Кредит сегодня — дело привычное. Банки предлагают деньги быстро, онлайн и «без лишних вопросов». Но за этой простотой часто скрывается риск: неправильно рассчитанный заем может на годы превратиться в финансовую ловушку. Прежде чем ставить подпись под договором, стоит сделать паузу и честно ответить себе на несколько важных вопросов, передает DKNews.kz.
Нужен ли вам этот кредит на самом деле?
Первый и самый неудобный вопрос — а можно ли обойтись без займа? Кредит — это не только возможность купить здесь и сейчас, но и обязательство, которое придется выполнять месяц за месяцем. Если речь идет не о жизненно необходимой покупке, возможно, стоит отложить решение или поискать альтернативы — накопить, сократить расходы, найти дополнительный доход.
Посчитайте свою кредитную нагрузку
Одна из самых частых ошибок — брать заем, не понимая, какую долю дохода «съедят» ежемесячные платежи. Для этого существует показатель коэффициента долговой нагрузки (КДН).
Формула простая: КДН = (все ежемесячные платежи по кредитам / ежемесячный доход) × 100%
В Казахстане действует правило: КДН не должен превышать 50%. Проще говоря, после выплаты всех кредитов у вас должна оставаться как минимум половина дохода — на еду, жилье, транспорт и непредвиденные расходы. Если платежи приближаются к этому порогу, кредит уже становится потенциально опасным.
Не ленитесь сравнивать банки
Процент по кредиту — это не только цифра в рекламе. Главное, на что стоит смотреть, — годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ). Именно она показывает реальную стоимость займа с учетом комиссий, страховок и дополнительных платежей.
Разница между предложениями банков может быть существенной — даже 1–2% по ГЭСВ на длинном кредите выливаются в сотни тысяч тенге переплаты. Обязательно уточняйте и размер ежемесячного платежа — иногда «дешевый» кредит оказывается тяжелым для семейного бюджета.
Проверьте кредитную историю заранее
Даже если вы уверены, что всегда платили вовремя, лучше перепроверить. Кредитная история — один из ключевых факторов при принятии решения банком. Старая просрочка или ошибка в базе может неожиданно сыграть против вас.
Получить отчет можно онлайн — через eGov.kz или сайт Первого кредитного бюро. Если найдете неточности или уже погашенные долги, которые числятся открытыми, важно сразу подать запрос на исправление. Хорошая кредитная история влияет не только на одобрение, но и на условия — ставку и сумму займа.
Кредит — это инструмент. Он может помочь, а может навредить. Несколько простых шагов — трезвая оценка потребности, расчет нагрузки, сравнение условий и проверка кредитной истории — способны уберечь от серьезных финансовых ошибок. В вопросах долгов лучше быть занудой заранее, чем оптимистом постфактум.
