Разбираться с долгами станет проще.
В Казахстане модернизируют систему урегулирования задолженности, запускают единый механизм работы финансового омбудсмана и расширяют возможности цифровой платформы для заемщиков, передает DKNews.kz.
Эти изменения представили на брифинге в Алматы директор департамента социальных проектов и повышения финансовой грамотности Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Александр Терентьев и директор департамента регулирования небанковских организаций Нуржан Бидайбек.
Финансовый омбудсман получит новые полномочия
Правление Агентства утвердило постановление, которое определяет порядок работы финансового омбудсмана. Документ регламентирует полномочия главного финансового омбудсмана и его представителей, устанавливает единые правила приема и рассмотрения обращений, сроки принятия решений и контроль за их исполнением.
Новые правила вступят в силу с 1 января 2027 года.
"Принятие данного документа – это важный шаг на пути к формированию Единого центра урегулирования задолженности, где интересы и права заемщиков находятся в центре внимания", - отметил А.Терентьев.
В Агентстве считают, что единый финансовый омбудсман сделает внесудебное урегулирование споров более доступным. Подобные модели уже работают в Великобритании и Австралии, где граждане могут решать конфликты с финансовыми организациями через единый центр независимо от вида кредитора.
Кроме того, при финансовом омбудсмане планируют создать постоянную диалоговую площадку с участием общественных объединений. Она будет заниматься выработкой предложений по совершенствованию механизмов урегулирования задолженности с учетом жизненных ситуаций заемщиков.
Платформа finkelisim.kz объединит всех кредиторов
С 1 июля 2026 года в Казахстане заработала единая цифровая платформа коллективного урегулирования задолженности finkelisim.kz, работающая по принципу «одного окна».
Теперь заемщик сможет одновременно договориться сразу с несколькими кредиторами в рамках одной процедуры.
После подачи заявления система автоматически проверит соответствие требованиям, сформирует список кредитов и направит информацию всем кредиторам. После согласования условий заемщик подпишет единый пакет документов, а кредиторы временно остановят процедуры взыскания.
Главное отличие платформы — анализируется не отдельный кредит, а вся долговая нагрузка человека.
Кто сможет воспользоваться сервисом
Программа доступна гражданам, которые имеют:
- просрочку более 90 дней;
- задолженность перед двумя и более кредиторами;
- беззалоговые потребительские кредиты;
- общий долг от 150 до 1 600 МРП (в 2026 году — от 648 тыс. до 6,9 млн тенге).
Для социально уязвимых категорий предусмотрены облегченные условия — сниженные ежемесячные платежи и более длительные сроки погашения.
На первом этапе воспользоваться платформой смогут около 350 тысяч проблемных заемщиков.
В дальнейшем систему интегрируют с частными судебными исполнителями, а также механизмами восстановления платежеспособности и банкротства физических лиц. В перспективе все эти сервисы объединят в Единый центр урегулирования задолженности.
Особая поддержка для людей с инвалидностью
Отдельное направление касается граждан с инвалидностью I и II групп.
Сегодня кредиты имеют более 105,6 тыс. таких заемщиков на общую сумму 262 млрд тенге. При этом проблемная задолженность зафиксирована у 26,3 тыс. человек на 48 млрд тенге.
В Алматы просроченные кредиты имеют около 10 тыс. людей с инвалидностью. Общая сумма их задолженности составляет 8,6 млрд тенге.
Банки уже полностью списали задолженность более чем 142,5 тыс. социально уязвимых граждан.
Сейчас Агентство совместно с акиматом Алматы, Министерством труда и Министерством юстиции реализует пилотный проект комплексного урегулирования задолженности для людей с инвалидностью I и II групп.
Каждый случай будут рассматривать индивидуально с учетом доходов, состава семьи, имущества и жизненных обстоятельств.
Заемщикам могут предложить реструктуризацию долга, снижение долговой нагрузки, отсрочку платежей, увеличение срока кредита или новый график выплат. Если восстановить платежеспособность невозможно, специалисты разъяснят порядок прохождения процедуры банкротства.
Ипотеку продолжают рефинансировать под 3%
Продолжается и государственная программа рефинансирования ипотечных жилищных займов.
По ее условиям ипотека рефинансируется по ставке не более 3% годовых, а задолженность по процентам и неустойке списывается.
Валютные ипотечные кредиты, выданные до 1 января 2016 года, переводятся в тенге по фиксированному курсу 188,35 тенге за доллар США.
Социально уязвимые заемщики могут рассчитывать на полное или частичное списание задолженности по уже рефинансированным займам, а также вернуть единственное жилье, если оно ранее перешло на баланс банка.
Общий объем поддержки по программе достиг 678 млрд тенге, а помощь получили около 60 тыс. ипотечных заемщиков.
За десять лет доля ипотечных кредитов с просрочкой свыше 90 дней сократилась с 30% в 2015 году до 0,6% на 1 июня 2026 года.
Проект «Қарызсыз қоғам» продолжает расширяться
По словам представителей Агентства, все действующие меры направлены не на массовое списание долгов, а на восстановление финансовой устойчивости граждан.
"Речь идет не о всеобщем списании долгов, а о создании условий, при которых гражданин может восстановить платежеспособность, исполнить обязательства на посильных условиях и не допустить дальнейшего ухудшения положения своей семьи", – отметил он.
Параллельно продолжается реализация социального проекта «Қарызсыз қоғам».
За 3,5 года в его рамках меры по урегулированию задолженности применили в отношении 778,3 тыс. заемщиков на общую сумму 785 млрд тенге. Людям предоставляли отсрочки, льготные графики погашения, заключали медиативные соглашения и использовали другие инструменты поддержки.
