Понятие устойчивого развития для финансового рынка Казахстана перестает быть модным трендом. Регулятор вводит соблюдение принципов ESG как новый стандарт работы. Некоторые банки Казахстана уже в этом году начали публиковать нефинансовую отчетность – ESG. В следующем году практика раскрытия информации в области экологического, социального и корпоративного управления будет внедрена среди других финансовых организаций.
Автору материала удалось поговорить со страховщиками и представителями сектора МФО. К сожалению, участники других отраслей финансового рынка в силу разных причин отмолчались.
ESG (Environmental, Social, Governance) principles – принципы деятельности компании, основанные на защите окружающей среды, создании благоприятных социальных условий, добросовестном отношении с сотрудниками и клиентами и надлежащем корпоративном управлении.
Страхование жизни – экология и финграмота
Производственные предприятия, добывающие компании и крупные заводы уделяют особое внимание устойчивому развитию. Они инвестируют ресурсы в это направление: время и деньги. И чтобы ESG-стратегия была не просто на бумаге, а действительно развивала компанию, вовлекают в эту работу всех сотрудников компании. С финансовым сектором все не так просто. Например, страховщики жизни достаточно опосредованно влияют на окружающую среду через свою основную деятельность.
«Мы обращаем большое внимание на количество используемой бумаги, расход электроэнергии и воды в офисе, на сортировку мусора и его пригодность к переработке или вторичному использованию и т.д. С точки зрения корпоративного управления мы уделяем особое внимание созданию благоприятных и безопасных условий труда для работников компании, чтобы они могли максимально раскрыть и использовать свой профессиональный и творческий потенциал. Что касается социальных проектов, то мы продолжаем активную работу по обучению финансовой грамоте наших граждан – приятно видеть, что на протяжении многих лет сотрудники компании все больше делятся собственной экспертизой и помогают населению лучше разбираться в том, как можно обеспечить себе достойную старость, как накопить детям на образование в лучших вузах мира или как приумножить свои накопления» Елена Тайтуголева, заместитель председателя правления КСЖ Nomad Life
В КСЖ Халык-Life внедрение принципов ESG в деятельность стало одним из стратегических направлений на ближайшие годы. Компания уже несколько лет уделяет внимание собственному воздействию на окружающую среду, реализуя мероприятия по ресурсосбережению, озеленению территорий, введению безбумажного документооборота.
«Внедряя отдельные элементы в свои бизнес-процессы, мы не думали о том, относится ли это к повестке ESG или нет. Мы просто это делали, не сопоставляя свои действия с идеей ESG. Сегодня мы подходим к повестке ESG уже более осознанно. Мы включили ее в качестве одного из основных ориентиров в стратегию на ближайшие годы, разработали несколько ключевых корпоративных документов и подготовили для всех заинтересованных сторон отчет об устойчивом развитии компании» Председатель правления Халык Life Жанар Жубаниязова
Все опрошенные автором страховщики жизни проявляют значительный интерес к теме ESG и полностью признают важность этого аспекта в современном бизнесе.
«Коммеск-Өмір» выполняет требования законов и норм в области охраны окружающей среды, ответственно управляет ресурсами; экономно используется вода и электроэнергия; макулатура сдается на переработку и утилизацию. Конечно, тема ESG должна носить стратегический характер в современных условиях. Она уже не может быть просто дополнительной или необязательной инициативой. Все больше инвесторов и клиентов ориентируются на ESG-показатели в своих решениях и выборе партнеров. Компании, осознающие это, могут обеспечить себе конкурентное преимущество и долгосрочную стабильность. Стратегическое внедрение ESG-подхода позволяет комбинировать финансовые и общественные цели, создавая ценность для различных заинтересованных сторон» Председатель правления КСЖ Коммеск-Өмір Олег Ханин
Собеседник утверждает, что приоритетным направлением социальной ответственности в компании является отношение с потребителями. Ведь в первую очередь деятельность страховщиков оценивается потребителями по качеству страховых продуктов и сервисных услуг. При этом надо учитывать, что страхование – нематериальная услуга, то есть почувствовать, как она работает, можно только после страхового случая. Экономическая ответственность перед потребителями заключается в повышении требований к продавцу услуги в части поддержки клиента, предложения качественных страховых продуктов, предоставления клиентам достоверной информации, справедливого разрешения претензий и споров, обеспечения тайны страхования и защиты конфиденциальных данных, а также добросовестной маркетинговой практики.
