Обязательное автострахование в Казахстане, знакомое каждому водителю, может получить совершенно новую формулу расчета. Страховая компания АО “Freedom Insurance” объявила конкурс на разработку современной методологии тарифообразования для полиса ОС ГПО ВТС - одного из самых массовых и социально значимых страховых продуктов страны, передает DKNews.kz.
Инициатива направлена не просто на корректировку действующих коэффициентов, а на создание принципиально новой риск-ориентированной модели, которая сделает систему справедливее для водителей и устойчивее для страховых компаний.
Почему рынок заговорил о реформе
Вопрос обязательного автострахования в Казахстане обсуждается уже несколько лет. Страховые компании указывают на убыточность продукта, тогда как автомобилисты часто остаются недовольны объемом выплат после ДТП.
Председатель правления АО “СК “Freedom Insurance” Азамат Керимбаев отметил системную проблему:
“Полис обязательного автострахования в Казахстане уже на протяжении нескольких лет не отвечает запросам рынка и общества. Страховщики не собирают достаточно премий и данный продукт для них давно стал убыточным. В свою очередь, водителям не хватает выплат, чтобы возместить ущерб, нанесенный автомобилю после ДТП”.
Азамат Керимбаев / фото Валерия Аяпова
Дополнительную актуальность теме придало недавнее расширенное заседание правительства, где Президент Касым-Жомарт Токаев подчеркнул необходимость пересмотра страхового законодательства и поручил разработать новые программы развития страхового рынка.
Конкурс с расчетом на отраслевые изменения
Freedom Insurance приглашает актуариев, аналитиков, исследовательские команды и страховых экспертов предложить новую модель расчета тарифов ОС ГПО ВТС. Главная цель - модернизировать систему тарифообразования и перейти к риск-ориентированному подходу, при котором стоимость полиса будет напрямую зависеть от индивидуальных параметров водителя и уровня страхового риска.
Лучшую модель планируется представить регулятору с перспективой нормативного закрепления и применения на уровне всего страхового рынка.
Каким должен быть новый тариф
Организаторы подчеркивают, что методология должна исключать административное или политическое установление тарифа. В основе расчета - актуарная справедливость: страховая премия должна соответствовать ожидаемому убытку и иметь обоснованную нагрузку.
Среди ключевых требований к модели:
- снижение перекрестного субсидирования
- статистическое обоснование тарифных факторов
- прозрачность и объяснимость модели
- раздельное моделирование частоты страховых случаев и средней выплаты
- применение GLM или аналогичных статистических методов
- использование credibility adjustments
- построение научно обоснованной системы бонус-малус
- вневыборочная валидация, стресс-тестирование и анализ дискриминационных эффектов
Кроме того, участники должны изучить не менее пяти международных моделей обязательного автострахования и обосновать применимость лучших практик для Казахстана с учетом подходов стран ОЭСР.
Структура тарифа должна включать чистую премию, расходы, отчисления в фонды, резерв колебаний и обоснованный уровень прибыли. В базовом сценарии комбинированный коэффициент должен находиться в диапазоне 95-105%.
Проект на год с призовым фондом 100 млн тенге
Конкурс стартует 1 марта 2026 года и завершится во втором квартале 2027 года. Он пройдет в несколько этапов:
- март-июнь 2026 года - первый этап
- июль-сентябрь 2026 года - второй этап
- октябрь 2026 года - март 2027 года - пилотный этап
- апрель-июнь 2027 года - внедрение
Общий призовой фонд конкурса составляет 100 млн тенге и будет распределен между этапами.
От участников также ожидается разработка переходного механизма, который позволит смягчить возможные резкие изменения тарифов, а также инструменты поддержки социально чувствительных групп. Важным элементом станет механизм ежегодной актуализации коэффициентов и цифровая интеграция с отраслевыми базами данных.
Кто может участвовать
Команда участника должна включать:
- руководителя проекта с опытом не менее 7 лет
- главного актуария с признанной в Казахстане квалификацией
- двух и более актуарных аналитиков
- юриста по страховому праву РК
- макроэкономиста
- специалиста по защите персональных данных
- эксперта по международным практикам
Обработка данных должна проводиться исключительно на территории Казахстана. При этом регулятор и отраслевые объединения смогут направлять конкурсным группам мотивированные замечания, а консультативный экспертный совет будет сопровождать проект без операционного вмешательства.
Кому будут принадлежать результаты
Права на разработку будут закреплены за организатором конкурса - АО “Freedom Finance Insurance”. В случае одобрения предложенных решений методология может быть использована государственными органами, при этом компания сохранит право на коммерческое применение производных решений.
Подводя итог, Азамат Керимбаев подчеркнул стратегическую цель проекта:
“Итогом проекта должна стать устойчивая модель продукта обязательного автострахования (ОС ГПО ВТС), повышение прозрачности тарифообразования и снижение демпинга. Мы надеемся, что в результате разработки и внедрения модели в рынок повысится доверие к системе страхования со стороны общества, а отрасль перейдет к цифровой риск-ориентированной архитектуре. Желаю удачи всем участникам конкурса!”
Куда обращаться и где узнать подробности
Подробная информация о конкурсе и условиях участия доступна в официальном сообщении организаторов.
По вопросам участия можно обращаться к директору департамента актуарных расчетов АО “СК “Freedom Insurance” Айжан Шукатаевой: Aizhan.shukatayeva@ffins.kz
Что это значит для водителей
Если инициатива приведет к реальным изменениям, водители смогут рассчитывать на более справедливые тарифы, прозрачную систему бонусов и более устойчивые выплаты после ДТП.
Фактически речь идет о попытке перезапустить один из ключевых страховых продуктов страны - сделать его современным, цифровым и максимально ориентированным на реальный риск.
