Большинство казахстанцев знают о максимальном размере гарантийного возмещения. Это показали результаты опроса Казахстанского фонда гарантирования депозитов (КФГД, Фонд), передает DKnews.kz.
Исследование было организовано в 2023 году на площадках КФГД в социальных сетях с целью изучения и оценки уровня осведомленности населения о защите банковских вкладов. Принять участие могли все желающие независимо от возраста, образования и местоположения. Интервьюирование на социальных платформах проводилось Фондом впервые в качестве эксперимента.
Опрос проходил с марта по декабрь 2023 года. Результаты фиксировались каждый месяц в социальных сетях Instagram и Telegram на казахском и русском языках. Несмотря на то, что социальные сети показали охват в 376 507 человек, в каждом опросе, учитывая время, специфику размещения и периодичность контента, в опросе участвовало в среднем от 30 и до 100 человек.
Исследование позволило собрать мнения о системе гарантирования депозитов и обратную связь от вкладчиков. Кроме того, данный метод помог Фонду лучше понять свою аудиторию именно в социальных сетях и определить, какие инструменты необходимо использовать для продуктивной коммуникации с обществом.
Что показал опрос?
В опросе о максимальном размере гарантии приняло участие 109 человек. О том, что данная сумма составляет 20 млн тенге, знают 70%. 14% заявили, что лимит возмещения по депозитам достигает 15 млн тенге. В свою очередь, 5% респондентов уверены, что предельная сумма гарантии составляет 25 млн тенге. В данном опросе только 11% указали, что не имеют сведений по этой теме.
59% анкетируемых знают, какой максимальный размер гарантийного возмещения составляет по текущим счетам и депозитам в тенге, за исключением сберегательных.
Несмотря на положительные ответы о максимальных размерах гарантии, Фонд напоминает, что при открытии депозита банки обязательно информируют клиентов о порядке выплаты гарантийного возмещения, максимальном размере гарантии по конкретному виду депозита, а также об особенностях расчета суммы возмещения благодаря специальной форме КФГД. То есть вкладчики, заранее понимая условия гарантирования по своему депозиту, могут оценить возможные риски при лишении банка лицензии и принять верные решения. К примеру, разместить свои сбережения в нескольких банках в пределах установленных законодательством максимальных размеров, поскольку депозиты в разных банках гарантируются по отдельности.
Максимальный размер гарантийного возмещения по сберегательным вкладам (депозитам) в тенге составляет 20 млн тенге. По карточкам, счетам и другим депозитам в тенге – до 10 млн тенге, по карточкам, счетам и депозитам в иностранной валюте – до 5 млн тенге. Если в банке у вкладчика размещено сразу несколько депозитов, которые отличаются друг друга по виду и валюте, то при страховом случае возмещается предельный остаток суммы по всем депозитам, но не более 20 млн тенге, с учетом пределов по каждому виду вклада.
27% респондентов из 97 опрошенных осведомлены, что находится под защитой Фонда. Это депозиты физических лиц и индивидуальных предпринимателей, а именно все виды банковских вкладов и начисленное по ним вознаграждение, а также деньги на текущих счетах и карточках. Таким образом, гарантия Фонда распространяется на все депозитные счета физических лиц и индивидуальных предпринимателей, а в полном размере покрываются 99,8% счетов. Принимая во внимание результаты опроса, Фонд продолжит активно информировать население о том, что является объектом обязательного гарантирования.
Внимание 199 человек привлек опрос «Распространяется ли гарантия КФГД на вклады в иностранной валюте?». 64% респондентов знают, что вклады в инвалюте находятся под защитой КФГД, 4% голосующих заявили, что не знают ответа на данный вопрос. 24% анкетируемых уверены, что вклады гарантируются только в тенге. В свою очередь, 8% опрашиваемых проголосовали за вариант «Да, но только в долларах». Действительно депозиты в иностранной валюте гарантируются КФГД, но выплаты осуществляются только в тенге и по курсу на дату лишения банка лицензии, в сумме, эквивалентной 5 млн тенге.
