Сегодня мы предлагаем познакомиться с активно развивающейся в Казахстане индустрией противодействия легализации преступных доходов и финансирования терроризма (ПОД/ФТ).
В этом нам поможет Абыкаева Алина, банковский работник и MLRO-офицер (Money Laundering Reporting Officer), лицензированный при МФЦА. Она является одной из шести в Казахстане обладателей сертификата CGSS от признанной ассоциации «ACAMS» (Association of Certified Anti-Money Laundering Specialists).
- Алина, благодарим за ваше время. Наших читателей интересует индустрия борьбы с отмыванием денег. Расскажите, пожалуйста, что же эта индустрия представляет из себя?
Предлагаю вернуться в 1989 г., когда страны Большой семерки в Париже создали межправительственную Группу разработки финансовых мер по ПОД (ФАТФ).
Всего 30 лет назад мир организованно не противодействовал схемам отмывания денег и финансирования организованной преступности, а эксперты ФАТФ первыми доказали, что отмывание денег осуществляется не только наличными, но и через учреждения, коммерческие структуры и другие каналы.
Тогда же рекомендации ФАТФ стали настольной книгой для международных организаций, таких как ООН, Всемирный банк, МВФ и специалистов в более 190 странах мира, в том числе Казахстане.
К примеру, статья 4 нашего Закона о ПОД/ФТ отмечает, что операции с контрагентом, зарегистрированным в государстве, не исполняющем рекомендации ФАТФ, подлежат обязательному финансовому мониторингу.
С формированием ФАТФ началась выработка глобальных стандартов противодействия наркобизнесу и ОПГ. Уже после терактов 11 сентября 2001 г. в США ФАТФ расширила мандат на борьбу с финансированием терроризма и распространения оружия массового уничтожения (ФТ/ФРОМУ).
- Интегрировался ли Казахстан в противостояние с глобальной проблемой?
Согласно Концепции развития финмониторинга, Казахстан поэтапно интегрировался в эту систему.
- 2000-2008 гг. СБ ООН предписал странам-участницам выполнение рекомендаций ФАТФ, в частности криминализировать отмывание денег, как уголовное правонарушение. В 2004 г. Казахстан выступил одним из учредителей Евразийской группы (ЕАГ) ФАТФ.
- 2008-2020 гг. Комитет финансового мониторинга при Минфине РК стал национальным центром финансовой разведки и начал активный обмен с аналогичными подразделениями в более 160 странах мира.
В 2009 г. принят Закон РК «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» от 28 августа 2009 г. № 191-IV.
Казахстан прошел первую взаимную оценку ЕАГ, получив статус «стандартный мониторинг» для стран без существенных недостатков соответствия рекомендациям ФАТФ.
- 2021-2026 гг. подразделение финмониторинга выведено в отдельное Агентство по финансовому мониторингу (АФМ) с прямым подчинением Главе государства.
В 2023 г. проведена вторая национальная оценка рисков: наиболее высоким отмечены мошенничество и финансовые пирамиды, оборот наркотических средств, коррупция, хищения бюджетных средств незаконная экономическая деятельность и налоговые преступления.
Развитие цифровых технологий способствуют значительному росту тенденции. Банковский сектор, микрофинансовые организации и игорный бизнес наиболее подвержены рискам ОД/ФТ.
Центральное положение Казахстана в международных транспортных коридорах, в противовес положительным экономическим эффектам, активно используется преступными элементами, в связи с чем растут риски фиктивных транзитных сделок, схем уклонения от налогов, вывода средств через оффшоры и другой преступной деятельности.
— Какие принимаются меры, чтобы бороться с этим?
АФМ активно расширяет финансовый мониторинг и теневая экономика, составлявшая 18,2% в 2023 г., выводится в свет. В частности, совершенствуются пять основных направлений:
1) Информационная работа и кадровый потенциал.
2) Законодательство и НПА в сфере ПОД/ФТ.
3) Система ПОД/ФТ.
4) Мониторинг и предотвращение незаконной деятельности необеспеченных цифровых активов на территории РК.
5) Поиск и возврат доходов, полученных преступным путем.
Как видно из мирового опыта, панацеи в этой борьбе никто не смог придумать, а распространение эффективных практик и знаний ПОД/ФТ остается основополагающим принципом, позволяющим сегодня обеспечивать экономическую активность в Казахстане.
— Много ли специалистов ПОД/ФТ в Казахстане и каковы объемы индустрии?
По оценкам АФМ, в 2023 г. количество субъектов финансового мониторинга насчитывалось всего около 9 тыс. организаций (финсектор - 2 тыс., нефинансовый - 7 тыс.). Количество специалистов в сфере, скорее всего, не превышало 9-10 тыс.
