Страховой рынок ждет большая перестройка. Казахстан готовит новый закон «О рынке страхования», который должен изменить обязательное и добровольное страхование, цифровые сервисы, систему гарантий и подходы к надзору, передает DKNews.kz.
Будущую модель отрасли обсудили в Алматы на ежегодном Kazakhstan Insurance Forum 2026, организованном Фондом гарантирования страховых выплат при поддержке Агентства по регулированию и развитию финансового рынка. В дискуссии участвовали представители IAIS, IAA, CII, ACTEX Learning, Oliver Wyman, Центрального банка Азербайджана и казахстанского финансового рынка.
Активы страховщиков выросли почти вдвое за три года
Масштаб реформы совпал с заметным ростом самого рынка.
По данным, представленным заместителем председателя АРРФР Нуржаном Турсунхановым, за последние три года активы страховых организаций увеличились почти вдвое и на 1 июля 2026 года достигли 4,1 трлн тенге.
Объем страховых премий составил 1,8 трлн тенге, а выплаты выросли за три года в 1,8 раза — до 413,6 млрд тенге.
Среди наиболее быстро растущих направлений регулятор выделяет пенсионное аннуитетное страхование и обязательное страхование работников от несчастных случаев.
Рост активов подтверждался и промежуточной статистикой АРРФР: уже на 1 мая 2026 года они достигали 4,1 трлн тенге. При этом 73,7% активов страховых и перестраховочных организаций приходилось на ценные бумаги.
Именно здесь появляется второй смысл страховой реформы: отрасль рассматривается не только как механизм компенсации рисков, но и как потенциальный источник долгосрочного капитала для экономики. Такой подход прямо заложен в Программу развития страхового рынка до 2030 года.
Новый закон затронет десятки действующих норм
Одним из главных изменений станет разработка нового закона «О рынке страхования».
Действующий закон о страховой деятельности был принят еще в декабре 2000 года. Сам регулятор указывает, что последующая модернизация законодательства происходила преимущественно фрагментарно, тогда как развитие цифровых технологий потребовало более системного пересмотра правил.
Масштаб изменений значительный: проект нового закона предусматривает поправки в 12 кодексов и 34 закона.
В числе заявленных направлений:
- пересмотр системы обязательного страхования;
- развитие добровольных страховых продуктов;
- цифровизация услуг и страховых маркетплейсов;
- изменение правил работы посредников;
- усиление гарантирования выплат;
- внедрение риск-ориентированного надзора;
- развитие новых накопительных и пенсионных продуктов;
- адаптация принципов Solvency II и МСФО 17.
«Предлагаемые меры направлены на формирование современной системы регулирования, расширение страховой защиты населения и бизнеса и создание условий для устойчивого долгосрочного развития страхового рынка», — отметил Нуржан Турсунханов.
Реформа включает 6 направлений и 18 инициатив
Основой будущего закона должна стать Программа развития страхового рынка до 2030 года.
В ней предусмотрены шесть стратегических направлений и 18 инициатив. Среди наиболее заметных предложений — переход к единой модели обязательного страхования вместо нынешнего разделения на обязательные и вмененные виды.
Сейчас на рынке действуют восемь обязательных классов и десять видов вмененного страхования. Регулятор предлагает унифицировать подходы к страховой защите, тарифам и выплатам.
Для граждан изменения могут стать вполне прикладными.
Например, в проект программы включено обязательное страхование жилья от землетрясений, паводков, наводнений и природных лесных пожаров. Пока это именно проект будущей системы, а не действующая обязанность собственников недвижимости.
Страховка должна стать цифровым продуктом
Еще одна крупная часть реформы касается способов покупки и использования страховки.
Для массовых добровольных продуктов электронный договор планируется сделать основным форматом. Одновременно должен появиться законодательный статус страховых маркетплейсов, где клиент сможет сравнивать предложения разных компаний и заключать договор онлайн.
Единая страховая база данных должна стать общей цифровой инфраструктурой отрасли.
Предполагается также внедрить уникальную идентификацию договоров обязательного страхования. Это должно помочь проверять подлинность полисов и снизить риск использования фальшивых документов.
Цифровизация затронет и данные клиентов: в консультативном документе нового закона отдельно обозначены вопросы кибербезопасности, обработки персональных данных, цифровых платформ и технологий распределенных реестров.
Пенсионные аннуитеты получат новые варианты
Отдельный блок реформы связан со страхованием жизни и долгосрочными накоплениями.
Регулятор намерен расширить выбор пенсионных решений и предложить аннуитеты, в которых гарантированные пожизненные выплаты смогут сочетаться с выбором инвестиционной стратегии.
Это важно и для самой финансовой системы.
Деньги в долгосрочных страховых продуктах накапливаются годами, поэтому страхование жизни может становиться источником «длинного» капитала — средств, которые потенциально могут использоваться для финансирования долгосрочных проектов в экономике. Именно эту задачу АРРФР отдельно закрепляет в стратегии развития отрасли.
На форуме также обсуждалось взаимодействие банковских, пенсионных и страховых инструментов и развитие накопительных продуктов.
Фонд гарантирования хотят подключать раньше
Меняется и модель защиты клиентов страховых компаний.
Сейчас Фонд гарантирования страховых выплат обеспечивает гарантийные выплаты при принудительной ликвидации страховщика по предусмотренным системой классам.
В новой модели ФГСВ предлагается дать дополнительные инструменты для мониторинга финансовой устойчивости участников системы. Фонд сможет раньше выявлять риски и вместе с регулятором участвовать в мерах по урегулированию проблем страховщика.
То есть акцент постепенно смещается с компенсации последствий банкротства на более раннее выявление финансовых проблем.
Страховые тарифы хотят считать по единым подходам
Еще одна инициатива — создание Центрального актуария.
Новый институт должен формировать единые подходы к оценке рисков и долгосрочных обязательств и участвовать в расчете и пересмотре тарифов по обязательным классам страхования.
Это напрямую связано с будущим переходом к более риск-ориентированной модели.
Стоимость страховки должна в большей степени учитывать вероятность и тяжесть страхового события, а не формироваться только на основе жестко закрепленных параметров. В надзорной политике на 2026 год АРРФР также предусматривает развитие подходов, основанных на Insurance Core Principles, Solvency II и МСФО 17.
Страхование хотят превратить в источник «длинных» денег
Обсуждение на Kazakhstan Insurance Forum вышло за пределы обычных страховых продуктов.
Участники говорили о международных грузоперевозках, катастрофических рисках NatCat, инфраструктурных инвестициях и взаимодействии в рамках Turkic World Insurance Union.
Для государства здесь возникает отдельная экономическая задача: часть рисков, последствия которых сейчас приходится покрывать из бюджета, постепенно передавать страховой системе, одновременно увеличивая объем долгосрочных инвестиционных ресурсов.
Программа до 2030 года предусматривает также либерализацию доступа иностранных страховщиков, разработку страновой политики перестрахования, специальные продукты для малого и среднего бизнеса и поэтапное развитие исламского страхования.
Поэтому новый закон затронет не только сами страховые компании. Его последствия могут почувствовать владельцы жилья и автомобилей, получатели пенсионных аннуитетов, предприниматели и граждане, использующие добровольные страховые продукты.
Ранее мы подробно рассказывали, какие изменения предусмотрены в страховании, пенсиях и выплатах до 2030 года. Среди ключевых инициатив — новые пенсионные аннуитеты, риск-ориентированные тарифы и усиление механизмов защиты клиентов страховщиков.
