Казахстанцы меняют стратегию сбережений. В 2025 году срочные депозиты выросли более чем в 14 раз, а доля валютных вкладов опустилась до исторического минимума — 21,9%, передает DKNews.kz.
Такие данные приводит Казахстанский фонд гарантирования депозитов в годовом отчете за 2025 год, опубликованном 24 августа. Общий объем розничных депозитов превысил 28 трлн тенге, увеличившись за год на 14,7%.
Срочные вклады выросли более чем в 14 раз
Самое заметное изменение произошло не только в объеме сбережений, но и в том, как именно казахстанцы хранят деньги.
Несрочные, или наиболее гибкие, вклады за год сократились на 4,1%. На этом фоне срочные депозиты выросли более чем в 14 раз, а сберегательные — в 1,5 раза.
По расчетам КФГД, именно срочные и сберегательные вклады обеспечили 13,2 процентного пункта из общего прироста депозитного рынка на 14,7%.
То есть практически весь рост пришелся на продукты, в которых вкладчики готовы принимать дополнительные ограничения ради более высокой доходности или повышенной защиты средств.
В КФГД связывают развитие таких продуктов с либерализацией депозитного рынка в 2024 — начале 2025 года и поэтапной отменой предельных ставок по депозитам к марту 2025-го.
Долларизация вкладов упала до рекордных 21,9%
Одновременно деньги заметно быстрее росли именно на тенговых счетах.
Объем депозитов в национальной валюте увеличился на 18,9%, тогда как валютные вклады прибавили всего 1,8%. В результате доля иностранной валюты в розничных депозитах снизилась до 21,9% — исторического минимума.
Это не означает, что казахстанцы массово забрали валюту из банков: ее объем тоже вырос. Однако тенговые накопления росли примерно в десять раз быстрее, и структура сбережений продолжила смещаться в пользу национальной валюты.
По итогам года устойчивое тенговое фондирование достигло рекордных 31,5% банковского депозитного портфеля, говорится в отчете фонда.
За повышенную гарантию приходится жертвовать гибкостью
Рост сберегательных вкладов имеет еще одну практическую причину — уровень защиты.
По действующим правилам гарантии КФГД максимальное возмещение составляет:
- до 20 млн тенге — по сберегательным вкладам в национальной валюте;
- до 10 млн тенге — по другим тенговым депозитам, счетам и карточкам;
- до 5 млн тенге — по депозитам, счетам и карточкам в иностранной валюте.
При нескольких разных вкладах в одном банке совокупная выплата ограничивается 20 млн тенге с учетом лимита для каждого вида депозита.
Но повышенная гарантия сберегательного вклада связана с меньшей свободой доступа к деньгам. КФГД указывает, что такой вклад предусматривает ограниченное изъятие средств, а при досрочном снятии деньги выдаются через 30 дней.
Для вкладчика выбор поэтому становится вполне прикладным: постоянный доступ к деньгам или потенциально более привлекательные условия и более высокий лимит гарантии.
99,8% счетов казахстанцев полностью покрыты гарантией
На фоне роста депозитов увеличивался и финансовый резерв системы.
К концу 2025 года специальный резерв КФГД достиг 1,57 трлн тенге. В него, среди прочего, были направлены 326,2 млрд тенге чистого дохода, включая инвестиционные доходы, и 86,9 млрд тенге взносов банков.
Банковские взносы выросли сразу на 65,6%. КФГД объясняет это увеличением депозитной базы и изменением ставок за кредитный риск с 1 января 2025 года.
Ежеквартальные ставки взносов банков теперь составляют от 0,07% до 0,36% объема депозитов физических лиц и рассчитываются фондом с учетом риск-профиля каждого банка.
По данным КФГД, с учетом действующих лимитов 99,8% счетов физических лиц, включая вклады и карточки, полностью защищены гарантией.
Выплаты вкладчикам сократили с 35 до 20 рабочих дней
Еще одно изменение касается ситуации, когда банк лишается лицензии.
Законодательный срок начала выплаты гарантийного возмещения сокращен с 35 до 20 рабочих дней. При этом в 2025 году ни один банк в Казахстане не лишился лицензии, а к концу года в системе гарантирования депозитов участвовал 21 банк, включая двух новых участников.
Для вкладчика сокращение срока означает меньшее ожидание доступа к гарантированной части денег при страховом случае.
Сам КФГД завершил 2025 год с активами в 1,7 трлн тенге, собственным капиталом в 1,64 трлн тенге и инвестиционным портфелем в 1,69 трлн тенге.
Если сумма накоплений превышает установленный лимит, КФГД рекомендует учитывать гарантию отдельно по каждому банку: средства, размещенные в разных банках, защищаются отдельно в пределах действующих лимитов.
Ранее мы разбирали, каким банкам казахстанцы и бизнес доверяют свои деньги и где сосредоточены крупнейшие объемы вкладов. К началу 2026 года общая сумма депозитов физических и юридических лиц в банках страны достигла 48,7 трлн тенге.
