Что делать, если на ваше имя оформили кредит мошенники?

Если вы стали жертвой мошенников и обнаружили, что на ваше имя был оформлен кредит, важно не паниковать, а действовать сразу. В этой памятке собраны шаги, которые помогут вам минимизировать последствия и защитить свои права, передает DKNews.kz.

Немедленно уведомите банк или МФО (кредитор)

Первое, что нужно сделать – это обратиться в кредитное учреждение. Позвоните или напишите кредитору и потребуйте следующее:

• заблокировать карту, счет и доступ к приложению;
• зарегистрировать ваше обращение с датой и временем.

Если вы подаете письменное обращение, обязательно запросите подтверждение о его регистрации. Эти действия важны для дальнейшего взаимодействия с кредитором и государственными органами.

Сохраните все доказательства

Сохраните все материалы, которые могут быть полезными для обращения в полицию и защиты ваших прав:

• записи разговоров и голосовых сообщений (если есть);
• СМС и коды подтверждения;
• звонки и переписку, включая мессенджеры;
• уведомления от кредитора;
• выписки по счетам и реквизиты получателей.

Используйте скриншоты и копии, не изменяя данные. Это поможет вам при подаче жалобы в правоохранительные органы.

Обратитесь в полицию

Не откладывайте обращение в полицию. Подайте заявление через портал eGov, e-Otinish или лично в территориальный орган по месту жительства. Заявление должно быть зарегистрировано, что позволит начать досудебное расследование.

В заявлении укажите:

• дату и сумму кредита, наименование кредитора;
• обстоятельства оформления;
• известные контакты лиц, причастных к мошенничеству;
• имеющиеся материалы (скриншоты, выписки, переписку и другие доказательства).

После регистрации дела в Едином реестре досудебных расследований (ЕРДР) будет возбуждено расследование по статье 190 УК РК (мошенничество).

Что дает обращение в полицию?

После подачи заявления вы получите постановление о признании вас потерпевшим. Это важный этап, так как полиция начнет проверку обстоятельств оформления кредита, проверит использование ваших персональных данных и будет устанавливать причастных к мошенничеству.

С полученным постановлением обратитесь к кредитору. В нем должны быть указаны сумма кредита, дата оформления и наименование кредитора. На основе этого документа кредитор обязан приостановить взыскание задолженности и любые претензионно-исковые действия по кредиту в течение трех рабочих дней.

Если кредит передан коллекторам, уведомите их о наличии уголовного дела и процессуального документа. В случае бездействия со стороны кредитора или коллектора, обратитесь в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР).

Если ваши права были нарушены сотрудниками полиции, вы вправе подать жалобу в прокуратуру или обратиться к руководству территориального органа.

Можно ли списать мошеннический кредит?

Сам факт мошенничества не означает автоматическое списание долга. Списание возможно только в случае, если:

• подтвержден факт мошенничества;
• выявлены нарушения со стороны кредитора при выдаче кредита.

В зависимости от ситуации применяется одно из двух решений: внесудебное или судебное списание долга.

Внесудебное списание долга

Это возможно, если очевидны нарушения со стороны кредитора при выдаче кредита. Примеры таких нарушений:

• отсутствие обязательной биометрии при оформлении онлайн-кредита;
• выдан кредит несмотря на установленный запрет на получение кредитов в eGov;
• несоблюдение возрастных требований при оформлении кредита.

Судебное списание долга

Если факт мошенничества подтвержден полицией, но нарушения со стороны кредитора требуют судебного разбирательства, кредит может быть списан в судебном порядке. К таким нарушениям относятся:

• использование третьими лицами персональных данных клиента (например, с применением удаленного доступа);
• нарушения процедуры биометрической идентификации;
• несоблюдение требований по предотвращению мошеннических операций.

Суд рассмотрит доказательства и примет решение о списании кредита. После вступления решения суда в силу кредитор обязан:

• списать долг;
• вернуть удержанные средства;
• внести изменения в кредитную историю.

Контакты и полезные ссылки