Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) приняло решение, направленное на увеличение выгодности пенсионного аннуитета для его владельцев. В соответствии с этим решением, минимальный размер ставки индексации страховых выплат увеличится с 5% до 7%, а максимальный размер ставки доходности – с 6% до 9%. Детали этого решения здесь.
Совокупные брутто-премии компаний по страхованию жизни (КСЖ) в феврале 2023 года в годовом выражении выросли с учетом продаж unit-linked (страхование жизни, сочетающее страхование и инвестиционные накопления) на 44,9%, до 69 млрд тенге. Тогда как в январе прирост премий получился гораздо сильнее: динамика составила 149,4% в годовом выражении. При этом, объем премий пенсионных аннуитетов в феврале увеличился на 94,8%, до 20,9 млрд тенге против на падения на 65,3% в феврале 2022 года и прироста премий в январе на 59,5%. Доля пенсионных аннуитетов в совокупных премиях КСЖ выросла до 30,3% против 27,2% по итогам января.
«В последние годы рынок пенсионных аннуитетов переживает подъем, что связано в первую очередь с реформами системы в 2021 году, когда были снижены пороги по суммам накоплений и возрасту для заключения аннуитетов. В 2022 году наблюдалась определенная коррекция, но тем не менее показатели были очень высокими. Темпы по сборам премий в этом году показывают, что аннуитетные программы набирают еще большую популярность среди наших граждан» Председатель правления КСЖ Standard Life Галым Амерходжаев
Возраст и порог достаточности
Также страховым организациям в рамках новых изменений была предоставлена возможность использования отдельной таблицы смертности для лиц с инвалидностью и/или работающих во вредных и опасных условиях труда.
«Пенсионные аннуитеты стали более доступными для тех, кто больше 5 лет проработал, например, на заводах, шахтах, других вредных производствах и/или имеет инвалидность. Стоимость услуги стала для этих граждан дешевле – по некоторым категориям сумма снизилась на 60%. Таким образом, внесенные в закон поправки сделали пенсионные аннуитеты более привлекательными и доступными для граждан» Галым Амерходжаев
Снижение пороговых значений предоставляет все большему количеству людей возможность выбора альтернативных инструментов использования пенсионных накоплений, что, безусловно, положительно отражается на показателях продаж всех участников рынка, в том числе и на наших.
«Новая таблица смертности для страхователей с инвалидностью и для тех, кто работает во вредных производственных условиях, существенно повлияет на этот рынок. Преимуществом для страхователей с инвалидностью и для тех, кто работает во вредных производственных условиях, стало существенное снижение размера накоплений ЕНПФ для заключения договора пенсионного аннуитета. Также нововведения коснулись размеров ставки индексации и эффективной годовой ставки доходности для расчета стоимости аннуитета» Председатель правления КСЖ Сентрас Коммеск Life Гульжан Джаксымбетова
Стоимость пожизненного пенсионного аннуитета для мужчин в возрасте 55 лет снизилась с 8 млн тенге до:
- 5,8 млн тенге для лиц, работающих во вредных и опасных условиях труда;
- 4,7 млн тенге для III группы инвалидности;
- 3,6 млн тенге для II группы инвалидности;
- 2,4 млн тенге для I группы инвалидности.
«Пенсионный аннуитет стал более доступным для людей, имеющих инвалидность и работающих во вредных условиях труда. Мы провели расчеты и внесенные изменения явно в пользу клиентов» Меиржан Медеубаев, заместитель председателя правления КСЖ Халык-Life
Доходность
Расчетами пороговых значений, ставок доходности и индексации, тарифов и резервов занимаются актуарии – квалифицированные специалисты по финансовой математике, которых во всем Казахстане всего 60 человек. Минимум один актуарий работает в каждой страховой компании и в Агентстве РК по финансовому регулированию и развитию рынка.
Перед тем, как принять решение по установлению порогов и ставок, государственный финансовый регулятор произвел все необходимые вычисления, оценил эффективность изменений, привлекательность и выгоду продукта для граждан и рентабельность для страховых организаций.
«На 2% и 3% соответственно. Кроме того, планируется возможность использования отдельной таблицы смертности для лиц с инвалидностью и работающих во вредных и опасных условиях труда. Если будут приняты данные поправки в законодательстве, то стоимость продукта для всех категорий граждан снизится» Председатель правления КСЖ Freedom Life Азамат Ердесов
После вступления в силу изменений граждане смогут выбрать для себя компанию по страхованию жизни с наиболее выгодными условиями заключения пенсионного аннуитета.
«Мы планируем поднять ставку до 8%. Как только новые изменение были введены в действие, компания пересмотрела расчеты стоимости аннуитета в соответствии с законодательством. Изменения параметров расчета страховой премии увеличивают обязательства компании. Однако это изменение нивелируется уменьшением порога для определенной категории вкладчиков, что привлечет новых клиентов из ЕНПФ и может положительно отразиться на увеличении объемов премий по этому классу страхования» Гульжан Джаксымбетова
На сегодня все компании, работающие на рынке, также рассчитали свои возможности и приняли решение, что готовы работать в рамках значений, обозначенных постановлением АРРФР.
«Повышение ставки доходности и индексации позволит увеличить размер ежемесячных выплат, повлияет на динамику. Это означает, что если раньше клиент постепенно получал все накопления, которые перевел из ЕНПФ в страховую организацию за 15-16 лет, то сейчас он выберет всю переведенную сумму уже за 11-12 лет, при этом дальше будет получать выплаты пожизненно» Галым Амерходжаев
Пока сложно однозначно сказать, как изменения отразятся на доходах компаний по страхованию жизни, но более высокие ставки – в особенности на фоне повышенной инфляции и замедления мировой экономики – должны сделать продукт более интересным для казахстанцев.
«Наша компания тоже увеличила ставку до 8%. Для понимания читателей следует отметить, что чем больше описываемая ставка, тем больше размер ежемесячной выплаты клиентам. Но в любом случае она не может превышать 9%. Учитывая, что законодательные изменения повысят размеры ежемесячных выплат клиентов, доходность компании возможно будет снижена. Но с учетом снижения порогов мы также ожидаем увеличения количества заключаемых договоров страхования, что должно положительно сказаться на деятельности нашей компании» Меиржан Медеубаев
Ирина ЛЕДОВСКИХ
