Настройки
Язык
Тема
Обновление

Займы оформляются активнее, чем гасятся имеющиеся

За восемь месяцев в Казахстане было оформлено более 97,2 тысячи контрактов на общую сумму около 1,2 трлн тенге. Это значительно больше, чем годом ранее: количество выданных кредитов выросло на 62%, а их объем – более чем в два раза. Такие данные приведены в аналитическом обзоре Первого кредитного бюро (ПКБ).

Нередко казахстанцы, едва погасив одну ипотеку, тут же брали новую: в текущем году это проделало более 4,1 тысячи человек. «Количество сделок купли-продажи по итогам 8 месяцев 2021 года превысило 370 тысяч единиц – это в 2,1 раза больше, чем за аналогичный период 2020 года. Практически во всех регионах республики были обновлены рекорды по месячному количеству продаж жилья, а в некоторых из них в несколько раз», – сообщает Аналитический центр ПКБ.

Очевидно, что импульсом послужила появившаяся у казахстанцев возможность использовать часть своих пенсионных накоплений. За 7 месяцев (с февраля по август 2021 г. включительно) из ЕНПФ на счета получателей для улучшения жилищных условий было переведено 1,76 трлн тенге. Около 70% от этой суммы было направленно на полный расчет при покупке жилья, более 10% использовано для получения ипотечных займов.

«Требования Отбасы банка к своим заемщикам с появлением возможности использования пенсионных взносов не менялись. Для кредитования с использованием ЕПВ клиентам банка главное подтвердить цель использования средств из ЕНПФ и пройти подтверждение платежеспособности. С начала запуска платформы enpf-otbasy.kz 307 893 казахстанца воспользовались пенсионными излишками для улучшения жилищных условий и лечения на сумму 1,59 трлн тенге», – констатируют в пресс-службе Отбасы банка.

При этом в Халык банке сообщили, за последнее время существенных изменений в части требований к ипотечным заемщикам не было. «По нашим наблюдениям в большинстве случаев ЕПВ направляют на погашение уже существующих займов», – поясняют в пресс-службе организации.

То же фиксируют в Нурбанке: «Клиенты банка преимущественно используют пенсионные накопления для погашения займов, нежели на первоначальный взнос для приобретения нового жилья. Мы полагаем, что такая тенденция сохранится в ближайшее время, так как многие люди пытаются закрыть свои долги. Поэтому, если у человека есть ипотечный заем и он имеет накопления в ЕНПФ, возможные к изъятию, то, скорее всего, он воспользуется данными средствами для погашения задолженности по займу».

Источником средств у населения явились не только пенсионные накопления, но и ипотечное кредитование. «Рост объема жилищных займов начался еще во второй половине 2020 года: население торопилось купить жилье до того, как на рынок попадут пенсионные средства. В 2021 году рост продолжился. В целом казахстанцы гораздо активнее оформляют жилищные займы, чем гасят уже имеющиеся», – отмечают в ПКБ.

По мнению аналитиков Первого кредитного бюро, качество ипотечного кредитования сейчас остается на достаточно высоком уровне. Это произошло благодаря общему снижению объема просроченных займов (с 310,5 млрд до 216,5 млрд тенге за 12 месяцев), а также росту ипотечного портфеля. Отчасти это произошло из-за усовершенствования скоринговых систем банков.

Скоринг – используемая банками система оценки клиентов, в основе которой заложены статистические методы. Как правило, это компьютерная программа, куда вводятся данные потенциального заемщика. В ответ выдается результат – стоит ли предоставлять ему кредит. Название скоринг происходит от английского слова score, то есть «счет».

«Скоринговая модель была разработана и внедрена в июле текущего года, совместно с вендором. В ней оцениваются различные параметры клиента, которые имеют предиктивную способность в отношении его платежеспособности. При этом какой-либо специальной корректировки модели в связи с появлением возможности использования ЕПВ не производилось, – подчеркивают в Отбасы банке. – Дополнительно хотим сообщить, что конкретные настройки и параметры скоринговой модели являются коммерческой тайной и не могут разглашаться».

В настоящее время банку принадлежит 61,7% (по данным за девять месяцев 2021 года) доли всех займов, выданных на строительство и приобретение жилья в Казахстане. С начала года выданных было 64 813 на сумму 966 422 303 249 тенге. Из которых 32,9% было выдано на первичном и 67,1% на вторичном рынке. На сегодня у Отбасы банка сохраняется самый низкий уровень NPL среди БВУ, сейчас он находится на уровне 0,07%. Средний срок займа в банке составляет 13,1 года. Средний возраст заемщика 41 год.

Ипотечный портфель Нурбанка составляет 14,24% от общего ссудного портфеля. При этом основная концентрация (62,04%) приходится на Алматы, Нур-Султан, Тараз, средняя концентрация (23,32%) – на города Шымкент, Кокшетау, Караганда, Актау и Актобе, доля ссудного портфеля в остальных городах составила 14,64%. Причем решение по ипотечным кредитам принимается кредитным комитетом.

«Для каждого кредитного комитета банка установлены лимиты на максимально возможную сумму займа, которую он может одобрить. Если запрошенная сумма превышает установленный лимит, проект рассматривается кредитным комитетом головного Банка. Скоринговая модель при этом не используется. В то же время по беззалоговым продуктам банка при принятии решения о кредитовании используется автоматическая система принятия решений (АПР), в ядре которой заложен скоринг», – объясняют в пресс-службе организации.

Доля кредитов с просрочкой платежей на 1 сентября 2021 г. составляет 7,2% против 13,6% годом ранее и 15,2% в сентябре 2019 года. Это происходит в том и за счет снижения объема подобных займов с 310,5 млрд тенге до 216,5 млрд тенге за 12 месяцев.

Доля токсичных кредитов составляет 5,1%, что также является небывало низким значением: в сентябре 2020 года доля займов с просрочкой в 90 и более дней составляла 9,8%, а в 2019 году – 11,8%. Снижается и объем подобных кредитов: на 1 сентября 2021 г. он составил 153,4 млрд тенге, снизившись за 12 месяцев на 71,1 млрд тенге.

 

Ирина ЛЕДОВСКИХ, фото из архива ДК

Международное информационное агентство «DKNews» зарегистрировано в Министерстве культуры и информации Республики Казахстан. Свидетельство о постановке на учет № 10484-АА выдано 20 января 2010 года.

Приложение DKNews для Android Приложение DKNews для iPhone
МИА «DKNews» © 2006 -