Казахстан ограничил срок действия платежных карт для нерезидентов до 12 месяцев, передает DKnews.kz.
31 декабря 2024 года Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) Республики Казахстан приняло постановление №96, которое вводит новые ограничения в отношении платежных карточек для нерезидентов. Документ, опубликованный в начале 2025 года, устанавливает рамки для использования платежных инструментов с целью усиления контроля над финансовыми потоками и предотвращения рисков, связанных с отмыванием денег и финансированием терроризма.
Основные положения постановления
Срок действия платежных карточек для нерезидентов
Согласно новым правилам, платежные карточки, выданные нерезидентам Казахстана, теперь имеют ограниченный срок действия — не более 12 календарных месяцев. Это положение не распространяется на:
- Субъектов предпринимательства;
- Дипломатических работников;
- Инвесторов.
Таким образом, меры направлены на упрощение контроля за использованием карточек частными лицами, которые не имеют постоянного статуса резидента в стране.
Ограничения на количество карточек
По новым правилам, одним из критериев для оценки клиента как потенциально подозрительного стало владение более чем пятью карточками одного банка. Ранее этот показатель составлял 10 карт.
Исключения предусмотрены для:
- Дополнительных карточек, выпущенных на имя детей;
- Кредитных карточек, используемых для оформления и погашения банковских займов.
Это изменение подчеркивает стремление властей снизить риски мошенничества и финансовых злоупотреблений.
Причины введения ограничений
АРРФР указывает, что данные меры направлены на повышение прозрачности финансовых операций и минимизацию незаконной деятельности. В последние годы во многих странах усилился контроль за движением средств, особенно в контексте борьбы с международным терроризмом и отмыванием доходов, полученных преступным путем.
Ранее Казахстан уже предпринимал шаги по ограничению операций нерезидентов, в частности, связанных с открытием счетов и валютным регулированием. Новые правила стали логичным продолжением политики укрепления финансовой системы страны.
Возможные последствия
Введение новых ограничений может иметь как положительные, так и потенциально сложные последствия:
- Для нерезидентов:
Владельцам карточек, не попадающим под исключения, потребуется ежегодно обновлять свои платежные инструменты. Это может создать дополнительные неудобства для частных клиентов, не связанных с предпринимательской или дипломатической деятельностью. - Для банков:
Ужесточение контроля за количеством выпущенных карточек потребует модернизации внутренних систем мониторинга. Тем не менее, это может также снизить нагрузку на банки, связанную с обслуживанием большого числа карточных продуктов. - Для экономики Казахстана:
Усиление регуляторных мер способствует укреплению доверия к финансовой системе страны со стороны международного сообщества. Это особенно важно в условиях растущей интеграции Казахстана в мировую экономику.
Международный контекст
Меры, принимаемые Казахстаном, соответствуют общемировым тенденциям. Во многих странах усиливается контроль за финансовыми потоками, чтобы минимизировать риски, связанные с глобальными вызовами, такими как отмывание денег, финансирование терроризма и уклонение от уплаты налогов.
К примеру:
- Европейский Союз внедрил строгие директивы по борьбе с отмыванием денег (AML).
- США регулярно обновляют требования по идентификации клиентов в рамках закона о банковской тайне (Bank Secrecy Act).
- Россия также ужесточила требования к нерезидентам в рамках политики финансовой безопасности.
Принятие постановления №96 демонстрирует стремление Казахстана создать более устойчивую и безопасную финансовую среду. Новые правила подчеркивают важность баланса между удобством клиентов и необходимостью соблюдения международных стандартов безопасности. Тем не менее, успешная реализация этих мер потребует от банковских организаций дополнительного внимания к процессам мониторинга и адаптации к новым условиям.
Постановление станет важным шагом в регулировании финансового сектора Казахстана, что, в свою очередь, укрепит доверие как внутри страны, так и на международной арене.
