С 2008 года Национальный банк и правительство помогли девяти банкам Казахстана. Кого-то спасали от банкротства (но так и не спасли, а помогли продать и перепродать), кому-то помогали кэшем на короткий срок. Все это были системообразующие банки, безумно важные для экономики. Мы решили узнать, сколько в нашей стране системообразующих финансовых организаций. О результатах рассказываем здесь.
Впервые о выделении денег для банков заговорили в 2008 году. Тогда с серьезными проблемами столкнулись БТА, Альянс и Казком, но немного средств получил (хотя и активно сопротивлялся) Народный. Последний вернул деньги почти сразу, с процентами и информационным сопровождением.
В начале 2013 года первый президент Казахстана Нурсултан Назарбаев на совещании в Акорде возмущался:
«Деньги, которые были выделены – 10 миллиардов долларов на тот кризис, до сих пор их не видели, исчезли, нет возврата. Все говорили, что будут возвращены. Деньги фонда – это деньги тогда, когда нам будет тяжело, сохранить социальное самочувствие людей и не снизить экономику. Мы будем использовать их для развития, может быть, и для банков» Нурсултан Назарбаев
Данияр Акишев возглавил Национальный банк после валютного кризиса 2015 года. Новая команда, изучив отчеты БВУ, уже весной 2017 года разработала и ввела программу по оздоровлению банковского сектора. Пять крупнейших банков: Евразийский, Цеснабанк, Банк ЦентрКредит, Bank RBK, АТФ Банк государство поддержало в общем на 653,7 млрд тенге. Также были списаны неработающие займы на 710 млрд тенге.
В сентябре 2018 г. продолжающий испытывать проблемы с ликвидностью второй по активам Цеснабанк получил от Нацбанка отдельный заем в 150 млрд тенге. Банк продал значительную часть проблемных кредитов на сумму 450 млрд тенге Фонду проблемных кредитов.
Позже Jusan Bank присоединяет к себе АТФ Банк, Альфа Банк переходит под контроль БЦК, а российский Сбер в Казахстане покупает госфонд «Самрук Казына». Эти сделки официально становятся тайнами за семью печатями, но в нашей стране тайное всегда явно. И вот уже по финсектору идет шепоток о депозитах нацкомпаний в банках, золотых парашютах бывшим акционерам, каких-то выплатах дивидендов и прочее. Называть компании и суммы невозможно, так как не было ни одного официального заявления финансиста или чиновника. По этой причине редакция ДК решила узнать и назвать системно значимые организации страны. Кстати, в соседней России такой список публичен.
«Как правило, списки системно значимых финансовых организаций, а в большинстве стран это именно банки, определяются не реже, чем 1 раз в год, делается это также по открытой методике, после чего публикуются. При этом помимо национальных системно значимых банков, список которых формируется центральным банком страны, группа G20 определяет еще и список глобальных системно значимых банков, от стабильности которых зависит не только работоспособность национальной банковской системы, но и глобальной. Такой список публикуется реже. Последний раз он обновлялся в 2018 году» Нурбек Искаков, аналитик компании Esperio
За надзор над финансовыми учреждениями в нашей стране отвечает Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка, поэтому первый запрос был туда. Пресс-служба ответила, что согласно правилам, список системно значимых финансовых организаций формирует Национальный банк Республики Казахстан. «В связи с чем, для получения полного ответа считаем необходимым обратиться непосредственно в НБ, к компетенции которого относятся вопросы в части системно значимых банков», – пояснили в пресс-службе АРРФР.
Национальный банк в свою очередь объяснил, что согласно действующему законодательству, под системно значимыми финансовыми организациями понимаются финансовые организации, от стабильного функционирования которых зависит стабильность финансовой системы в целом.
«Критерии для определения системно значимых финансовых организаций установлены в правилах. (…) Национальный банк ежегодно определяет список системно значимых финансовых организаций в целях реализации мер, направленных на снижение системных рисков финансовой системы. В частности, системно значимыми организациями признаются банки второго уровня и инфраструктурные финансовые организации. При этом, НБ не определяет системную значимость в отношении других участников финансового рынка» Пояснили в пресс-службе банка первого уровня
Системная значимость БВУ зависит от ряда критериев, включающих размер, взаимосвязанность с участниками финансового рынка, взаимозаменяемость, комплексность проводимых банком операций. При этом системно значимые банки несут дополнительную ответственность и, как следствие, имеют дополнительные требования со стороны регулирования в целях повышения их устойчивости, а именно необходимость формирования системного буфера капитала и поддержание повышенного уровня консервационного буфера капитала.