«Деятельность КСЖ включает в себя не только внедрение продуктов страхования жизни, соблюдение требований законодательства, но и создание долгосрочной ценности для наших клиентов и общества в целом. Будучи частью экосистемы Freedom Holding Corp., мы стремимся внести значимый вклад в благополучие общества, разрабатывать проекты по защите окружающей среды и поддержания высоких стандартов корпоративного управления. Поэтому принятие обязательств по экологическому, социальному и корпоративному управлению (ESG) необходимо и носит стратегический характер для компании» Председатель правления КСЖ Freedom Life Азамат Ердесов
Страховщики жизни говорят, что долгосрочная стратегия и ESG-стратегия всегда связаны. Тем более что поколение зуммеров во главу угла ставит не токсичность во всех смыслах этого слова.
«Думаю, раскрытие ESG позволит бизнесу (вне зависимости от его размеров) разработать наиболее релевантные для себя цели и способы их достижения, учитывая масштаб деятельности и воздействия на экономику, общество и окружающую среду, опираясь на опыт других компаний. Ведь уверенно можно сказать, что уже в ближайшем будущем пренебрежение принципами ESG, даже в незначительной степени, ставит под угрозу существование самого бизнеса, поскольку будет вызывать постепенное отторжение со стороны клиентов, поставщиков, партнеров, сотрудников и общественности и, как следствие, спровоцирует снижение конкурентоспособности» Елена Тайтуголева
Раскрытие информации в области устойчивого развития является важным инструментом, используемым инвесторами для понимания влияния вопросов устойчивого развития на показатели бизнеса, риски и долгосрочные перспективы роста. Согласно данным EY в 2022 году 99% опрошенных инвесторов учитывают раскрытие ESG-информации компаниями в процессе принятия инвестиционных решений.
«Идея ESG – это прежде всего идея о заботе и защите будущих поколений. Поэтому тема устойчивого развития обязательно должна найти свое отражение в стратегических планах компаний любого вида деятельности. Но я считаю, что сейчас для всех нас самой важной задачей является не формальное соответствие принципам ESG через формализацию политик, документов, внедрения в стратегии, а реальное развитие экологической, социальной составляющих и улучшение практики корпоративного управления» Жанар Жубаниязова
Открытая информация способствует развитию более устойчивой и ответственной деятельности и созданию долгосрочной ценности для работников, клиентов и партнеров.
«Обязательная отчетность по ESG будет способствовать более ответственному и устойчивому управлению компанией, и мы готовы активно выполнять требования нового регулирования. С этой целью КСЖ Freedom Life регулярно обновляет информационные системы и рабочие процессы, фиксирует показатели уже действующих проектов, а при разработке новых анализирует их значение и эффективность в контексте ESG» Азамат Ердесов
Экономическая ответственность перед потребителями заключается в повышении требований к продавцу услуги в части поддержки клиента, предложения качественных страховых продуктов, предоставления клиентам достоверной информации, справедливого разрешения претензий и споров, обеспечения тайны страхования и защиты конфиденциальных данных, а также добросовестной маркетинговой практики.
«Раскрытие нефинансовой информации, связанной с устойчивым развитием, играет важную роль в установлении, поддержании и улучшении взаимодействия с заинтересованными сторонами, включая инвесторов. Это также является средством осведомления о возможностях и вызовах, с которыми организация сталкивается в экономической, экологической и социальной областях. Более того, это способствует построению доверия со стороны клиентов и сотрудников, усиливая репутацию компании и способствуя ее устойчивому развитию в долгосрочной перспективе» Олег Ханин
Общее страхование – инвестиции и риски
Участники рынка общего страхования обращают больше внимания на ESG-факторы. Так, СК Номад Иншуранс занимает второе место на рынке по экологическому страхованию. По закону, максимальная страховая сумма на устранение экологического ущерба, нанесенного в результате аварии, составляет 65 000 МРП при заключении договора с компанией и 5000 МРП – с индивидуальным предпринимателем.
