Страховые выплаты уходят к алгоритмам.
В 2027 году Freedom Insurance планирует до 60% выплат урегулировать на основании решения AI-агента без участия человека, а уже сейчас цифровизация процесса урегулирования, по оценке компании, экономит около $10 млн в год, передает DKNews.kz.
Об этом председатель правления Freedom Insurance Азамат Керимбаев рассказал на AI & Digital Bridge 2026 во время дискуссии об AI-агентах и ответственности за принимаемые ими решения. Согласно официальным итогам AI & Digital Bridge 2026, форум прошел в Астане 1–3 октября и включал 106 панельных сессий, посвященных в том числе внедрению искусственного интеллекта.
60% выплат хотят передать AI-агентам
Главное изменение происходит не в клиентских чат-ботах, а непосредственно в урегулировании страховых случаев.
Сейчас Freedom Insurance развивает компьютерное зрение для оценки повреждений автомобиля. Задача компании — до конца года научить систему автоматически определять повреждения и рассчитывать размер страховой выплаты.
Следующий рубеж установлен на 2027 год: до 60% выплат планируется урегулировать только на основании решения AI-агента, то есть без участия человека.
Уже сейчас 72% страховых выплат компания проводит в течение десяти дней. За третий квартал 2026 года время рассмотрения страхового случая сократилось на 32%.
Это показывает, где страховщики видят основной эффект AI: алгоритм должен не просто помогать сотруднику, а забирать на себя целые этапы клиентского пути.
Цифровизация дает около $10 млн экономии
Ускорение процесса имеет прямое финансовое выражение.
По словам Керимбаева, цифровые решения при урегулировании страховых случаев позволяют компании экономить в среднем около $10 млн ежегодно.
«Это позволило нам сократить расходы на процесс урегулирования в среднем на $10 млн в год. То есть, если компания тратит меньше денег на урегулирование, это значит, что для нашего клиента страхование становится дешевле на эти $10 млн. Можно сказать, что применение искусственного интеллекта напрямую отражается на финансах наших клиентов», — объяснил он.
Однако здесь важно разделять цифровизацию в целом и непосредственно AI. Часть экономии обеспечивается автоматизацией процессов, а искусственный интеллект становится следующим этапом этой модели — когда система получает возможность самостоятельно анализировать данные и принимать решения.
Роботы уже закрывают 42% обращений клиентов
Одним из первых процессов, где автоматизация дала масштабный результат, стал контакт-центр.
Вместо пропорционального увеличения штата операторов страховщик проанализировал несколько сотен тысяч записей разговоров с клиентами с помощью голосовой аналитики.
Выяснилось, что значительная часть звонков связана с тремя повторяющимися вопросами:
- как оформить страховой полис;
- как его переоформить;
- что происходит со страховой выплатой.
Эти запросы автоматизировали.
«Мы автоматизировали и роботизировали эти запросы, и сегодня, несмотря на большой объем звонков, 42% всех обращений наших клиентов обрабатывается и завершается с помощью роботов», — рассказал Керимбаев.
Для бизнеса это означает возможность увеличивать количество клиентов без такого же роста численности контакт-центра.
В агростраховании решение уже принимает алгоритм
При этом в большинстве финансовых процессов последнее слово пока остается за человеком.
Причина связана не только с надежностью технологии, но и с ответственностью регулируемых организаций.
«Страховая компания и другие финансовые организации — это лицензируемый, регулируемый вид деятельности, и регулятору все равно нужно понимать, кто виноват в случае ошибки», — отметил Керимбаев.
Но есть исключение.
Freedom Insurance использует параметрическое страхование агробизнеса, где решение о наступлении страхового события фактически передано алгоритму.
«У нашей компании есть такой продукт — параметрическое страхование агробизнеса, когда на основе спутниковых данных, на базе компьютерного зрения алгоритмы принимают решения о срабатывании риска. Уже на основании этого решения мы моментально производим выплаты нашим аграриям, и это ни с кем не оспаривается. Это, наверное, единственный кейс нашей компании, когда решение действительно принимают алгоритмы», — рассказал глава страховщика.
Таким образом, здесь AI уже не советует сотруднику, а становится частью механизма, непосредственно запускающего выплату.
Главный вопрос — кто отвечает за ошибку AI
По мере перехода к автономным агентам возникает более сложная проблема.
Если алгоритм собирает информацию и предлагает решение человеку, ответственность остается понятной. Но если AI самостоятельно определяет повреждение, рассчитывает сумму и запускает выплату, граница между технологической и управленческой ответственностью становится менее очевидной.
Для финансового рынка этот вопрос особенно чувствителен из-за регулирования и лицензирования.
Поэтому переход к AI-агентам фактически развивается в двух направлениях одновременно: компании пытаются дать алгоритмам больше самостоятельности, но должны сохранить понятный механизм ответственности за ошибочные решения.
Именно этот баланс может определять скорость дальнейшей автоматизации банков и страховщиков.
AI окупается не для каждого бизнеса
Керимбаев обратил внимание еще на одно ограничение: масштаб компании.
Для AI требуется большое количество данных и значительный поток однотипных операций. Поэтому финансовый эффект заметнее у крупных организаций.
«Если компания представляет собой масштабный бизнес, то с внедрением AI-агентов она сможет почувствовать повышение своей эффективности. В бизнесе, который не отличается большим объемом данных или количеством клиентов, AI-разработки, вероятно, не так эффективны, и стоимость их внедрения выйдет дороже, чем получение финансовой экономии», — отметил он.
Стоимость таких разработок сама по себе становится серьезной статьей расходов.
По словам Керимбаева, компании финансового и страхового сектора могут ежемесячно тратить до $50 тыс. на AI-разработки. Средства необходимы для развития базы знаний, обработки информации и анализа данных.
Поэтому экономическая модель AI работает только тогда, когда масштаб автоматизируемых операций позволяет перекрыть стоимость разработки и эксплуатации технологии.
Страхование становится одним из полигонов для AI
У страхового рынка есть важное преимущество для автоматизации: огромное количество повторяющихся операций и накопленных данных.
Заявка клиента, фотография поврежденного автомобиля, история страховых случаев, параметры риска, спутниковые снимки или записи разговоров могут переводиться в структурированные данные для анализа.
Именно поэтому AI постепенно перемещается от вспомогательных функций к решениям, напрямую связанным с деньгами.
Еще в апреле мы подробно разбирали, как искусственный интеллект меняет финансовый сектор Казахстана и какие технологии уже использует Freedom Insurance. Тогда среди перспективных направлений назывались андеррайтинг, предстраховой осмотр, урегулирование убытков и голосовые помощники. Теперь страховщик обозначил следующий рубеж: в 2027 году алгоритмы должны самостоятельно урегулировать до 60% выплат.
