Рынок микрофинансирования в Казахстане переживает одну из самых масштабных реформ за последние годы.
Государство усилило требования к микрофинансовым организациям и коллекторским агентствам, ограничило рискованные схемы кредитования и расширило защиту прав заемщиков. Новые меры направлены на снижение долговой нагрузки населения и повышение прозрачности финансового рынка, передает DKNews.kz.
По состоянию на 1 июня 2026 года в стране работают 211 микрофинансовых организаций и 205 коллекторских агентств.
Почему решили изменить правила
Развитие цифровых финансовых сервисов сделало получение микрокредитов значительно проще и быстрее. Однако одновременно выросла долговая нагрузка отдельных категорий граждан, а также увеличилось число случаев недобросовестного кредитования и взыскания задолженности.
В связи с этим Агентство по регулированию и развитию финансового рынка реализовало комплексную реформу, которая затронула как деятельность МФО, так и коллекторских агентств.
Для МФО ввели более жесткие требования
Одним из ключевых направлений реформы стало повышение финансовой устойчивости микрофинансовых организаций.
В частности:
- минимальный размер уставного капитала увеличен со 100 млн до 200 млн тенге;
- введены новые требования к достаточности капитала;
- норматив проблемных микрокредитов (NPL 90+) снижен с 20% до 10%.
Одновременно изменились правила выдачи микрозаймов.
Теперь:
- максимальная годовая эффективная ставка вознаграждения ограничена 179% годовых;
- дневная ставка не может превышать 0,3% вместо прежнего лимита в 1%;
- запрещена выдача беззалоговых кредитов сроком более пяти лет;
- введен обязательный 24-часовой период охлаждения при дистанционном оформлении онлайн-микрокредитов;
- ограничена выдача новых займов гражданам с просроченной задолженностью или тем, кому долги были списаны в течение последних трех лет.
Кроме того, мораторий на передачу долгов физических лиц коллекторам продлен до 1 мая 2027 года.
Коллекторов обязали работать по новым правилам
Серьезные изменения коснулись и коллекторской деятельности.
В числе новых требований:
- усилены требования к руководителям агентств;
- запрещена аффилированность коллекторских агентств с финансовыми организациями;
- сотрудникам запрещено одновременно работать в нескольких агентствах;
- расширены основания для исключения компаний из государственного реестра.
Также введен запрет на взаимодействие коллекторских агентств с аффилированными нотариусами и частными судебными исполнителями.
До применения мер взыскания агентства обязаны сначала провести процедуру урегулирования задолженности с заемщиком.
За нарушения законодательства существенно усилена ответственность: размеры административных штрафов увеличены в два раза, а для сотрудников введена персональная административная и уголовная ответственность за превышение полномочий.
За три года проведены сотни проверок
Параллельно государство значительно усилило надзор за участниками рынка.
Начиная с 2023 года:
- проведено 824 проверки;
- применено 310 мер надзорного реагирования;
- наложено 2010 административных штрафов на общую сумму 693,4 млн тенге;
- отозваны лицензии 99 микрофинансовых организаций;
- приостановлена деятельность 29 МФО;
- из реестра исключены 47 коллекторских агентств.
Наиболее распространенными нарушениями остаются:
- выдача микрокредитов с нарушением требований по коэффициенту долговой нагрузки;
- превышение допустимой ГЭСВ;
- кредитование при наличии законодательных ограничений;
- предоставление недостоверной отчетности;
- нарушение правил взаимодействия с должниками.
Тысячам заемщиков списали долги и реструктурировали кредиты
Надзорные меры направлены не только на наказание нарушителей, но и на восстановление прав граждан.
По итогам 2025 года:
- 33,9 тысячи заемщиков получили полное или частичное списание основного долга, процентов, штрафов и пени;
- задолженность 722 тысяч заемщиков была реструктурирована.
Появятся новые стандарты работы МФО
Следующий этап реформы связан с новым Законом о банках.
Документ впервые предусматривает для микрофинансовых организаций обязательные требования к:
- системе управления рисками;
- внутреннему контролю;
- корпоративному управлению.
Кроме того, создается институт саморегулирования, который будет участвовать в разработке единых стандартов работы рынка, контроле соблюдения законодательства и рассмотрении обращений потребителей финансовых услуг.
Почему это важно
Последовательное ужесточение регулирования рынка микрофинансирования направлено на формирование более устойчивой и прозрачной финансовой системы. Новые требования должны снизить риски чрезмерной закредитованности населения, ограничить недобросовестные практики кредиторов и коллекторов, а также повысить уровень защиты прав заемщиков.
