахстан) разработаны на стандартных условиях, которые предполагают выдачу кредита при подтверждении платежеспособности любому клиенту. При этом кредитные продукты не предусматривают разграничение клиентов по определенным группам либо приоритетным отраслям.
«Стратегия развития Банка ВТБ (Казахстан) предполагает органический рост ключевых показателей, в том числе кредитного портфеля. Банк модернизировал модель продаж, а также постоянно работает над развитием цифровых сервисов, с целью увеличения объемов кредитования», – рассказали в пресс-службе ВТБ.
Евразийский планирует наращивать как корпоративное, так и розничное кредитование. «Для банка приоритетным является цифровизация продуктов и основных каналов продаж. Результатами данной работы должно стать увеличение объемов онлайн-кредитования через приложение Smartbank. Безусловно, что банк планирует наращивать кредитную деятельность в текущем году, согласно заявленной стратегии с фокусом на цифровизацию и предоставление лучшего клиентского опыта», – подчеркнули в пресс-службе организации.
В Нурбанке ожидают, что положительные результаты вакцинации и соответствующие меры по ослаблению карантинных мер приведут к реализации отложенного спроса со стороны субъектов МСБ на ввод новых проектов и развитие бизнеса и, соответственно, рост потребности в кредитных ресурсах. «Приоритетными отраслями по направлению МСБ являются: сфера услуг, торговля, операции с недвижимостью и промышленность, в том числе обрабатывающая и пищевая, т.к. это основные сегменты, в которых задействованы субъекты МСБ. На эти отрасли приходится 88% кредитного портфеля МСБ», – заключили в финансовой структуре.
Ирина ЛЕДОВСКИХ
