Пресс-конференции Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) проходят крайне редко. Поэтому даже брифинг заместителя председателя становится событием. Кстати, это мероприятие автор материала могла только наблюдать, но не участвовать.
Заместитель председателя Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Олжас Кизатов начал брифинг довольно бодро. Красноречие объясняется просто – человек читал доклад. Когда началась сессия «вопросы-ответы» пыл спикера угас. И это не случайно, один из журналистов устроил настоящую «прожарку» эффективному менеджеру. Олжас Кизатов много лет работал в Национальном банке и большую часть времени занимался банковским сектором, то есть, предмет разговора он «знает от и до». Почему он не смог ответить на простые вопросы? Возможно, они щекотливы и регулятор боится регулировать или идет большая игра и журналистам пока вход заказан. Но обо всем по порядку.
AQR и стресс-тесты
В 2023 году регулярный AQR будет проведен в 11 банках Казахстана с долей 84% от активов банковского сектора и 85% от ссудного портфеля. АРРФР работал над методологией, шаблонами и инструкциями оценки качества активов.
«Ожидается, что эти меры позволят снизить нагрузку на БВУ по сбору данных, сократить сроки проведения AQR и снизить риски операционных ошибок при сборе данных. Проведение регулярного AQR 2023 года запланировано с марта по август текущего года в четыре этапа. Будет осуществлен расчет риск-метрик БВУ, с апреля по июль будет проведен анализ индивидуальных займов, и в июле – расчет достаточности капитала по итогам AQR 2023 года» Олжас Кизатов, заместитель председателя Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка
Также он сообщил, что до конца года будут определены основные подходы к применению надзорной надбавки на капитал банков. В настоящее время надзорная добавка – это одна из самых популярных мер регуляторов всего мира. Предполагается, что она будет состоять из надбавки за риск по результатам оценки количественных и качественных характеристик деятельности и рисков банков, надзорного стресс-тестирования и результатов регулярной оценки качества активов (AQR).
«Также регулятор определит методику расчета капитала и требования к системе управления рисками на консолидированной основе, усилит контроль за внутригрупповыми сделками для ограничения возможного использования послаблений, которые подразумевают снижение нагрузки на капитал группы путем перераспределения кредитного риска между организациями группы» Олжас Кизатов
После завершения AQR агентство займется стресс-тестированием банков.
«Следует отметить, что его результаты будут учитываться при определении надзорных мер для каждого банка исходя из его риск-профиля» Олжас Кизатов
Представитель регулятора уверен, что надзорная надбавка на капитал банка будет стимулировать банки устранять выявленные риски в их деятельности, капитал, включая структуру надбавки, и предельные значения в зависимости от выявленных рисков, в рамках пруденциального регулирования банков.
В АРРФР намерены до конца года создать и внедрить законодательные поправки по обязательной продаже банками и микрофинансовыми организациями стрессовых активов на цифровой платформе.
«Перечень единых требований к цифровым платформам по продаже стрессовых активов будет установлен на уровне отдельного НПА агентства. После реализации указанных инициатив планируется предоставление определенного периода времени цифровым платформам для приведения деятельности в соответствие с едиными требованиями» Олжас Кизатов
Процент не снизят
В начале марта на сайте «Открытые НПА» агентство опубликовало проект постановления, которое должно было существенно снизить стоимость кредитов. Так, максимальная стоимость беззалоговых кредитов должна была составлять 44% (в настоящее время 56%). Позже проект постановления был отозван.
«Сейчас ситуация по ставкам вознаграждения достаточно волатильна. Базовая ставка Нацбанка составляет 16,75%. Ситуация на внешних рынках тоже волатильна. Агентству потребовалось провести дополнительные расчеты по установлению годовой эффективной ставки вознаграждения с учетом текущей экономической ситуации» Олжас Кизатов
Спикер не смог рассказать, какой будет новая предельная ставка вознаграждения по кредитам, как она будет формироваться, когда будет разработан новый проект НПА. И здесь АРРФР сложно винить. Политики, общественные деятели и депутаты последние два года уверяют страну, что как только население откажется от беззалоговых займов, жизнь казахстанцев наладится: вырастут доходы, люди станут богаче, а банки беднее. Хотелось бы напомнить, что благосостояние нации складывается из множества составляющих и кредиты, наверное, самое последнее препятствие на этом пути.
Нынешнее руководство АРРФР в отличие от большинства прежних руководителей Нацбанка не спорит с представителями общества или власти. Теперь регулятор предпочитает идти за кем-то, а не заявлять о своей независимой позиции. Именно по этой причине и были разработаны поправки, которые снижают кредитную ставку.
