Какие ставки по депозитам предлагают банки в условиях движения инфляции и базовой ставки.
Банковские депозиты остаются наиболее предпочтительным вариантом сохранения и преумножения средств для большинства казахстанцев и основной массы предприятий. За 2024 год общий объем депозитов банков второго уровня вырос на 21%, до 42 492,5 млрд тенге, при этом вклады населения составляют основную часть депозитной базы. На начало января 2025 года общий объем вкладов населения увеличился до 24 553,2 млрд тенге и составляет 57,8%.
Стабильный интерес населения к депозитам – как инструменту сбережения средств – связан с простотой, надежностью и конкурентоспособной доходностью этого продукта, особенно в условиях роста инфляции и меняющейся структуры процентных ставок. А современные технологии в разы повысили доступность банковских услуг.
Kapital.kz
Уверенность владельцев банковских депозитов повышает надежность вкладов – их сохранность в определенном размере гарантируются законом через участие банков в системе гарантирования депозитов. Банковские вклады могут похвастаться и привлекательной доходностью. В условиях умеренно жесткой денежно-кредитной политики Национального Банка, даже при снижении базовой ставки, ставки банковских депозитов остаются сравнительно высокими и прибыльными, позволяя выгодно и безопасно размещать как временно свободные деньги, так и крупные сбережения. В декабре 2024 года средняя ставка для депозитов физических лиц по всем типам вкладов составила 15,25% против годовой инфляции в 8,6%. Реальная доходность составила 6,65% - вполне приемлемый доход для пассивных консервативных инвестиций.
Стоит отметить, что наибольший рост базы показали сберегательные депозиты. Они выросли на 92%, до 3 000,2 млрд тенге. В результате роста спроса сегмента сберегательных депозитов, их доля в совокупных депозитах выросла в годовом выражении за 2024 год с 4,7% до 7%. Рост популярности сберегательных депозитов связан с их привлекательной характеристикой. Это безотзывный депозит с самой высокой ставкой вознаграждения среди депозитов в тенге. Он лучше всего подходит для того, чтобы вложить деньги на долгий срок и не пользоваться ими в период вклада. Сберегательные депозиты наиболее популярны у населения. Розничные вкладчики составляют 95% базы сберегательных депозитов.
©️ Tengrinews.kz / Алихан Сариев
В январе 2025 года уровень инфляции в Республике Казахстан увеличился, достигнув 8,9% в годовом выражении (по сравнению с 8,6% в декабре 2024 года). Ориентируясь на инфляцию, банки предлагают клиентам по сберегательным депозитам привлекательную доходность. Кроме того, размер гарантии по сберегательным депозитам в два раза выше, чем по другим видам депозитам в тенге и в четыре раза выше, чем по депозитам в иностранной валюте. Самым выгодным сегментом депозитов для физических лиц в январе стали депозиты на короткие сроки – 3, 6 и 12 месяцев с более высокими ставками. На 04 марта 2025 средневзвешенная ставка вознаграждения по сберегательным тенговым депозитам физических лиц по депозитам с правом пополнения на срок до 3 месяцев 14,84% ГЭСВ; по 6-ти месячным депозитам – до 15,79% ГЭСВ, сроком на 12 месяцев составляла 13,73% ГЭСВ. По вкладам без права пополнения предлагают более высокие ставки: на срок до 3 месяцев 17,12% ГЭСВ; по 6-ти месячным депозитам – до 17,46% ГЭСВ, сроком на 12 месяцев – 16,07% ГЭСВ.
Нурбанк предлагает разместить временно свободные средства на сберегательных депозитах с различными целями инвестирования. Депозит «Нур Алтын Сберегательный» без права пополнения, поможет легко накопить на какое-либо приобретение. Депозит адресован тем, кто не планирует в ближайшее время снимать деньги и хочет получить высокую прибыль с процентов. Депозит можно открыть в тенге со ставкой до 17,5% ГЭСВ (годовая ставка 16,2%) при условии хранения сбережений в течение 3 месяцев. По этому депозиту есть повышенная гарантия Казахстанского фонда гарантирования депозитов (КФГД) в размере до 20 млн тенге. По ставкам доходности «Нур Алтын Сберегательный» сроком на 6 месяцев дает доходность до 17% ГЭСВ (годовая ставка 15,8%), сроком сбережения на 12 месяцев – до 15, 9% ГЭСВ (годовая ставка 14,84%).
