В Казахстане по поручению Елбасы – Н. А. Назарбаева успешно реализуется по трем направлениям Программа рефинансирования ипотечных жилищных займов/ипотечных займов. Особое внимание в рамках Программы уделяется помощи и поддержке заемщиков, относящихся к категории «социально-уязвимые слои населения» (СУСН).
С января 2020 года вступило в силу дополнение в Программу, направленное на поддержку социально-уязвимых граждан, ранее рефинансировавших свои займы по условиям Программы по категории СУСН, а также граждан, чье единственное жилище в счет исполнения обязательств по ипотечным займам перешло на баланс банков.
На сегодняшний день в банки-участники Программы поступило более 1 600 заявок от социально-уязвимых заемщиков в рамках дополнительной поддержки, 1 006 заемщиков получили ее в виде снижения долга, установления графиков погашения займов с учетом их фактической платежеспособности.
Дополнительно в целях охвата проблемных заемщиков с сентября 2020 года действуют поправки, расширяющие перечень граждан, которым банками будут предоставлены условия, предусмотренные для заемщиков-СУСН. В этот перечень входят имеющие статус СУСН созаемщик, залогодатель, гарант, являющиеся супругом (супругой) или близкими родственниками заемщика, а также заемщики, включая созаемщика, залогодателя, гаранта, являющихся супругом (супругой) или близкими родственниками заемщика, имеющие тяжелые формы социально значимых заболеваний, приводящих к нетрудоспособности и лишающих доходов на погашение ипотечного кредита.
Это следующие пять видов заболеваний:
1. ВИЧ-инфекция при наличии инвалидности 3 группы;
2. туберкулезный менингит, туберкулез костей и суставов (позвоночника и таза), генерализованный туберкулез, широкий лекарственно-устойчивый туберкулез, легочный туберкулез с бактериовыделением, вместе с тем, наблюдающиеся в группе 1Г и получающие симптоматическое лечение;
3. злокачественные образования вне зависимости наличия группы инвалидности;
4. системные поражения соединительной ткани при наличии инвалидности 3-ей группы;
5. демиелинизирующие болезни центральной нервной системы при наличии инвалидности 3 группы).
Внимание! Срок оказания дополнительной помощи ипотечным заемщикам установлен до 1 июля 2021 года. Ипотечным заемщикам, соответствующим условиям Программы, необходимо обратиться с заявлением в банки-участники Программы до 15 июня 2021 года.
К категории СУСН относятся:
1. инвалиды и участники Великой Отечественной войны;
2. лица, приравненные к инвалидам и участникам Великой Отечественной войны;
3. инвалиды 1 и 2 групп; семьи, имеющие или воспитывающие детей-инвалидов;
4. лица, страдающие тяжелыми формами некоторых хронических заболеваний, перечисленных в списке заболеваний, утверждаемом Правительством Республики Казахстан; пенсионеры по возрасту;
5. дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей, не достигшие двадцати девяти лет, потерявшие родителей до совершеннолетия;
6. кандасы (оралманы);
7. лица, лишившиеся жилища в результате экологических бедствий, чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера;
8. многодетные матери, награжденные подвесками «Алтын алқа», «Күмісалқа» или получившие ранее звание «Мать-героиня», а также награжденные орденами «Материнская слава» I и II степени,
9. многодетные семьи;
10. семьи лиц, погибших (умерших) при исполнении государственных или общественных обязанностей, воинской службы, при подготовке или осуществлении полета в космическое пространство, при спасении человеческой жизни, при охране правопорядка;
11. неполные семьи.
Также вкратце расскажем об очень важных, первых двух направлениях Программы.
В рамках первого направления Программы рефинансированию подлежат ипотечные займы на сумму не более 50 млн. тенге, выданные в период с 2004 по 2009 годы и обеспеченные единственным жильем. Ставка вознаграждения по рефинансируемому займу устанавливается не более 3% годовых. В рамках данного направления банки списывают задолженность заемщика по вознаграждению, пеням, штрафам и комиссии.
На 1 ноября 2020 года банками на рефинансирование одобрено 28 574 займов на сумму 179, 3 млрд. тенге, из которых рефинансировано 27 510 займов на сумму 166 млрд. тенге. Банками списана задолженность заемщиков по вознаграждению, комиссиям и неустойке (пеням и штрафам) на сумму 151,4 млрд тенге.
Внимание! Для того чтобы рефинансировать свои ипотечные займы по условиям Программы, заемщикам, соответствующим критериям, необходимо обратиться в банки-участники Программы.
В рамках второго направления Программы ипотечные займы заемщиков, выданные в иностранной валюте до 1 января 2016 года, подлежат конвертации по курсу Национального Банка на 18 августа 2015 года (188,35 тенге за доллар США) под соответствующую ставку Программы. Ставка вознаграждения для СУСН – 3%, для других категорий заемщиков - 12%.
На 1 ноября 2020 года банками на рефинансирование одобрено 9 324 валютных ипотечных займов на сумму 84,2 млрд. тенге, из которых рефинансировано 8820 займов на сумму 74,1 млрд. тенге. Банками списана задолженность заемщиков по вознаграждению, комиссиям и неустойке (пеням и штрафам) на сумму 92,1 млрд тенге.
Внимание! Реализация данного направления Программы завершается 31 декабря 2020 года. Для рефинансирования валютных займов заемщикам необходимо обратиться в банки-участники Программы до 15 декабря 2020 года! Оставшиеся валютные займы будут конвертированы банками по курсу без заявления заемщика. Заемщики могут в течение 3 месяцев после получения уведомления банка о конвертации займа рефинансировать свой заем под ставку вознаграждения на срок до 30 лет.
В целом в рамках реализации первого и второго направлений Программы более 37,9 тыс. граждан сохранили свое жилье и значительно снизили свою долговую нагрузку.
В настоящее время также проводится работа по рефинансированию/конвертации валютных ипотечных займов заемщиков, полученных в ликвидируемых АО «Банк Астаны» и АО «Qazaq Banki». Данные займы будут переданы в АО «ИО «Казахстанская ипотечная компания». Также через АО «ИО «Казахстанская ипотечная компания» гражданам в аренду на условиях Программы будет передано жилье, перешедшее ранее на баланс АО «Банк Астаны» и АО «БТА Банк».
Сроки реализации основных направлений Программы рефинансирования ипотечных жилищных займов/ипотечных займов ограничены. Убедительно прошу заемщиков не затягивать с подачей заявления в банки-участники Программы.
Получить ответы на свои вопросы по всем направлениям Программы заемщики могут с помощью формы обратной связи по ссылке, в разделе «Часто задаваемые вопросы по Программе рефинансирования ипотечных жилищных займов/ипотечных займов».
Департаментом защиты прав потребителей финансовых услуг Агентства два раза в неделю осуществляется личный прием граждан по вопросам реализации Программы. Для записи необходимо направить на электронный адрес Yermek.Utemisov@finreg.kz следующие данные: ФИО, ИИН, контактные данные, полное наименование финансовой организации, краткое описание обращения и обязательно указать тему «Запись на прием».
Для получения консультации заемщики могут обратиться на горячую линию Агентства: +7 (727) 237 1000 (График работы: понедельник-пятница с 9.00 до 17.00 часов), или через мобильное приложение «Fingramota Online» (раздел «Ипотечные кредиты»), которое можно скачать по ссылкам: в App Store и в Play Market. Также доступна веб-версия мобильного приложения «Fingramota Online».