«В инвестиционной деятельности Номад Иншуранс обращает внимание на факторы ESG и придерживается принципов ответственного инвестирования. В 2021 году компания инвестировала в «зеленые» облигации, размещенные фондом развития предпринимательства «Даму». В марте этого года наша компания участвовала в размещении «зеленых» облигаций Банка развития Казахстана. Привлеченные средства банк инвестировал в «зеленые» облигации компании KEGOC, которая, в свою очередь, направила деньги на модернизацию единой энергосистемы на западе Казахстана. Также БРК профинансировал девять проектов возобновляемых источников энергии» Заместитель председателя правления СК Номад Иншуранс Индира Нурмамбетова
Если говорить о социальной ответственности, то страховые компании по закону не могут заниматься благотворительной и спонсорской деятельностью, но страховщики оказывают информационную поддержку различным мероприятиям, которые способствуют развитию общества.
«На фоне глобальных изменений климата и экологии, устойчивое развитие бизнеса, которое строится на принципах ответственного отношения к окружающей среде, социальной ответственности и высокого уровня корпоративного управления, приобретает важность. Бизнес играет большую роль в обеспечении высокого уровня жизни людей в настоящем, но при этом он не должен оказывать вред новым поколениям» Индира Нурмамбетова
В страховых компаниях считают, что к полноценной деятельности на основе ESG важно стремиться, при этом бизнес должен оставаться жизнеспособным и конкурентным. Наступит день, когда большая часть граждан и бизнес осознают важность устойчивого развития для всей страны и будущих поколений и принципы ESG станут образом жизни.
Микрофинансовый сектор – кредитование и ответственность
Сегодня Ассоциация МФО Казахстана это один из наиболее активных и последовательных приверженцев ESG в нашей стране. Ассоциация активно сотрудничает с международными организациями и партнерами по региону. Впервые повестка ESG была озвучена ими в октябре прошлого года, когда в Алматы был организован Центральноазиатский саммит МФО, на котором тема устойчивого развития и социальных аспектов в секторе микрокредитования была основной.
На саммите представители сектора микрокредитования из Казахстана, Кыргызстана, Таджикистана и Узбекистана поделились друг с другом своим видением того, как социально-ориентированные инвестиционные программы могут повысить привлекательность микрофинансового сектора в регионе и почему внедрение принципов ESG – это хорошо для раскрытия социальных аспектов в деятельности МФО и повышения уровня их клиентоориентированности.
«Считаем, что в развитии ESG, как и в других вопросах бизнеса, следует придерживаться баланса и без фанатизма, очень взвешенно подходить к вопросу выработки стратегии. Безусловно, ESG это важный и нужный инструмент устойчивого развития, но фанатично, сломя голову, придавать ему стратегический и первоочередной характер большинство участников рынка пока не готово. К тому же это очень дорогостоящий инструмент, который не всем МФО по карману. Да, мы будем брать самое нужное и основное, ориентируясь на лучшие международные практики, выполнение регуляторных требований в будущем, не забывая при этом про обеспечение своей финансовой устойчивости. Думаю, это вполне прагматичный подход. Не должно быть перегибов, на наш взгляд, поэтому мы спокойно, уверенно и последовательно будем стремиться к устойчивому развитию» Директор Ассоциации микрофинансовых организаций Казахстана (АМФОК) Ербол Омарханов
Объединение юридических лиц «Казахстанская Ассоциация ФинТех» работает на рынке Казахстана с 2015 года, в ней зарегистрировано 80% компаний всего рынка страны, предоставляющих услуги онлайн-микрокредитования. Цель создания «Казахстанской Ассоциации ФинТех» – координация и консолидация деятельности компаний, работающих на рынке, направленная на развитие рынка и финтех-индустрии в целом, продвижение и защиту общих интересов компаний сектора, а также на защиту потребителей.
