Активы банков Казахстана достигли 76,8 трлн теңге. За девять месяцев 2026 года они увеличились на 8,6%, а объём кредитов экономике вырос до 43,1 трлн теңге. Эти данные председатель Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Мадина Абылкасымова представила на XIV Конгрессе финансистов Казахстана в Алматы, где обсуждалось будущее банков, инвестиций, страхования и цифровых финансовых услуг, передает DKNews.kz.
Конгресс прошёл под темой «Финансовый рынок Казахстана: новая архитектура для новой экономики». В мероприятии приняли участие руководители АРРФР, Национального Банка, Ассоциации финансистов Казахстана и представители финансового рынка.
В своём выступлении Мадина Абылкасымова обозначила ключевые изменения, которые ожидают финансовую систему: усиление инвестиционного кредитования, внедрение искусственного интеллекта, новые механизмы защиты потребителей, развитие рынка капитала и реформирование страхования.
Банки сохраняют устойчивость: главные цифры 2026 года
По оценке регулятора, банковский сектор Казахстана сохраняет значительный запас капитала и ликвидности. При этом структура кредитования постепенно меняется в пользу бизнеса.
Основные показатели банковского сектора по итогам девяти месяцев 2026 года:
- 76,8 трлн теңге — активы банков, рост на 8,6% с начала года.
- 43,1 трлн теңге — кредиты экономике, рост на 7,2%.
- 20,3% — достаточность собственного капитала.
- 3,9% — доля кредитов с просрочкой более 90 дней.
Мадина Абылкасымова подчеркнула, что финансовая устойчивость остаётся главным условием дальнейшего развития рынка.
«Обеспечение финансовой стабильности – ключевая задача финансового регулятора. Банковский сектор Казахстана сохраняет значительный запас капитала и ликвидности, обеспечивая надежность сбережений и расширение финансирования экономики.
За девять месяцев 2026 года активы банков увеличились на 8,6% до 76,8 трлн теңге, кредиты экономике – на 7,2% до 43,1 трлн теңге. Достаточность собственного капитала составляет 20,3%, доля займов с просрочкой свыше 90 дней – 3,9%.
Поддержание устойчивости требует своевременно выявлять риски, которые могут накапливаться по мере роста банковского бизнеса. Для этого в Казахстане выстроена система риск-ориентированного надзора, объединяющая передовые международные подходы и цифровые технологии», – подчеркнула Глава Агентства.
Кредитование бизнеса ускоряется, потребительское — замедляется
Одним из наиболее заметных изменений стала динамика выдачи новых кредитов.
По итогам девяти месяцев 2026 года объём новых кредитов бизнесу увеличился на 19,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Одновременно объём новых выдач населению сократился на 4,3%.
Портфель бизнес-кредитов достиг 16,4 трлн теңге, увеличившись за год на 11,9%.
Таким образом, банковский сектор постепенно переходит от опережающего роста потребительского кредитования к более активному финансированию предпринимательства.
«Главой государства поставлена задача выработать механизмы долгосрочного финансирования ключевых отраслей экономики. Несмотря на жесткие денежно-кредитные условия, портфель бизнес-кредитов достиг 16,4 трлн теңге, увеличившись за год на 11,9%.
Благодаря принятым мерам наблюдается изменение структуры банковского кредитования. По итогам 9 месяцев 2026 года объем новых выдач кредитов бизнесу, в сравнении с аналогичным периодом прошлого года, вырос на 19,5%, тогда как кредитование населения сократилось на 4,3%. Таким образом, сформировался переход от опережающего роста потребительского кредитования к опережающему росту кредитования бизнеса.