Как выяснилось, большинство опрошенных осведомлено, когда КФГД выплачивает гарантийное возмещение – 51% ответили верно, что это происходит при лишении банка лицензии на проведение всех операций. В свою очередь 32% отметили, что выплата возмещения осуществится уже после ликвидации банка. А 8% анкетируемых считают, что возмещение по депозиту выплачивается в случае закрытия головного офиса у банка.
Как показали данные, в опросе о сроке начала выплаты гарантийного возмещения 41% респондентов указал, что процедура выплаты может начаться максимум через 35 рабочих дней. 8% уверены, что КФГД начнет перечислять средства через неделю. 29% опрашиваемых заявили, что данный процесс начнется через 6 месяцев.
Выплаты начинаются не позднее 35 рабочих дней с даты лишения банка лицензии. На практике это происходит быстрее, к примеру, по страховым случаям в 2020-2021 гг. вкладчики ликвидируемых банков получили доступ к своим средствам уже в течение 6-8 рабочих дней.
Не менее высокий показатель заинтересованности и осведомленности показал опрос о банках-участниках системы гарантирования депозитов (СГД). В нем проголосовали 286 человек. Из них 54% знают, что в СГД входят все банки Казахстана, за исключением исламских. 36% ответили, что в системе участвуют все банки без исключений. А 9 % респондентов заявили, что СГД включает в себя все банки, кроме филиалов зарубежных. На сегодняшний день 19 банков участвуют в системе гарантирования депозитов. Это все банки, за исключением исламских. При этом участниками СГД могут быть и филиалы иностранных банков. На сайте КФГД www.kdif.kz в разделе «Депозиты и гарантия» размещен список всех банков-участников СГД.
В рамках опроса Фонд также решил выяснить на что вкладчики обращают внимание при выборе депозита. Так, по итогам исследования выявлено, что казахстанцы, выбирая депозиты для размещения своих сбережений, ориентируются на ставку вознаграждения (32%) и надежность банка (38%). В свою очередь, 24% респондентов отметили, что для них в приоритете досрочное изъятие средств со счета. 6% опрашиваемых заявили, что им важен размер гарантийного возмещения по депозитам, а за удобный банкинг проголосовал только 1%. В данном опросе приняло участие 160 человек.
Полученные ответы показали, что вкладчики более осознанно относятся к процессу размещения своих сбережений и размер вознаграждения по депозиту, не является единственным критерием при выборе депозита.
В вопросе по желаемым темам информирования КФГД получил обратную связь от 119 человек, 59% из которых попросили публиковать больше материалов на тему «Виды депозитов». Это говорит о том, что вкладчики хотят более внимательно подходить к вопросу накопления и сохранности своих сбережений.
В целом исследование показало достаточный уровень осведомленности вкладчиков о системе гарантирования депозитов. Это также подтверждается цифрами: депозиты населения превысили 20 трлн тенге.
Вопрос повышения финансовой грамотности и определения уровня осведомленности населения является важным элементом в укреплении и обеспечении стабильности банковской системы. Когда человек грамотно распределяет свои сбережения, опирается при выборе банка на надежность организации, знает о системе защиты сбережений, это способствует к повышению доверия к банковской системе. Данная тенденция в будущем поможет избежать паники вкладчиков в кризисных ситуациях. Чем выше уровень осведомленности населения и его финансовой грамотности, тем стабильнее финансовый сектор страны. Поэтому КФГД с целью изучения и оценки уровня осведомленности населения о защите банковских вкладов в 2024 году проводит новый масштабный опрос по всему Казахстану. По итогам изучения Фонд опубликует результаты на своем сайте www.kdif.kz и социальных сетях.
Напоминаем, что о системе гарантирования депозитов можно получить информацию по номеру 1460, а также в телеграм-канале
