На фоне обострения геополитической обстановки и последовавших за этим санкций в Казахстане фиксируется существенный отток вкладов из трех дочерних российских банков. По данным АРРФР, из Сбербанка Казахстана, Альфа-Банка и ВТБ жители страны вывели 1,82 трлн тенге.
ВТБ вовремя исполняет свои обязательства, так как материнская структура оказала финансовую поддержку дочерней организации в Казахстане. Альфа-Банк временно, как заявили в пресс-службе организации, приостановил переводы в долларах США и евро для физических и юридических лиц. Теперь клиенты могут снять наличные в банкоматах, перевести деньги в тенге в мобильном приложении по номеру телефона в банки – участники системы мгновенных переводов и реквизитам счета в другие банки в пределах суточного лимита. Но организация приостановила конвертацию валюты. Не работают карты Visa и MasterCard за пределами собственной сети банкоматов и пос-терминалов для физических и юридических лиц.
ПОДСАНКЦИОННЫЕ БАНКИ
«Временно введены лимиты на снятие наличных и переводы для физических лиц и юридических лиц – 500 тыс. тенге (либо в другой эквивалентной валюте) в сутки на клиента. Максимальный лимит снятия наличных в банкоматах – 400 000 тенге в сутки на клиента. Максимальный лимит операции в мобильном приложении – 100 000 тенге в сутки на клиента. Лимит действует на любые операции. В кассах отделений банка выдача наличных временно приостановлена. Данные ограничения будут действовать до разрешения вопроса с Национальным банком РК по подкреплению Альфа-Банка наличными деньгами», – объяснили в пресс-службе организации.
Кроме того, дефицит ликвидности пока не позволяет банку выдавать кредиты. «Также приостановлен прием платежей в POS-терминалах для юридических лиц картами других банков, кроме Альфа-Банка. Для клиентов юридических лиц временно приостановлены платежи в эквайринге и онлайн-продажах», – уточнили в пресс-службе.
Ситуация накалилась настолько, что управляющий директор Альфа-Банка Казахстан Андрей Тимченко сделал официальное заявление, в котором объявил о поиске нового акционера: «Напомним, что 6 апреля Альфа-Банк попал под санкции США, в связи с чем было ограничено большинство сервисов банка и введены лимиты по снятию и переводу наличных денег. (…) В настоящее время ведутся переговоры с другими банками о продаже кредитного портфеля. Идет поиск новых инвесторов, планируется смена акционеров.
Что это даст в текущей ситуации? Это поможет скорее решить вопрос о снятии установленных лимитов по транзакциям и восстановлении всех сервисов банка. Заинтересованных лиц для покупки акций и кредитного портфеля много. В списке желающих как местные, так и зарубежные представители».
В конце февраля Сбер заверил, что окажет «необходимую поддержку своим дочерним банкам в Беларуси и Казахстане» и даже открыл «дополнительную резервную линию». «Оба банка предоставляют все необходимые услуги как в отделениях, так и онлайн в мобильных приложениях. Все средства клиентов доступны в полном объеме», – заверили в головном офисе организации.
Согласно информации сайта Сбербанка Казахстан, в день клиенты банка могут снять до 10 тыс. долларов. Снятие от этой суммы до 50 тыс. долларов осуществляется по предварительному заказу. Свыше 50 тыс. долларов по безналичному переводу. Хотя в социальных сетях клиенты двух банков жалуются на невозможность проведения самых простых операций.
«Доля вкладов клиентов в трех дочерних российских банках от общего депозитного портфеля банковской системы с начала нынешнего года уменьшилась с 14,1% на 8,0 п.п. и на 24 марта 2022 года составила 6,1%. При этом удельный вес закрытых счетов в указанных банках не превышает 4% от количества открытых счетов. В настоящее время у дочерних российских банков имеются соответствующие инструменты и потенциальная ликвидность со стороны материнских банков, в том числе и на межбанковском рынке, и для клиентов данных банков нет причин для беспокойства. У банков есть все возможности по непрерывному оказанию банковских услуг в стабильном режиме, в том числе своевременному исполнению поручений по платежам и переводам денег клиентов», – сообщили в ответе на запрос в Агентстве РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР).
Представители регулятора заверяют, что осуществляют «ежедневный мониторинг за ситуацией в указанных банках» и, в случае необходимости, примут совместные с банками меры по поддержке ликвидности.
ОТЕЧЕСТВЕННЫЕ БАНКИ
ДК отправил запрос в первую десятку казахстанских банков. Нас интересовал приток вкладов населения, открытие счетов иностранными лицами. На безобидные вопросы ответил только Нурбанк. Хотя положительная статистика скорее всего наблюдается во всех отечественных организациях.
«Скорее можно говорить о перетоке вкладов из одних банков в другие. Невольным главным бенефициаром этого стресса стал Халык банк, который получил за месяц 348 млрд тенге дополнительной депозитной базы «физиков». С большим разрывом за Халык банком следует Kaspi, который «приютил» 135 млрд тенге новой ликвидности. Выбор казахстанских вкладчиков-«физиков» в пользу именно этих двух банков неудивителен, поскольку речь идет о крупнейших по активам финансовых организациях Казахстана. К тому же – публичных компаниях, акции которых представлены на Лондонской фондовой бирже», – объясняет Данияр Темирбаев, исполнительный директор Казахстанской ассоциации миноритарных акционеров (QAMS)
Лидерство Халык банка в абсорбировании перетока средств также не вызывает вопросов, поскольку на сегодня Халык банк обладает наивысшим среди казахстанских банков (не дочерних банков зарубежных финансовых учреждений) кредитным рейтингом – инвестиционного уровня, в частности BBB- от Fitch.
«Общая доля иностранных клиентов в депозитном портфеле на 01.04.2022 г. занимает 0,84 % об общего депозитного портфеля. С начала 2022 года прирост иностранных вкладчиков составил 0,17%. Мы предполагаем, что доля иностранных вкладчиков еще вырастет», – считают в Нурбанке.
Отказ некоторых финансовых организаций в кредитовании также положительно сказывается на казахстанских кредитных организациях. Так, на 1 марта прирост займов в Нурбанке по сравнению с началом года составил 3,5 млрд тенге.
«С начала года мы не прекращали и продолжаем кредитовать по всем направлениям: в корпоративном бизнесе, сегменте малого и среднего бизнеса и выдаем розничные займы. В разрезе отраслей по выдаче кредитов доминируют: оптовая торговля – 14,58%, потребительские кредиты – 12,47%, пищевая промышленность – 9,38%. В структуре ссудного портфеля МСБ по отраслям превалируют сферы услуг (42%), промышленности (13%), операций с недвижимостью (13%), строительства (9%)», – уточнили в Нурбанке.
Также в банке отмечают рост международных денежных переводов в страны ближнего зарубежья. Пока непонятно, столкнулись ли российские банки с временными трудностями или полномасштабным кризисом, но уже сегодня можно сказать, что альтернатива в лице отечественных банков в нашей стране есть.
Ирина ЛЕДОВСКИХ