Depositphotos.com. Коллаж Tengrinews.kz
Депозит «Нур Алтын Сберегательный» с правом пополнения предлагается клиентам, не планирующим в ближайшее время снимать деньги, но пополнять счет и получать высокий доход. Депозитом предусмотрена ежемесячная капитализация с максимальной суммой гарантии до 20 млн тенге. Депозит можно открыть со ставкой до 16% ГЭСВ (годовая ставка 14,9%) при условии хранения сбережений в течение 3 и 6 месяцев. «Нур Алтын Сберегательный» сроком сбережения на 12 месяцев дает доходность до 14% ГЭСВ (годовая ставка 13,2%).
Более гибкий продукт Нурбанка – депозит «Нур Алтын Оптимальный». Это универсальный депозитный продукт, который позволяет пополнять или частично снимать денежные средства в пределах неснижаемого остатка. Данный депозит можно открыть в трех валютах – тенге, евро и долларах США, где минимальная сумма для открытия вклада составляет 5000 тенге, либо 25 долларов/евро. Возможна капитализация без снятия части денег: процентное вознаграждение может ежемесячно либо поступать на текущий счет, либо добавляться к сумме депозита, тем самыми увеличивая будущие начисления. Депозит «Нур Алтын Оптимальный» – один из вкладов, предлагающий высокие условия накопления на депозитном рынке. Открытие депозита на срок в 6 и 12 месяцев в тенге принесет до 14,8% ГЭСВ (годовая ставка 13,87%).
В целом, депозитный рынок показывает высокие показатели роста. Помимо розничной депозитной базы, значительные сдвиги проходят и в сегменте корпоративных депозитов. За 2024 год такие депозиты выросли на 22,3 %, до 17 934,1 млрд тенге. В Нурбанке рост объясняют привлекательностью депозитов для МСБ и корпоративного бизнеса как инвестиционного инструмента. Депозитные продукты, прежде всего, обеспечивают оптимальное соотношение риска и доходности в условиях волатильности финансовых рынков. Текущая доходность по вкладам выше уровня инфляции, что позволяет не только сохранять, но и преумножать капитал.
Нурбанк предлагает корпоративным клиентам и представителям МСБ линейку депозитных продуктов. Вклады «Удобный» и «Оптимальный» с гибкой структурой (снятие и пополнение при минимальном неснижаемой остатке) востребованы у корпоративных клиентов Нурбанка. По данным вкладам имеется несколько вариантов размещения: краткосрочные сроком до 1 года и долгосрочные – сроком размещения более одного года. Для управления краткосрочной ликвидностью Нурбанк предлагает клиентам – юридическим лицам краткосрочный депозит – «Нур-Комфорт» с возможностью размещения денег на несколько дней. Срок депозита от 1 до 28 дней в тенге с годовой доходностью в 13-14%, ГЭСВ 13,9-15%. «Нур-Комфорт» позволяет получить дополнительный доход в период, когда на счетах клиента есть свободные денежные средства.
kursiv.media, бильд-редактор Ахтам Зиперов
7 марта 2025 года Национальный банк повысил базовую ставку 16,5% годовых. В предыдущие два месяца ставка сохранялась на уровне 15,25%. В последний раз базовая ставка находилась на уровне 16,5% в августе 2023 года, после чего происходило ее постепенное снижение вплоть до декабря 2024 года. Кроме того, с этого же месяца Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) перестанет устанавливать предельные ставки по депозитам в тенге. В результате банки смогут самостоятельно определять процентные ставки по вкладам, ориентируясь на рыночную конъюнктуру и собственную стратегию.
В целом можно отметить набирающий силу тренд на усиление конкуренции между банками за привлечение средств крупных предприятий и государственных организаций. Это приведет к появлению более индивидуализированных депозитных продуктов, учитывающих специфические потребности корпоративных клиентов в управлении ликвидностью и казначейских операциях.
Лицензия №1.2.15/193 от 3 февраля 2020 года выдана Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка
