Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) опубликовал результаты мониторинга ставок по тенговым депозитам физических лиц за май 2025 года. В условиях высокой базовой ставки Национального Банка и инфляции, превышающей 10%, казахстанцы продолжают активно искать инструменты для сохранения и приумножения своих сбережений. В этом материале — актуальный обзор изменений и перспектив розничного депозитного рынка, передает DKnews.kz.
Общая ситуация на рынке вкладов
После повышения базовой ставки до 16,5% в марте 2025 года и её сохранения в апреле, в мае банки не проявили высокой активности в пересмотре ставок. Большинство участников рынка заняли выжидательную позицию в ожидании следующего решения по базовой ставке, которое будет озвучено 5 июня.
Изменения в депозитных ставках в мае:
- Несрочные депозиты: изменения в 3 банках.
- Сберегательные с пополнением: изменения в 2 банках.
- Сберегательные без пополнения: изменения в 4 банках.
- Срочные депозиты: без изменений.
- Плавающие ставки: без изменений.
Несрочные депозиты: ликвидность в приоритете
Несрочные вклады остаются самым гибким вариантом хранения средств. Их особенность — возможность пополнять и снимать деньги в любой момент (в рамках неснижаемого остатка). Однако ставки по ним минимальны — около базовой ставки.
Изменения в мае:
- Один крупный банк повысил ставку на 0,3 процентных пункта (п.п.).
- Один средний банк понизил ставку на 1,0 п.п.
- Один мелкий банк повысил ставку на 0,7 п.п.
Срочные депозиты: без изменений, но со стабильностью
Ставки по срочным депозитам с возможностью пополнения остались неизменными. Эти продукты сочетают умеренную доходность с возможностью досрочного частичного снятия, но с потерей части вознаграждения. На текущий момент подобные вклады предлагает шесть банков.
Сберегательные депозиты с пополнением: точечные корректировки
В мае два банка пересмотрели ставки:
- Один средний банк повысил ставку на 2,5 п.п. (срок — 3 месяца).
- Один мелкий банк понизил ставку на 0,5 п.п. (срок — 6 месяцев) и одновременно повысил на 1,0 п.п. (срок — 12 месяцев).
Диапазон ставок:
- Максимум — 17,0% на сроке 6 месяцев.
- Минимум — 5,1% на сроке 24 месяца.
Сберегательные депозиты без пополнения: лидеры по доходности
Наибольшую активность в изменении ставок продемонстрировали банки, предлагающие сберегательные депозиты без возможности пополнения. В мае четыре банка повысили ставки:
- Один крупный банк — +0,7 п.п. (3 месяца).
- Один средний банк — +0,5 п.п. (3 месяца).
- Два средних банка — +0,1 и +0,3 п.п. (6 месяцев).
Диапазон ставок:
- Минимум — 6,3% (на срок свыше 24 месяцев).
- Максимум — 18,5% (на сроке 6 месяцев).
Депозиты с плавающей ставкой: инструмент с потенциалом
Один банк предлагает продукты с плавающей процентной ставкой, размер которой зависит от базового индикатора (например, базовой ставки НБРК или уровня инфляции) и зафиксированного процентного спреда. Доходность таких вкладов может меняться в течение срока хранения. В мае изменений не произошло.
Преимущества:
- Возможность получения повышенной доходности в условиях роста инфляции или базовой ставки.
Риски: - Невозможность предсказать итоговую доходность.
Каковы перспективы на июнь?
Май 2025 года продемонстрировал сдержанную активность на фоне уже высоких ставок и ожидания июньского решения по базовой ставке. Наибольшую динамику показали сберегательные депозиты, особенно без права пополнения.
Инфляция в апреле составила 10,7%, и большинство депозитов сегодня дают вкладчикам реальную положительную доходность. Это делает вклады в тенге привлекательным инструментом даже в условиях экономической волатильности.
Гарантии КФГД: спокойствие вкладчика
КФГД напоминает, что депозиты физических лиц в казахстанских банках застрахованы:
- До 20 млн тенге — по сберегательным депозитам в тенге.
- До 10 млн тенге — по текущим и иным депозитам в тенге.
- До 5 млн тенге — по депозитам в иностранной валюте.
При наличии разных вкладов в одном банке сумма возмещения рассчитывается отдельно по каждому виду, но не более 20 млн тенге суммарно.
Рекомендации вкладчикам
- Сравнивайте ставки не только между банками, но и с уровнем инфляции.
- Учитывайте финансовую устойчивость банка (информация доступна на сайте КФГД).
- Внимательно читайте условия: возможность пополнения, штрафы за изъятие, срок размещения.
- Разделяйте средства между разными видами вкладов, если общая сумма превышает лимиты гарантии.