Тогда же всех сотрудников субъектов финмониторинга, отвечающих за ПОД/ФТ, обязали проходить сертификацию АФМ с подтверждением навыков каждые три года. Я прошла контроль АФМ в 2025 г. при получении лицензии от регулятора МФЦА.
Однако следует учитывать быстро растущие объемы рынка. По официальной статистике, в период 2024-2025 гг. ВВП РК вырос с 137 до 159 трлн тг. (71 трлн тг. за первые 6 мес 2026 года), а количество зарегистрированных юридических лиц в стране выросло с 414 тысяч до 559 тыс. на 1 октября текущего года.
Увеличилось и количество компаний с иностранной формой собственности с 55,9 тыс. в 2024 году до 64 тыс. в начале 2026 года (Россия - 22,8 тыс., Узбекистан - 8,2 тыс., Китай - 8 тыс., Турция - 5 тыс. и т.д.).
Несмотря на все усилия АФМ и развивающийся опыт Казахстана в области ПОД/ФТ, обеспечить 100-процентную безопасность столь быстро растущей экономики сложно без широкого распространения знаний.
Многие компании пренебрегают знаниями ПОД/ФТ в целях экономии средств. В этой связи общество и профессионалы из банковской, финансовой, юридической, правоохранительной и других сфер должны сплотиться над проблемой и обеспечить безопасную среду для ведения бизнеса.
— Как можно стать специалистом ПОД/ФТ?
Как я ранее отметила, в Казахстане все сотрудники субъектов финмониторинга обязаны пройти сертификацию при АФМ, что регламентировано Законом о ПОД/ФТ и подзаконными актами.
Многие получают профессиональные знания в «Академии финансового мониторинга» при АФМ. Согласованные курсы также предлагают «Ассоциация финансистов Казахстана», «Профессиональное сообщество в сфере комплаенс и деловой этики», «Академия комплаенс» и другие.
Отдельные специалисты предпочитают международную сертификацию. К примеру, «Бизнес Академия Самрук», образовательный центр «Zerde», компания «Nurikon» и сообщество «Compliance Hub» являются официальными партнерами британской ассоциации «International Compliance Association».
Я же прошла подготовку при крупнейшей в мире американской ассоциации «ACAMS», чьи сертификаты считаются своего рода «золотым стандартом» в индустрии и распространены в 200 странах.
В течение 25 лет ассоциация «ACAMS» обучила более 80 тыс. чел., из них всего 56 казахстанцев: Астана – 30, Алматы – 25 и Караганда – 1.
В частности, специалистов ПОД/ФТ (CAMS) – 53; специалистов по глобальным санкциям (CGSS) – 6; аудиторов (CAMS-Audit) – 5; специалистов по криптоактивам (CCAS) – 5; следователя по финансовым преступлениям (CAMS-FCI) – 3.
Я обладаю сертификатами «CAMS» и «CGSS». В Казахстане нас всего шесть специалистов по санкциям. Только двенадцать человек имеют два сертификата от «ACAMS», два специалиста получили три сертификата.
— Как помогают вам полученные знания?
Освоенные практики мне ежедневно помогают в банковской деятельности при выпуске и обслуживании аккредитивов, а также в работе в качестве MLRO-офицера, требующей построения корпоративной системы ПОД/ФТ.
В рекомендациях ФАТФ государствам предписывается применять риск-ориентированный подход и такие специалисты, как я становимся первой и второй линией защиты в выявлении подозрительных операций в зависимости от функционала.
Мы практично подходим к практикам «дью дилиженс», «KYC», выявления «PEP-ов» (влиятельное политическое лицо), или составления отчетов о подозрительной деятельности (SAR). Многие практики становятся своего рода «коммодити» в рутинной деятельности.
Как вы уже заметили, идея глобальной подготовки специалистов ПОД/ФТ стала “мейнстримом” после терактов 11 сентября 2001 г. в США.
Мировое сообщество осознало, что ресурсов государства просто недостаточно для общественной безопасности в эпоху глобализации.
Казахстанскому обществу не следует ожидать угроз, а действовать превентивно, повышая уровень собственных знаний. Государство же должно всячески способствовать интеграции знаний регуляторных, правоохранительных и частных практик в системные программы подготовки и обмена опытом.
Тогда специалисты обеспечат эффективные линии защиты на местах, на самом острие, где угрозы можно купировать, нежели позже бороться с их последствиями.
— Алина, мы благодарим вас за столь интересный рассказ и желаем успехов в вашей работе.
— Спасибо большое.