«К системно значимым инфраструктурным финансовым организациям относятся профессиональные участники рынка ценных бумаг, от стабильного функционирования которых зависит стабильность функционирования рынка ценных бумаг» Пояснили в пресс-службе НБ РК
К таким организациям могут быть отнесены организации, осуществляющие организацию торговли с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, депозитарную деятельность, клиринговую деятельность, а также деятельность по ведению системы реестров держателей ценных бумаг. Критерием системной значимости инфраструктурной финансовой организации является ее уникальность. Это подразумевает, что такая финансовая организация в соответствии с законодательством Республики Казахстан является единственной организацией, осуществляющей один из видов профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.
«В соответствии с правилами, Национальный банк доводит информацию о включении финансовой организации в список системно значимых финансовых организаций до сведения данных финансовых организаций и до сведения Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка. Данная информация не доводится до сведения иных участников рынка, а также широкой общественности» Заключили в Нацбанке
Из этого ответа следует, что и дальше при желании регуляторы могут спасать финансовые организации нашей страны сколько угодно раз.
«Не стоит строго судить НБРК за то, что он пока открыто не публикует список системно значимых финансовых организаций Казахстана. Во-первых, осторожность регулятора РК можно объяснить возможными негативными последствиями такой публичности. Например, первое размещение списка системно значимых банков может быть воспринята казахстанцами, как сигнал о необходимости перехода именно в эти финансовые организации. Что в свою очередь может привести к избыточной концентрации отрасли вокруг системно значимых банков и ухудшению состояния не системно значимых финансовых организаций РК. Так что учитывая, что в Казахстане не так много банков второго уровня (БВУ), всего их 22, и, скажем, 10 из них системно значимые, то для остальных 12 конкурентные условия будут заведомо проигрышными. Потому что часть граждан будет ожидать от этих банков более выгодных условий для размещения своих средств и использования услуг не системно значимых финансовых организаций» Нурбек Искаков
Собеседник считает, что при желании каждый гражданин может, используя нормативы Базельского комитета по банковскому надзору, который и лежит в основе утвержденных НБ РК «Правилах отнесения финансовой организации к числу системообразующих», самостоятельно рассчитать список входящих в него БВУ. Сейчас это Народный банк Казахстана, Bereke Bank, Forte Bank, Kaspi Bank, Банк ЦентрКредит, АТФбанк, Жилстройсбербанк Казахстана, First Heartland Jysan Bank, Евразийский банк, Ситибанк Казахстан.
«И наконец, в начале октября 2022 года НБРК уже публиковал предложение начать определять системно значимые, потенциально системно значимые банки и инфраструктурные финансовые организации. То есть, с помощью введения сразу нескольких групп значимых для экономики организаций финансовый регулятор Казахстана как раз и пытается нивелировать риски концентрации капитала и снижения конкуренции, охватив своим списком максимальное количество организаций» Говорит аналитик компании Esperio
«Список системно значимых финансовых организаций менялся в зависимости от результатов, проведенных Национальным банком расчетов. Некоторые из финансовых организаций, отнесенных в данный момент к системно значимым, являются банковскими конгломератами. Однако наличие банковского конгломерата не является критерием для определения системной значимости» Пояснили в Нацбанке
Деловому Казахстану известно, что доля активов, обязательств и ссудного портфеля банков, отнесенных к числу системно значимых банков, от общего банковского рынка составляет более 50%. При этом НБ не определяет системную значимость в отношении страховых организаций и МФО.
«У всего есть оборотная сторона, и звание системно значимой финансовой организации не исключение. Помимо того, что государство обязуется спасти оказавшуюся в сложной ситуации системно значимую финансовую организацию за счет бюджетных средств, на нее, как правило, накладываются и дополнительные издержки в виде необходимости формирования более высоких резервов, а также соблюдения более высоких нормативов по достаточности капитала. Что, естественно, уменьшает рентабельность такой организации, но повышает устойчивость всей финансовой системы страны. Поэтому тут своего рода взаимовыгодное сотрудничество, которое государству приходится исполнять достаточно редко. Как правило, лишь в случаях шоковых внешних и внутренних событий, которые системно значимые финансовые организации, критически важные для экономики, никак не могли учесть в своей деятельности самостоятельно» Заключил аналитик компании Esperio
Ирина ЛЕДОВСИКХ
