ТОО «Ломбард Прогресс» 22 декабря 2025 года погасило первый выпуск облигаций, объявленный в размере 1 млрд тенге и размещённый в рамках первой облигационной программы объёмом в 3 млрд тенге. За время обращения ценных бумаг ломбард выплатил инвесторам купонное вознаграждение на сумму 247,4 млн тенге.
«Ломбард Прогресс» является субъектом среднего предпринимательства и специализируется на предоставлении оперативных финансовых решений физическим лицам под залог автотранспорта. Первый транш облигаций был размещён в конце 2023 года с целью финансирования быстрорастущей деятельности компании. Благодаря привлечённым средствам в 2024 году ломбард поднялся с 82-го на 39-е место по размеру активов, существенно увеличив кредитный портфель. На начало 2025 года активы компании выросли на 174,9%, а кредитный портфель — на 169,5% по сравнению с аналогичным периодом 2024 года.
«Решение о выпуске облигаций было принято в начале 2023-го и весь год мы готовились к дебютному выходу на биржу. Был проведен аудит компании, нас поддержал крупный инвестиционная компания ВСС Invest. Благодаря слаженной работе мы разместили свои облигации в декабре 2023-го. Полученные деньги направили на пополнение оборотных средств для выдачи кредитов физическим лицам. Чтобы вы понимали в цифрах, как это выглядело, то на 1 января 2023 года наш ссудный портфель составлял порядка 340 млн тенге, а на 1 января 2024 года – уже 900 млн тенге», - вспоминает CEO «Ломбард Прогресс» Алима Галымова. По словам представителя компании, выпуск облигаций принес бесценный опыт работы на публичном рынке капитала и взаимодействия с основными структурами рынка: фондовой биржей, центральным депозитарием ценных бумаг и финансовым консультантом.
Алима Галымова, CEO «Ломбард Прогресс» / фотограф Бөкен Ләззат Алматқызы
ТОО «Ломбард Прогресс» образовано в 2011 году и за годы работы стало одним из активных участников микрофинансового рынка кредитования. Небольшие кредитные организации, как правило, лучше знают своих клиентов, глубже понимают специфику их деятельности и реальные финансовые потребности. Позитивный практический опыт позволяет таким компаниям успешно сочетать современные цифровые технологии с индивидуальным подходом к клиенту, формируя сбалансированные и понятные кредитные продукты.
Для многих казахстанцев автоломбарды остаются востребованным способом оперативного получения денежных средств, особенно в ситуациях, когда деньги необходимы «здесь и сейчас». При этом банки и микрофинансовые организации в последние годы ужесточают требования к заёмщикам, усиливают проверки кредитного качества и нередко требуют предоставления поручителей. На этом фоне автоломбарды сохраняют статус доступного и быстрого кредитного решения.
«Ломбард Прогресс» предлагает альтернативный кредитный продукт, основанный на скорости принятия решений, минимальных требованиях к клиенту и прозрачности условий. Договор займа оформляется официально и в полном соответствии с действующим законодательством. Все условия кредитования фиксируются в договоре: отсутствуют скрытые комиссии и штрафы, а процентная ставка устанавливается на весь срок займа.
Довольный клиент – стабильный бизнес
Многолетний опыт работы на финансовом рынке стимулирует «Ломбард Прогресс» уделять особое внимание доверию клиентов и выстраивать долгосрочные партнёрские отношения. Дело в том, что рынок кредитования под залог автомобиля – очень конкурентный: займы выдают десятки МФО и автоломбардов, ну, а правила игры задают крупные игроки. У них более дешевая ставка фондирования и больший эффект масштаба, поэтому им проще работать. Но у небольших игроков есть свои преимущества, позволяющие с оптимизмом смотреть вперед. Так, 40-50% клиентов обращаются в «Ломбард Прогресс» второй и третий раз.
По словам Алимы Галымовой, чтобы выстроить с клиентом долгосрочные отношения важно оставаться с ним максимально честным: все понимают, что кредит в автоломбарде – дорогое удовольствие. «По этой причине мы разъясняем клиенту кредитные условия, чтобы ему были понятны сроки возврата, процентная ставка, сумма переплаты – рассказывает Алима Галымова, - Мы также обращаем внимание на то, чтобы его решение о получении денег в автоломбарде было осознанным. Чтобы человек четко понимал зачем ему деньги и как он их будет возвращать».
Если у клиента возникают финансовые трудности, «Ломбард Прогресс» старается максимально идти на встречу: помогает выстроить удобный формат платежей, дает возможность самостоятельно продать автомобиль для расчета и забрать положительную разницу от погашения долга – компании важен довольный клиент.
