Покупка автомобиля и оформление страховки – два процесса, которые прочно обросли мифами. Мы верим, что «немцы» надежнее «японцев», а страховщики сделают все, чтобы не платить. Здесь разберем главные стереотипы, которые мешают казахстанцам принимать правильные финансовые решения.
За много лет работы на рынке автострахования накопилось достаточно много страховой статистики по выплатам в ДТП. Специалисты регулярно анализируют данные в поисках новых закономерностей и связей, которые могут повлиять на аварийность.
Красный, черный, золотой…
«Анализ частоты аварийности, то есть отношение количества ДТП к числу авто конкретного цвета, не выявил прочной взаимосвязи. То есть между цветом автомобиля и вероятностью его участия в ДТП нет устойчивой зависимости. Полис КАСКО в равной степени нужен как водителю белого автомобиля, так и зеленого», – говорит Нуржан Джантуреев, заместитель председателя правления СК «Евразия».
Расхождение между выводами современных страховщиков и данными более ранних академических исследований (например, работы Университета Монаша) объясняется сразу несколькими факторами: от устаревшей методологии до технического прогресса. Исследованию Университета Монаша около 20 лет, однако многие СМИ продолжают тиражировать его результаты до сих пор. При этом методология той работы подробно не раскрывается, поэтому сложно судить, на основании каких данных и выборок ученые пришли к своим выводам. За два десятилетия и дорожное движение, и автомобили изменились кардинально.
«Безусловно, человеческий глаз в разной степени реагирует на черный или желтый цвета в разное время суток. Однако современные автомобили оснащаются яркими фонарями, габаритными огнями, которые хорошо выделяют их на дорогах даже в темное время суток. Есть страны, в которых законодательно ограничена цветовая палитра для автомобилей, находящихся в эксплуатации. Так, в Туркменистане с 2020 года разрешены только светлые цвета для автомобилей (белый, бежевый, желтый, светло-серый). При этом данное нововведение не влияет на снижение аварийности», – напоминает Нуржан Джантуреев.
Спикер уточняет, что поскольку цвет не является определяющим фактором участия автомобиля в ДТП, данный показатель никак не влияет на стоимость полиса КАСКО. Что касается обязательного автострахования, то законом четко определены критерии, которые влияют на тариф, и цвет автомобиля не входит в их число.
Стаж, опыт, возраст…
«На вероятность ДТП в наибольшей степени влияет опыт и стаж конкретного водителя. Сейчас, как и пять лет назад, определялись закономерности и вероятности. Это большая работа, которую выполняют андеррайтеры и актуарии. С развитием технологий выявлять такие закономерности стало легче, а строить модели и производить расчет – быстрее», – говорит заместитель председателя правления страховой компании.
Аккуратный водитель с безаварийной историей на дорогах в любом случае получит гораздо более выгодные условия по стоимости полиса КАСКО, независимо от цвета автомобиля, по сравнению с неаккуратным водителем, который регулярно становится виновником ДТП. Каждый водитель и уровень его риска оцениваются персонально, анализируется множество социально-демографических факторов.
В страховании нет места стереотипам, только анализ и статистика данных. Есть коробочные программы КАСКО с лимитированным покрытием, которые могут легко, быстро и по доступной цене приобрести большинство водителей при этом не проходя при этом жесткую оценку.
«Существует прямая зависимость между возрастом и стажем водителя, а также уровнем риска попасть в ДТП. Чаще всего в ДТП попадают молодые водители возрастом до 25 лет, имеющие недостаточный опыт вождения и гораздо чаще осознанно нарушающие ПДД. Наиболее дисциплинированная часть водителей и наименее аварийная – в возрасте 35-45 лет. На старые автомобили, как правило, действует повышающий коэффициент в тарификации, так как выше вероятность технической неисправности», – заключает собеседник.
Безусловно, всегда есть исключения. Так, молодые водители водят достаточно хорошо и уверенно, при этом, казалось бы, опытные водители часто нарушают и попадают в ДТП.
Топ предубеждений
«Тонировка спасает от угона». Считается, что, если непонятно, кто сидит в машине (крупный мужчина или хрупкая девушка), угонять страшно. На деле профессиональные угонщики работают вслепую, их интересует модель машины и система защиты, а не внешность водителя. А вот для инспекторов полиции тонировка, наоборот, повод остановить.
«Автомат надежнее механики». Раньше это было правдой, но сейчас предубеждение живет своей жизнью. Современные «автоматы» (вариаторы и роботы) могут быть очень капризны, а старая добрая «механика» – не убиваема.
«Зимой надо прогревать машину 15 минут». Миф из эпохи карбюраторов. Современным инжекторным двигателям для начала движения достаточно 30-60 секунд, чтобы масло разошлось по системе. Долгий прогрев на месте только убивает экологию и увеличивает расход топлива.
«Чем громче выхлоп, тем мощнее машина». Громкий звук часто создается специально за счет удаления банок глушителя, что может даже снизить мощность мотора из-за нарушения противодавления.
