Финансовое мошенничество в последние годы стало одной из самых острых угроз для граждан и бизнеса. Звонки от «лжесотрудников банков», подставные переводы, кредиты на чужое имя, финансовые пирамиды — все это давно вышло за рамки единичных случаев. В Казахстане ключевым инструментом борьбы с такими схемами стал Антифрод-центр Национального Банка, который продолжает наращивать масштаб и эффективность своей работы, передает DKNews.kz.
Почти 100 тысяч инцидентов и миллиарды под защитой
По состоянию на 1 января 2026 года Антифрод-центр зарегистрировал 80 871 инцидент по транзакциям с признаками мошенничества. Еще около 19 810 случаев связаны с наркоторговлей, незаконным игорным бизнесом и финансовыми пирамидами.
Результаты этой работы — не абстрактная статистика. Благодаря оперативному реагированию удалось своевременно заблокировать 2,8 млрд тенге, а более 500 млн тенге были возвращены гражданам, пострадавшим от действий мошенников.
Единый контур против мошенничества
Антифрод-центр работает не в одиночку. В рамках единого контура выстроено постоянное взаимодействие ключевых участников системы противодействия мошенничеству: финансового рынка, правоохранительных органов, надзорных структур и сотовых операторов.
Такой формат позволяет быстрее выявлять подозрительные операции, сопоставлять данные из разных источников и реагировать еще до того, как деньги окончательно исчезнут со счетов.
Что изменилось в 2025 году
Прошедший год стал для Антифрод-центра этапом серьезного расширения функционала. Национальный Банк провел масштабную законодательную и технологическую работу, направленную на усиление защиты граждан.
В частности, был принят пакет поправок, который предусматривает:
- упрощение процедуры возврата заблокированных средств пострадавшим;
- интеграцию с базами IMEI-кодов и данными операторов связи для выявления номеров, используемых в мошеннических схемах, и их блокировки;
- подключение дополнительных баз данных для противодействия не только мошенничеству, но и другим противоправным операциям — от наркоторговли до незаконного игорного бизнеса;
- возможность получения ограниченного перечня финансовых услуг для лиц, включенных в базы Антифрод-центра — например, доступа к социальным выплатам, пенсиям, стипендиям и заработной плате.
Быстрее расследовать — быстрее защищать
Отдельный акцент сделан на интеграцию с государственными информационными системами. В августе 2025 года был завершен первый этап интеграции Антифрод-центра с Единым реестром досудебных расследований.
Это позволило:
- упростить регистрацию и документирование правонарушений;
- усилить надзор за неправомерными финансовыми операциями;
- сократить время реагирования на инциденты.
Параллельно ведется работа по интеграции с базой идентификационных кодов абонентских устройств (IMEI), что должно дополнительно сузить пространство для мошеннических схем.
Новые обязанности и ответственность для финорганизаций
В рамках нового закона о банках и сопутствующих поправок были усилены требования к участникам финансового рынка. В частности, расширен круг участников Антифрод-центра — к системе подключены кредитные бюро.
Теперь они обязаны оперативно передавать информацию в случаях, когда одно и то же физическое лицо в течение часа подает заявки на потребительский заем или микрокредит сразу в две и более финансовые организации. Это позволяет выявлять мошеннические схемы еще на этапе попытки оформления кредита.
Кроме того, введена ответственность финансовых и платежных организаций с обязанностью возмещать средства пострадавшим, если перевод был осуществлен:
- в пользу бенефициара, который уже находился в базе Антифрод-центра;
- с нарушением требований по идентификации отправителя при наличии вступившего в силу судебного решения о мошенничестве.
Искусственный интеллект против мошенников
Следующий этап развития Антифрод-центра связан с аналитикой и технологиями. Национальный Банк работает над усилением аналитического потенциала платформы и запуском пилотных проектов с использованием инструментов искусственного интеллекта.
Речь идет о поведенческом анализе клиентов, прогнозировании мошеннических угроз и раннем выявлении подозрительных операций — еще до того, как они приведут к финансовым потерям.
Почему это важно для каждого
Работа Антифрод-центра — это не только про банки и регуляторов. Это про безопасность повседневных денег граждан: зарплат, пенсий, пособий, сбережений. Рост количества выявленных инцидентов показывает масштаб проблемы, а миллиарды заблокированных и возвращенных тенге — что система начинает работать на опережение.
Фактически Казахстан формирует многоуровневую модель защиты финансового рынка, где технологии, законодательство и межведомственное взаимодействие дополняют друг друга. И в условиях, когда мошенничество становится все более изощренным, именно такая системная защита становится ключевым фактором доверия к финансовой системе страны.
