Онлайн-кредит теперь начнется с анкеты.
С 1 октября 2026 года банки и микрофинансовые организации в Казахстане должны проверять заемщиков перед оформлением потребительских беззалоговых онлайн-займов, передает DKNews.kz.
Новая процедура должна выявлять ситуации, когда человек берет деньги не по собственной инициативе, а под давлением мошенников и затем переводит заемные средства третьим лицам.
О введении анкетирования сообщило Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка. Новое требование становится еще одним барьером против мошеннического кредитования наряду с биометрической аутентификацией и другими действующими механизмами защиты заемщиков.
Семь вопросов должны показать, кто стоит за заявкой
Главное изменение происходит еще до выдачи денег. Потенциальному заемщику придется ответить на семь вопросов, которые помогают определить, принимает ли он решение самостоятельно.
Банк или МФО выяснят:
- кто предложил оформить кредит;
- обратился ли человек за займом самостоятельно или по просьбе третьих лиц;
- для чего ему нужны деньги;
- ознакомился ли он с основными условиями договора;
- оказывает ли кто-либо давление или торопит с оформлением;
- советовали ли заемщику скрыть кредит от сотрудников банка или родственников;
- поступали ли звонки с предложениями «защитить деньги» или «проверить операции по счету».
Именно такие детали могут указать на сценарий социальной инженерии, при котором мошенник убеждает жертву самой оформить заем и передать полученные деньги.
Подозрительные ответы могут остановить выдачу кредита
Само анкетирование не означает автоматического отказа.
Если ответы покажут возможное влияние третьих лиц или признаки мошенничества, финансовая организация должна дополнительно проверить обстоятельства получения займа. Клиенту также сообщат о рисках возможных мошеннических действий.
После проверки банк или МФО сможет заключить договор, приостановить оформление до устранения выявленных обстоятельств либо отказать в выдаче займа.
То есть привычный сценарий, когда онлайн-заявка проходит весь путь практически без общения с финансовой организацией, для части заемщиков может закончиться дополнительной проверкой.
Проверять будут именно беззалоговые онлайн-займы
Новые требования касаются потребительских займов физических лиц, которые оформляются через интернет и не обеспечены залогом.
Для заемщика практическое последствие простое: ответы в анкете становятся частью процедуры принятия решения по кредиту. Если человек сообщает, что оформляет заем по указанию неизвестного собеседника, скрывает его от близких или действует под давлением, финансовая организация получает основание проверить заявку глубже.
Требование распространяется не только на банки, но и на микрофинансовые организации.
Анкетирование дополняет «период охлаждения»
Новая проверка вводится не отдельно от других ограничений.
В Казахстане уже действует так называемый «период охлаждения» для крупных потребительских беззалоговых онлайн-займов. Его смысл — не перечислять деньги сразу после оформления договора и дать время на дополнительную проверку или отказ от поспешного решения.
По информации АРРФР, период охлаждения составляет не менее восьми часов для банковского займа от 150 до 255 МРП. Для более крупных сумм предусмотрен более продолжительный срок. Эти меры также направлены на снижение риска вовлечения заемщиков в мошеннические схемы.
Еще одним инструментом защиты остается добровольный отказ от получения банковских займов и микрокредитов, который позволяет гражданину заранее ограничить возможность оформления кредитов на свое имя.
Для мошенников усложняется самый уязвимый этап схемы
Одна из ключевых особенностей подобных схем заключается в том, что формально кредит оформляет сам потерпевший. Он проходит идентификацию, подтверждает заявку и только после получения денег переводит их злоумышленникам.
Анкетирование должно вмешаться именно на этом этапе: до заключения договора финансовая организация получает дополнительные признаки, по которым можно заметить внешнее давление.
При этом семь вопросов сами по себе не гарантируют блокировку мошеннической схемы. Решение зависит от ответов клиента и последующей проверки банка или МФО.
С 1 октября для казахстанца, оформляющего потребительский беззалоговый заем онлайн, кредитная заявка становится не только проверкой платежеспособности. Финансовая организация будет отдельно выяснять, действительно ли заемщик действует по собственной воле.
Ранее мы также рассказывали о введенном в Казахстане периоде охлаждения при выдаче онлайн-займов, который должен снизить риск поспешного оформления кредитов под воздействием мошенников.