«На наш взгляд, сейчас наиболее релевантным фактором ESG-повестки для МФО является социальный фактор: компании способствуют повышению финансовой грамотности своих заемщиков. Стоит отметить, что ESG-повестка только набирает свою актуальность для микрофинансовых организаций, однако мы уже видим, что определенные элементы фактически уже присутствуют в деятельности компаний, в основном в двух направлениях – социальная ответственность, взаимодействие с клиентами и сотрудниками и ответственное корпоративное управление» Қанат Әбдіқалық, член объединения юридических лиц «Казахстанская Ассоциация ФинТех»
Основное направление в этой области, которое внедрено ассоциацией и в рамках которого проводится активная работа, – защита прав потребителя. Так, силами Казахстанской Ассоциации ФинТех создан и осуществляет свою деятельность «Центр Защиты Прав Потребителей», при Центре действует Микрофинансовый омбудсмен, который занимается досудебным урегулированием споров, возникающих между МФО и их клиентами – физическими лицами.
«Специально для обращений потребителей создан и функционирует единый call center. Ежемесячно Центром защиты прав потребителей рассматривается более 900 обращений. Важно отметить, что ESG в настоящий момент больше обсуждается в контексте B2B. На наш взгляд, необходимо посмотреть на эту задачу с точки зрения потребителей услуг – чем эта повестка полезна им. Именно поэтому, в первую очередь, действия Ассоциации направлены на улучшения взаимодействий с потребителем. Важно, что МФО самостоятельно определяют существенность и применимость элементов устойчивого развития в своей деятельности» Қанат Әбдіқалық
Важно понимать, что рынок будет медленно, но неуклонно развиваться в сторону, когда компании, соответствующие стандартам ESG и публично демонстрирующие свои достижения в области устойчивого развития, смогут рассчитывать на более высокую капитализацию и привлечение инвестиций, что, в конечном счете, будет способствовать снижению рисков для конечного потребителя.
«Устойчивое развитие – это комплексное понятие, охватывающее все сферы деятельности человека. Наша компания четко ощущает высокую социальную ответственность перед персоналом, бизнес-партнерами и клиентами. Мы постоянно работаем над улучшением условий труда, предоставляя социальную поддержку сотрудникам. С бизнес-партнерами мы работаем, исключая все факторы риска. Что касается экологии, то несколько лет назад мы сократили бумажный документооборот, наши сотрудники принимают участие в экологических акциях, мы поддерживаем ветеранов, покупаем технику для детских домов. Но самое главное для нас в устойчивом развитии – это клиенты. Наш сайт и все социальные сети содержат полную информацию о поддержке наших клиентов, если они оказываются в трудной ситуации» Пресс-секретарь TengeDa
МФО «Робокэш.кз» в этом году разработала дорожную карту по внедрению проектов в рамках ESG. На первом этапе 2023-2024 годы это будут проекты сразу по всем трем направлениям: окружающая среда, социальная ответственность и корпоративное управление.
«В рамках реализации стратегии ESG на первом этапе мы работаем над запуском раздельного сбора мусора для переработки (бумага и пластиковые бутылки). Мы выдаем займы в основном онлайн, и бумага используется в незначительных количествах, но даже ту, что мы используем в офисе в Алматы, будем сдавать на переработку. По направлению соцответственности работаем над реализацией обучающих материалов на сайте и в соцсетях в рамках повышения финграмотности заемщиков. В рамках усиления корпоративного управления уже перешли на МСФО и в дальнейшем будем также выполнять все стандарты в этой сфере, которые будут в обязательном порядке устанавливаться АРРФР для сектора МФО» Алмаз Торутаев, генеральный директор МФО «Робокэш.кз»
Основной движущей силой ESG-проектов является развитие корпоративных моделей, направленных на содействие решению экологических и социальных вопросов, улучшение стандартов корпоративного управления, что, в свою очередь, требует совершенствования инструментов регулирования всего финансового рынка.
Ирина ЛЕДОВСКИХ
