Сегодня в Алматы прошел круглый стол, на котором АРРФР представило Программу развития страхового рынка до 2030 года. Рынок ждут кардинальные перемены. В обязательном автостраховании (ОГПО ВТС) тарифы станут справедливыми и привязанными к реальному риску. В сегменте страхования жизни у казахстанцев появится выбор: помимо классического гарантированного аннуитета, введут инвестиционно-связанный (unit-linked) и гибридный продукты, а также расширят систему гарантирования страховых выплат, чтобы защитить клиентов ещё на ранних стадиях финансовых проблем страховщика. Подробно о некоторых новшествах в эксклюзивноим интервью ДК рассказал Бауыржан Нагманов, управляющий директор Ассоциации финансистов Казахстана (АФК)
- Расскажите о самом документе.
- Программа развития до 2030 года, сформированная с привлечением международных экспертов, призвана решить главную задачу — повысить реальный вклад страхового сектора в экономику и сделать его услуги доступными для населения и бизнеса.
Вся практическая часть документа направлена на конкретные изменения для потребителя. Речь идет о глубокой цифровизации отрасли и внедрении новых страховых продуктов. В приоритете — создание работающих инструментов, которые позволят гражданам без лишних сложностей защитить свое здоровье, имущество, доходы и накопления.
- Расскажите как изменится пенсионный аннуитет?
- Если коротко — аннуитет перестанет быть продуктом «один размер для всех» и станет инструментом, который подстраивается под конкретного человека.
Сегодня ситуация простая: заключил пенсионный аннуитет — получил фиксированную сумму по фиксированной схеме, и никакого выбора. В рамках Программы развития страхового рынка до 2030 года появляется базовый уровень — по-прежнему полностью гарантированный, но теперь человек сам решает, как получать деньги: больше в первые годы, с ежегодным ростом или с индексацией на инфляцию. А сверху — второй уровень, где часть накоплений работает как инвестиция и может принести доходность выше, чем гарантия.
По сути, вместо одного продукта на рынке появятся три: классический гарантированный аннуитет, unit-linked (сначала накопление с инвестиционным доходом, потом перевод в пожизненные выплаты) и гибридный — где гарантия и инвестиции работают параллельно с самого начала, а не последовательно.
То есть смысл реформы не в том, чтобы усложнить продукт, а в том, чтобы вернуть человеку контроль над своей будущей пенсией — при сохранении гарантий там, где они действительно нужны.
- Какая роль отводится для КСЖ в программе развития?
В рамках Программы развития страхового сектора до 2030 года компании по страхованию жизни выходят на совершенно новый уровень. Они становятся фундаментом долгосрочной финансовой стабильности как для граждан, так и для экономики страны в целом.
Здесь можно выделить три ключевых направления:
- Во-первых, это надежная защита людей. Компании предлагают понятные инструменты, которые помогают уверенно планировать будущее. Это и гарантированная пенсия, которую человек будет получать всю жизнь, и накопления на учебу детей, и поддержка семьи в случае проблем со здоровьем.
- Во-вторых, это инвестиции в страну. В страховании жизни деньги копятся и работают десятилетиями. Сейчас активы компаний — это уже более 2,4 триллиона тенге. К 2030 году этот огромный капитал станет мощным внутренним источником для финансирования крупных и важных для Казахстана проектов — например, строительства дорог или заводов.
- И в-третьих, это абсолютная надежность. Все услуги переводятся в удобный цифровой формат, а контроль за безопасностью денег становится максимально жестким. Система выстраивается так, чтобы люди были на сто процентов уверены: их выплаты защищены от любых кризисов и придут точно в срок.
В итоге мы получаем современный и очень надежный инструмент, который помогает каждому спокойно смотреть в завтрашний день.
- Как изменятся подходы к ОГПО ВТС?
В рамках Программы развития страхового сектора до 2030 года подходы к обязательному автострахованию ОГПО ВТС переходят на рельсы индивидуальной оценки рисков. Главная задача реформы — уйти от единых жестких тарифов к гибкому ценообразованию, основанному на статистике конкретного водителя.
Практическая реализация этого подхода включает три основных шага:
Во-первых, внедрение гибкого тарифного коридора. Стоимость полиса будет рассчитываться персонально. Для автовладельцев с дисциплинированной историей вождения предусмотрено снижение тарифной нагрузки, в то время как для водителей с высокой аварийностью и регулярными нарушениями ПДД стоимость полиса соразмерно вырастет.
Во-вторых, полная интеграция информационных систем. Для корректного расчета рисков Единая страховая база данных связывается с базами данных МВД. Это позволит страховым организациям в режиме реального времени видеть полную и объективную историю нарушений, штрафов и ДТП по каждому автовладельцу.
В-третьих, обеспечение прозрачности расчетов. Новые регуляторные подходы обязывают страховые компании раскрывать клиенту алгоритм формирования стоимости его полиса. Водитель будет четко видеть, какие именно факторы повлияли на итоговый тариф.
В результате к 2030 году ОГПО ВТС трансформируется в экономический инструмент, который напрямую стимулирует безопасность на дорогах и обеспечивает справедливое распределение финансовой нагрузки.