Хорошее качество кредитного портфеля подразумевает и финансовую оценку заемщика. «Ломбард Прогресс» проводит скоринг платежеспособности клиента всеми законодательно доступными способами: сотрудничает с кредитным бюро, пользуется открытыми базами для оценки текущего финансового состояния клиента. Алима Галымова напоминает, что цель ломбарда – не выдать деньги любым способом, а сделать это так, чтобы клиент мог рассчитаться: «Если в момент оценки платежеспособности клиента у нас возникает сомнение, мы не заключаем сделку – так как чувствуем ответственность перед облигационерами. О качестве нашего портфеля говорит размер нашей просрочки «NPL90+». На текущий момент он менее 3% от ссудного портфеля».
Прогресс в отношениях и на кредитном рынке
«Ломбард Прогресс» предлагает займы с возможностью как размещения автомобиля на охраняемой стоянке, так и оформления услуги «с правом управления», что позволяет заёмщику сохранить мобильность и продолжать пользоваться автомобилем в период действия займа. Такой формат особенно актуален для клиентов, для которых личный транспорт является необходимым элементом повседневной жизни.
В «Ломбард Прогресс» более 90% клиентов пользуются именно таким кредитом. Чтобы соответствовать высоким стандартам, ломбард максимально быстро проводит проверку клиента и автомобиля. С момента появления клиента в офисе и до момента получения денег проходит в среднем 30-40 минут. Компания не продает дополнительные услуги в виде страховки и GPS. Клиент не платит скрытых комиссий, что повышает лояльность к «Ломбард Прогресс».
В целом, залоговое автокредитование далеко продвинулось в стандартах качества. Опасения заемщиков, что кредитование несет риск утраты автомобиля при оформлении его в качестве залога – остались пережитками прошлого. Подобная практика имела место во времена так называемых «серых» ломбардов. Регуляторная политика Нацбанка и Агентства по финансовому надзору давно вывела с официального кредитного рынка недобросовестные компании и продолжает отслеживать работу кредитных организаций.
Справедливо утверждать, что в обществе потихоньку растет финансовая грамотность. В информационном поле все чаще звучит мнение, что кредитная активность налагает на заемщика определенную ответственность и что нужно убирать из отношений заемщика и кредитора иждивенческие настроения. Если человек взял на себя кредитные обязательства – он должен их выполнять, в противном случае – есть залоговое обеспечение и взаимоотношения строятся на основе подписанных договоров.
О настоящем и о будущем
С начала 2025 года кредитный портфель «Ломбард Прогресс» увеличился на 24% и достиг 1,1 млрд тенге (согласно неаудированной отчётности компании). Финансирование роста осуществляется за счёт второго выпуска облигаций. В настоящее время в листинге KASE находятся двухлетние купонные облигации второго выпуска общим объёмом 1 млрд тенге.
В целях устойчивого развития и укрепления финансовой стабильности в 2024 году компания утвердила долгосрочный пятилетний стратегический план. Ключевые ориентиры стратегии включают увеличение кредитного портфеля до 3 млрд тенге, трёхкратный рост собственного капитала, а также рост показателей рентабельности активов и капитала.
С целью повышения собственной эффективности «Ломбард Прогресс» внедряет в бизнес-процессы элементы ИИ, в частности ИИ-агентов для общения с клиентами, а также настраивает SRM систему для работы с просроченной клиентской задолженностью. Компания продолжает улучшать внутренние бизнес-процессы и мониторит финтех новинки, чтобы оставаться конкурентоспособной.
Вместе с тем, Алима Галымова отмечает, что 2026 год будет не простым для бизнес-среды в связи с принятием нового Налогового кодекса. Тем не менее, считают в «Ломбард Прогресс», это хорошее время чтобы сделать внутренние процессы более оптимальными. «Мы будем и дальше поддерживать высокие стандарты прозрачности взаимодействия с клиентами и поставщиками услуг. И верим, что сможем достойно пройти турбулентное время, наращивая кредитный портфель, соблюдая баланс между ростом и качеством. Темпы его роста, скорее всего, замедляться, тем не менее, мы с оптимизмом смотрим в будущее», - говорит Алима Галымова.
Имея успешный опыт публичного привлечения средств, «Ломбард Прогресс» планирует в первом полугодии 2026 года зарегистрировать третий выпуск облигаций объёмом 1 млрд тенге, тем самым полностью реализовав дебютную облигационную программу.
Публичное привлечение средств на открытом рынке не только обеспечивает конкурентную стоимость финансирования, но и способствует развитию корпоративной культуры ломбарда, повышая уровень прозрачности финансовых результатов и бизнес-процессов. «Ломбард Прогресс» намерен и далее расширять сотрудничество с инвесторами и финансовыми организациями, рассматривая различные форматы партнёрства.
