Представляем вашему вниманию процентные ставки БВУ по состоянию на начало апреля.
Процентные ставки по привлеченным депозитам населения сохраняются примерно на одном уровне с началом года. По последним актуальным данным[1] НБРК (на 01.03.20), средневзвешенная ставка по привлеченным депозитам физлиц в нацвалюте составляет 8,8% годовых (не изменилась с начала года), в иностранной валюте — 1,3% годовых (-0,1%). В то же время уровень долларизации депозитов продолжил нисходящую динамику, опустившись с до 41,9% с 43,1% на начало года.
После увеличения базовой ставки КФГД несколько раз изменял максимальные рекомендуемые ставки по депозитам в течение марта. Таким образом, в сравнении с данными на начало марта ставки были повышены по следующим тенговым депозитам: несрочным (до 12,5% годовых), по срочным и сберегательным вкладам с правом пополнения на коротких сроках 3-6 месяцев (до 13,0%), по всем срочным и сберегательным депозитам без права пополнения (до 12,2-15,5%). В то же время были сохранены ставки по срочным и сберегательным депозитам в нацвалюте с правом пополнения на горизонте 12-24 месяцев — на уровне 10,7-13,0%. В заключение, предельные ставки по долларовым депозитам были снижены с 2,0% до 1,0% годовых.
Как сообщили в КФГД, пересмотр максимальных ставок по депозитам в нацвалюте в сторону увеличения позволит сохранить высокую доходность и привлекательность тенговых депозитов для казахстанцев. При этом снижение ставок по долларовым депозитам объясняется понижением процентной ставки ФРС США и последовавшим за этим снижением доходностей в иностранной валюте на мировых рынках. Указанные меры позволяют сбалансировать ставки по депозитам в иностранной валюте с мировыми.
В свою очередь, вслед за решением КФГД, ряд банков (Народный банк, ДБ Сбербанк, Kaspi, БЦК, АТФ, Евразийский, Jýsan, RBK, Нурбанк Альфа и Tengri Bank) уже повысили процентные ставки по несрочным депозитам (поскольку это — наиболее привычный для вкладчиков инструмент сбережения, позволяющий как снимать деньги досрочно, так и пополнять вклад без соответствующих удержаний) (см. Таблица 1).
Другим банкам, вероятно, необходимо дополнительное время для корректировки процентной политики. При этом максимальные ставки по сберегательным вкладам до одного года (15,1% годовых) настоящее время предлагают БЦК, АТФ, Евразийский, RBK, Хоум Кредит. Вместе с тем одновременно с повышением ставок по тенговым продуктам, БВУ понизили процентные ставки по долларовым вкладам до 1,0% годовых.
Напомним, начиная с сентября 2019 года КФГД ежемесячно обновляет рекомендуемые максимальные ставки вознаграждения по депозитам. В ближайшее время КФГД объявит ставки на май 2020 года. При расчете предельной ставки вознаграждения по несрочным депозитам, а также по срочным и сберегательным депозитам на коротких сроках КФГД опирается на базовую ставку НБРК.
Таблица 1. Текущие ставки по банковским депозитам:
Источник: Официальные веб-ресурсы БВУ по состоянию на 01.04.2020г.
Согласно данным НБРК, средневзвешенная ставка вознаграждения банков по выданным кредитам в тенге физлицам с начала года выросла с 16,8% до 19,0% годовых. Годовая инфляция за данный период увеличилась с 5,4% до 6,0% (6,4% за март), в то время как базовая ставка НБРК была повышена в марте с 9,25% до 12,0% годовых.
Наблюдаемые АФК рыночные ставки по банковским ссудам в отчетном периоде практически не изменились, за исключением кредитных продуктов ДБ Сбербанк, которые продемонстрировали разностороннюю динамику (см. Таблица 2).
Таблица 2. Текущие минимальные ставки по банковским кредитам:
Источник: Официальные веб-ресурсы БВУ по состоянию на 01.04.2020г.
В рамках поручения главы государства Касым-Жомарта Токаева относительно поддержки бизнеса и обеспечения стабильности на рынке труда для предпринимателей страны предусмотрено повышение доступа к тенговому финансированию в рамках синхронизации программ «Дорожная карта бизнеса – 2025» и «Экономики простых вещей» (до 1,0 трлн тенге). Конечная ставка вознаграждения по указанным программам унифицирована и составляет 6,0% годовых (по ДКБ 2025 ранее составляла 7,1%).
Также отметим, что в рамках реализации программы жилищного кредитования «7-20-25», по состоянию на 26 марта 2020 года (с июля 2018 года) было одобрено 17 179 заявок на предоставление займа на сумму 197,5 млрд тенге. При этом планируемый объём выдаваемых казахстанцам жилищных займов в 2020 году составит 200 млрд тенге (150,0 млрд тенге — в 2019 году, 100 млрд тенге — в 2018 году).
Таблица 3. Государственные программы кредитования:
Источник: ДАМУ, НБРК
Примечание: Данные по ставкам были взяты с официальных ресурсов представленных банков и могут не в полной мере отражать все расходы, связанные с указанными продуктами. За более детальной информацией по продуктам следует обращаться в интересующие вас банки.
[1] Более актуальная статистика НБРК по средним ставкам будет опубликована в конце текущего месяца.
АФК
