Получить деньги при смене страховщика станет сложнее. В Казахстане меняют порядок расчета выкупной суммы по пенсионным аннуитетам: инвестиционный доход теперь будут учитывать при переводе средств в другую страховую компанию, чтобы сохранить деньги для будущих пожизненных выплат, передает DKNews.kz.
Об изменениях сообщили в Агентстве Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР). Новый механизм затронет владельцев пенсионных аннуитетов, которые решат сменить компанию по страхованию жизни (КСЖ).
Почему при смене страховой компании можно было потерять часть пенсии
До изменения правил расчет выкупной суммы не предусматривал учета инвестиционного дохода, заработанного страховой организацией.
Этим пользовались на рынке пенсионных аннуитетов. При переходе клиента в другую КСЖ ему могли предложить часть инвестиционного дохода в виде единовременной выплаты.
Предложение выглядело выгодным: человек получал деньги сразу, не дожидаясь очередных пенсионных выплат.
Но у такого решения была обратная сторона.
Деньги, полученные заранее, больше не участвовали в финансировании будущей пенсии. В новую страховую компанию переводилась меньшая сумма, а размер пожизненных выплат по новому договору мог оказаться ниже прежнего.
Получалось, что разовая выплата сегодня могла уменьшить доход, который человек рассчитывал получать всю оставшуюся жизнь.
Инвестиционный доход теперь включат в выкупную сумму
Новый порядок меняет расчет средств, которые переводятся при смене компании по страхованию жизни.
Инвестиционный доход будут определять исходя из эффективной годовой ставки доходности по установленной методике и включать в расчет выкупной суммы.
Соответствующие положения содержатся в нормативных изменениях Агентства по регулированию финансового рынка.
Практический смысл нововведения заключается в том, что инвестиционный доход будет учитываться в средствах, предназначенных для исполнения пенсионных обязательств, вместо отдельной выплаты клиенту в качестве стимула перейти к другому страховщику.
Заместитель председателя Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка Нуржан Турсунханов объяснил, почему регулятор пересматривает действовавший подход.
«Новый порядок предусматривает включение инвестиционного дохода в расчет выкупной суммы. Он определяется, исходя из эффективной годовой ставки доходности по установленной методике. Благодаря этому при смене КСЖ инвестиционный доход будет учитываться в средствах, предназначенных для исполнения пенсионных обязательств, а не выплачиваться отдельно в качестве стимула к переходу. Это позволит более полно учитывать стоимость договора и поддерживать размер будущих пенсионных выплат. При этом речь идет не о выдаче инвестиционного дохода человеку на руки, а о его сохранении в составе средств, обеспечивающих пенсионный аннуитет», — сообщил Нуржан Турсунханов.
Для владельца аннуитета это означает, что при переходе к новому страховщику в расчете переводимой суммы будет учитываться и инвестиционный доход, определенный по нормативной методике.
При этом изменение не означает автоматического увеличения ежемесячной пенсии. Размер выплат по новому договору зависит от его условий и соответствующих расчетов.
Почему пенсионный аннуитет отличается от выплат ЕНПФ
Пенсионный аннуитет устроен иначе, чем обычное получение пенсионных накоплений.
Человек переводит необходимую часть накоплений из Единого накопительного пенсионного фонда в компанию по страхованию жизни. Взамен страховщик принимает обязательство регулярно выплачивать ему деньги на протяжении всей жизни.
При соблюдении предусмотренных законодательством условий получать такие выплаты можно еще до достижения общеустановленного пенсионного возраста.
Разница между двумя механизмами существенная.
Выплаты из ЕНПФ производятся в пределах имеющихся пенсионных накоплений. По договору пенсионного аннуитета страховая компания обязана продолжать пожизненные выплаты, даже если человек проживет значительно дольше расчетного периода.
Именно поэтому средства, обеспечивающие будущие обязательства страховщика, имеют особое значение.
«Главная задача пенсионного аннуитета – обеспечить человеку устойчивый доход в будущем. Поэтому важно, чтобы средства по договору использовались прежде всего для финансирования последующих выплат», — отметил Нуржан Турсунханов.
Сменить страховую компанию по-прежнему можно
Новый порядок не отменяет право владельца пенсионного аннуитета перейти к другому страховщику.
При прекращении прежнего договора рассчитывается выкупная сумма. Именно она учитывается при переводе средств в новую компанию по страхованию жизни.
Меняется принцип расчета этой суммы, а вместе с ним и возможность использовать отдельную единовременную выплату инвестиционного дохода для привлечения клиентов.
Для страховых компаний это означает изменение условий конкуренции за владельцев пенсионных аннуитетов. Предложения, основанные на получении части инвестиционного дохода сразу при переходе, перестают соответствовать предусмотренному новым порядком подходу.
Для клиентов ключевым критерием остается размер будущих пожизненных выплат, а не только сумма, которую предлагают получить при смене страховщика.
Когда начнут действовать новые правила
Соответствующее постановление Правления Агентства вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования.
Для владельцев пенсионных аннуитетов, планирующих переход в другую КСЖ, практический вопрос теперь заключается в расчете выкупной суммы с учетом инвестиционного дохода и сравнении условий пожизненных выплат у действующего и нового страховщиков.