Реализация масштабной инициативы Главы государства «Народная стройка» требует мобилизации финансовых ресурсов страны для обновления социальной, транспортной и инженерной инфраструктуры во всех регионах. В Послании Президент поставил четкую задачу - «Банки должны принимать самое активное участие в инвестиционном кредитовании бизнеса. Это их основная миссия». Банки должны стать ключевыми партнерами в финансировании проектов, определяющих долгосрочное развитие экономики. Для этого необходимо обеспечить устойчивый приток капитала на условиях, соответствующих срокам строительства, выхода на проектную мощность и окупаемости инвестиций», – сообщила М.Абылкасымова.
Как банки будут финансировать крупные инфраструктурные проекты
Регулятор рассматривает дополнительные механизмы, которые позволят привлекать долгосрочные деньги в реальный сектор экономики.
Среди обсуждаемых инструментов:
- Использование будущих регулируемых доходов в качестве обеспечения по кредитам на модернизацию энергетической и коммунальной инфраструктуры.
- Выпуск облигаций под конкретные инвестиционные проекты с привлечением институциональных инвесторов.
- Расширение синдицированного кредитования, когда крупный проект финансируют несколько банков.
- Сохранение субсидирования процентных ставок через фонд «Даму» с концентрацией поддержки на приоритетных долгосрочных проектах.
- Совершенствование условий программы финансирования за счёт средств ЕНПФ.
Главная задача — обеспечить финансирование на сроки, соответствующие строительству, запуску производств и окупаемости инвестиций.
При этом перечисленные механизмы находятся на стадии проработки и не означают автоматического появления новых кредитных программ.
Казахстан готовит стратегию искусственного интеллекта до 2030 года
Цифровизация станет одним из центральных направлений развития финансового рынка.
АРРФР разрабатывает Стратегию цифровизации и развития искусственного интеллекта на финансовом рынке на 2027–2030 годы.
Документ должен определить подходы к применению ИИ в банковском обслуживании, оценке рисков, финансовом надзоре и других сегментах рынка.
«Следующий приоритет – цифровизация и развитие искусственного интеллекта на финансовом рынке. Агентство разрабатывает Стратегию цифровизации и развития искусственного интеллекта на финансовом рынке на 2027–2030 годы. Наша задача – чтобы финансовый сектор Казахстана оставался конкурентоспособным и технологически развитым, а ИИ применялся во всех ключевых направлениях – от обслуживания клиентов и оценки рисков до надзора», – сообщила М.Абылкасымова.
Отдельное значение приобретают токенизация финансовых инструментов и развитие цифровых активов. Эти технологии могут использоваться для выпуска и обращения инвестиционных инструментов, привлечения капитала и повышения эффективности операций.
С 2027 года появится финансовый омбудсман и платформа FinKomek
С 1 января 2027 года в Казахстане должен начать работу финансовый омбудсман — единая площадка для внесудебного урегулирования споров граждан с финансовыми организациями.
Для взаимодействия с потребителями планируется запустить цифровую платформу FinKomek с персональным ИИ-ассистентом.
Она должна объединить несколько сервисов:
- Урегулирование проблемной задолженности.
- Подачу и сопровождение обращений граждан.
- Независимую оценку страхового ущерба.
- Подбор финансовых продуктов.
- Контроль кредитной истории.
Отдельный блок платформы будет посвящён защите от финансового мошенничества.
«Отдельный блок составят инструменты защиты от мошенничества: добровольный самозапрет, режим повышенного мониторинга, уведомление доверенных лиц и оперативная блокировка счетов при выявлении угроз. Перечень сервисов будет постепенно расширяться, позволяя гражданам решать финансовые вопросы через единый цифровой канал», – добавила Глава Агентства.
В 2026 году регулятор также внедрил поведенческий надзор. Его задача — предупреждать нарушения прав потребителей не только после возникновения жалоб, но и на стадии разработки и продажи финансовых продуктов.
Рынок акций и облигаций приблизился к 100 трлн теңге
Помимо банков, важным источником долгосрочного финансирования экономики должен стать рынок капитала.
За последние пять лет рынки акций и облигаций Казахстана практически удвоились, достигнув совокупного объёма почти 100 трлн теңге.
