Банковский сектор Казахстана продолжает демонстрировать устойчивость на фоне роста кредитования и высокой ликвидности. По состоянию на 1 мая 2026 года активы банков второго уровня достигли 71,3 трлн тенге, передает DKNews.kz.
Сейчас в стране работают 23 банка второго уровня, из которых 14 имеют иностранное участие, включая 10 дочерних банков.
Активы и кредиты продолжают расти
За апрель активы банковского сектора увеличились на 1,1 процента, а с начала года рост составил 0,8 процента.
Основным фактором стало расширение кредитного портфеля, который вырос на 0,9 процента и достиг 43,8 трлн тенге.
Высоколиквидные активы банков составили 20,4 трлн тенге, или 28,5 процента от общего объема активов.
Портфель кредитов экономике достиг 40,6 трлн тенге, увеличившись за месяц на 0,8 процента.
Население занимает больше, чем бизнес
Основной вклад в рост кредитования продолжает вносить розничный сегмент.
Портфель кредитов населению за апрель вырос на 0,9 процента до 25,3 трлн тенге.
В том числе:
- потребительские займы увеличились до 17 трлн тенге;
- ипотечные кредиты выросли до 7,2 трлн тенге;
- общий рост кредитов населению с начала года составил 2,1 процента.
Портфель кредитов бизнесу за месяц увеличился на 0,5 процента и достиг 15,3 трлн тенге.
Наиболее заметный рост показали:
- кредиты индивидуальным предпринимателям — плюс 1,7 процента;
- кредиты субъектам МСБ — плюс 0,2 процента за месяц и 8,8 процента с начала года;
- кредиты сельскому хозяйству — плюс 4,7 процента;
- кредиты строительному сектору — плюс 2,2 процента.
При этом кредитование крупного бизнеса с начала года сократилось на 14,8 процента.
Банки выдали кредитов на 3,4 трлн тенге
За апрель банки второго уровня выдали новых займов на сумму 3,4 трлн тенге.
Это на 0,6 процента больше по сравнению с аналогичным месяцем прошлого года.
Объем новых кредитов бизнесу составил 1,9 трлн тенге, что на 6,4 процента выше прошлогоднего уровня.
Рост обеспечен главным образом увеличением кредитования малого и среднего бизнеса, выдача которому выросла сразу на 39,5 процента.
Ставки для населения растут
Средневзвешенная ставка по новым кредитам для бизнеса в тенге снизилась до 22 процентов.
Одновременно кредиты для населения стали дороже.
Средняя ставка по займам физическим лицам выросла до 21,2 процента против 20,9 процента месяцем ранее.
Ставка по потребительским кредитам увеличилась с 22,1 до 23 процентов.
Просрочка остается на контролируемом уровне
По состоянию на 1 мая уровень займов с просрочкой более 90 дней составил 4,1 процента от кредитного портфеля, или 1,8 трлн тенге.
Из них:
- по кредитам населению — 4,8 процента;
- по кредитам бизнесу — 3,3 процента.
Уровень покрытия проблемных займов провизиями остается высоким и составляет 62,1 процента.
Депозиты населения продолжают расти
Обязательства банков за апрель увеличились на 1,7 процента до 60,3 трлн тенге.
Основную часть обязательств составляют вклады клиентов — 48,2 трлн тенге.
Депозиты физических лиц выросли на 1,4 процента и достигли 26,6 трлн тенге.
Депозиты юридических лиц увеличились на 0,7 процента до 20,5 трлн тенге.
Одновременно вырос объем вкладов в иностранной валюте, что привело к увеличению уровня долларизации с 19,9 до 20,4 процента.
Прибыль банков снизилась
Несмотря на устойчивые показатели, чистая прибыль банковского сектора с начала 2026 года составила 796 млрд тенге, что на 12 процентов меньше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
При этом показатели устойчивости остаются высокими:
- коэффициент достаточности основного капитала — 20,1 процента;
- коэффициент достаточности собственного капитала — 20,9 процента.
Оба показателя значительно превышают установленные нормативы.
Что это значит
Банковская система Казахстана сохраняет высокий запас прочности благодаря значительному объему ликвидности, росту кредитования и устойчивой капитализации.
При этом структура рынка показывает важную тенденцию: население и малый бизнес продолжают активно привлекать кредиты, тогда как крупные компании сокращают долговую нагрузку.
Рост ставок по потребительским займам и увеличение долларизации депозитов свидетельствуют о том, что банки и клиенты продолжают учитывать сохраняющиеся инфляционные и валютные риски. В то же время низкий уровень проблемных кредитов и высокая достаточность капитала позволяют сектору сохранять финансовую устойчивость.