Автор материала, как и большинство казахстанцев, уверена, что кредиты в нашей стране действительно дороги, но ставить лимит в 44%, когда весь мир ожидает очередной финансовый кризис, когда большинство регуляторов резко повысило базовые ставки, – чистое безумие. Отечественный финансовый рынок молод и, скорее всего, нуждается в жестком регулировании, но предельные кредитные ставки должны зависеть от состояния экономики. Они могут быть привязаны к инфляции и базовой ставке НБ.
Впрочем, документ отозвали, а это говорит о том, что здравый смысл еще теплится в недрах агентства или среди лоббистов финансового сектора.
«Из-за волатильности на внешних рынках нам требуется провести дополнительные расчеты после того, как мы их проведем, соответствующий руководитель агентства (который отвечает за этот вопрос) выйдет с брифингом в СМИ и даст все разъяснения» Олжас Кизатов
Дивиденды
Первого января вступила в силу законодательная норма, ограничивающая выплату дивидендов акционерам банков второго уровня, которые ранее получили государственную помощь. До этого выплата дивидендов акционерам банка не допускалась только в случае, если у БВУ имелись признаки финансовой неустойчивости и неплатежеспособности.
Но исполнение законов всегда зависит от правовых актов и сопутствующих документов. Этот не стал исключением.
«В законе сказано, что выплата дивидендов будет осуществляться в соответствии с условиями, предусмотренными в нормативно-правовом акте уполномоченного органа. НПА сейчас разрабатывается. После того, как мы разработаем (в конце апреля текущего года), мы сообщим» Олжас Кизатов
Как было заявлено на брифинге, на 28 марта семь банков имели на балансе инструменты государственной поддержки. Это не госпрограммы кредитования бизнеса, а прямая финансовая поддержка капиталов БВУ (субординированные облигаций, депозиты). Перечислить эти банки спикер категорически отказался.
На следующий день глава АРРФР Мадина Абылкасымова после открытия парламентской сессии назвала телеграм-каналу BES.media банки, которые имеют средства господдержки на своих балансах. Это: Евразийский банк, Банк ЦентрКредит, Нурбанк, Bank RBK, АТФ Банк и Цесна Банк, которые были объединены с Jusan. Кроме того, средства господдержки сохраняются на балансе у Halyk Bank, в результате сделки по приобретению Казкоммерцбанка. То есть, акционеры не семи, а шести банков лишатся дивидендов, возможно, уже в этом году.
Почему нельзя было сразу сообщить названия банков, никто не знает. Похоже, регулятор в отношениях с обществом выбрал поведенческую модель мадридского двора, когда сначала заговор молчания и кругом тайны, а затем шумное разоблачение мифа. Мистификации всегда забавны, но только они легко настраивают людей против мистификаторов. А возможно, АРРФР до последних часов выяснял отношения с каким-то из банков, в результате чего количество банков с господдержкой немного сократилось.
Дебет-кредит
В Программу повышения финансовой устойчивости банковского сектора РК в 2017 году были включены 5 крупных банков страны: АТФБанк, Евразийский банк, Цесна Банк, Банк ЦентрКредит, Bank RBK. Поддержка была оказана путем выкупа субординированных облигаций банков на общую сумму 653,7 млрд тенге.
Меньше чем через два года после начала программы Цеснабанку, получившему 100 млрд тенге на оздоровление, потребовалась новая государственная поддержка в виде 1 трлн тенге, которая ушла на выкуп портфеля сельскохозяйственных кредитов. Также произошла замена краткосрочных обязательств банка перед госкомпаниями на долгосрочные выпущенные облигации банка со сроком обращения 10 лет. Позже банк приобрела инвесткомпания First Heartland Securities и докапитализировала его на сумму более 70 млрд тенге.
В феврале 2020 года после проведенной оценки качества активов была запущена вторая часть программы, в которую был добавлен новый игрок – Нурбанк, а планы банков-участников были актуализированы. Очередная госпомощь оказывалась при условии, что собственники АТФБанка, Евразийского банк, Банка ЦентрКредит и Нурбанка докапитализируют свои финансовые институты. Это произошло.
Казком получал деньги в рамках поддержки экономики во время Глобального экономического кризиса. С октября 2008 г. по апрель 2011 г. ФНБ «Самрук-Казына» возглавлял Кайрат Келимбетов, и он, отчитываясь перед Парламентом, сообщил, что на поддержку финансовой стабильности страны было потрачено 10 млрд долларов. Тогда были вложены огромные средства не только в банки, но и в строительный сектор, обрабатывающую промышленность.
Ирина ЛЕДОВСКИХ