Для дальнейшего развития необходимо расширять число компаний, выпускающих ценные бумаги, увеличивать спрос со стороны инвесторов и повышать ликвидность торгов.
Эти задачи включены в Программу развития рынка капитала.
Одновременно подготовлен проект нового Закона о рынке капитала, предусматривающий обновление регулирования с учётом стандартов Европейского союза и Международной организации комиссий по ценным бумагам (IOSCO).
Среди предлагаемых изменений — распространение регулирования на производные финансовые инструменты и цифровые финансовые активы, создание единого окна на базе Центрального депозитария и развитие саморегулирования через регуляторный комитет KASE.
Отдельное внимание планируется уделить прозрачности операций и защите инвесторов.
Обязательное страхование жилья от природных катастроф
Ещё одно направление реформ — страховой рынок Казахстана.
За 2021–2025 годы активы страховых организаций увеличились вдвое, достигнув 3,9 трлн теңге.
АРРФР подготовило Программу развития страхового рынка до 2030 года и проект нового отраслевого закона.
«Для раскрытия потенциала страхового сектора и повышения его вклада в экономику разработана Программа развития страхового рынка до 2030 года, предусматривающая 18 инициатив по 6 стратегическим направлениям, из которых 12 будут реализованы в рамках нового Закона о страховом рынке», – сообщила Глава Агентства.
Проект закона предусматривает приведение регулирования в соответствие с 25 международными принципами Международной ассоциации органов страхового надзора (IAIS).
Одно из наиболее значимых предложений — введение обязательного страхования жилья от природных катастроф.
Также планируется объединить регулирование обязательного и вменённого страхования и сформировать единую систему обязательной страховой защиты.
Важно, что речь идёт о законодательных инициативах. Конкретные условия, тарифы и сроки введения обязательного страхования жилья в представленном выступлении не названы.
Международные рейтинги и новые финансовые риски
Мадина Абылкасымова также обратила внимание на внешние риски, способные повлиять на финансовую систему.
Согласно приведённому на Конгрессе прогнозу МВФ, мировая экономика вырастет на 3,1% в 2026 году и на 3,4% в 2027 году.
Среди основных угроз названы возможная коррекция стоимости активов, связанных с искусственным интеллектом, рост доходности государственных облигаций и системные киберриски.
Для Казахстана эти факторы могут означать изменение стоимости внешнего финансирования, колебания инвестиционных потоков и повышение требований к цифровой безопасности.
В то же время международные рейтинговые агентства положительно оценили изменения в финансовом секторе страны.
В сентябре S&P улучшило оценку отраслевого риска банковской системы Казахстана BICRA с категории «7» до «6».
Агентство также повысило суверенный кредитный рейтинг Казахстана с «BBB−» до «BBB» со стабильным прогнозом, отметив укрепление банковской устойчивости и снижение системных рисков.
Каким должен стать финансовый рынок Казахстана
По словам главы АРРФР, стратегическая цель реформ заключается в превращении финансового сектора в полноценный источник инвестиций, технологической модернизации и долгосрочного экономического роста.
«Мы формируем финансовый рынок, способный обеспечить новый масштаб инвестиций и поддержать технологическое обновление экономики. Созданная правовая и цифровая основа должна воплотиться в конкретные результаты – реализованные проекты, рост бизнеса и повышение благосостояния граждан.
Это наша общая ответственность и профессиональная задача. Уверена, опыт и потенциал финансового сообщества позволят нам достичь поставленных целей», – резюмировала Председатель Агентства.
На XIV Конгрессе финансистов Казахстана также предусмотрено обсуждение перезапуска рынка капитала, развития страхования, криптоиндустрии и интеграции цифровых активов в традиционную финансовую систему.
Результаты этих преобразований будут зависеть от того, насколько быстро новые законодательные и технологические решения смогут перейти в практическую плоскость — от инвестиционного финансирования предприятий до доступных и безопасных финансовых услуг для граждан.
