7 марта 2023 года международное агентство S&P Global Ratings повысило долгосрочные кредитные рейтинги эмитентов АО «Фридом Финанс», Freedom Finance Global PLC, Freedom Finance Europe Ltd и AO «Бaнк Фpидoм Финaнc Kaзaxcтaн» c B- до B. Также были подтверждены долгосрочные кредитные рейтинги Freedom Holding Corp. и краткосрочные кредитные рейтинги дочерних компаний.
Аналитики агентства отметили, что повышение рейтинга напрямую связано с успешной продажей компанией российских дочерних компаний. Этот шаг позволил снизить риски, связанные с санкциями. При этом холдингу удалось сохранить большинство клиентов, переведя их во Freedom Finance Global. Также группа FRHC сохранила высокую прибыльность c рентабельностью капитала на уровне более 30% зa девять месяцев, закончившихся 31 дeкaбря 2022 года.
По прогнозам одного из ведущих мировых агентств, «Фридом Финанс» сумел не только выстоять в условиях мировых потрясений, но и нарастить свою прибыль. Одним из факторов, позволивших добиться успеха, можно считать трансформацию холдинга и построение им собственной бизнес-экосистемы, о которой создатель и главный исполнительный директор Freedom Holding Corp. Тимур Турлов объявил в 2020 году.
Понятие экосистема в бизнесе означает “набор собственных или партнерских сервисов, объединенных вокруг одной компании”. Бизнес-экосистема может быть сосредоточена вокруг одной сферы жизни клиента или проникать сразу в несколько из них.
Этот термин ввел в экономику американский исследователь Джеймс Мур, давший определение бизнес-экосистемам в 1993 году в своей статье «Хищники и жертва: новая экология конкуренции».
По аналитической оценке экспертами McKinsey, сделанной в 2018 году, к 2025 году около 30% глобального ВВП будет приходиться именно на экосистемы.
Примеры современных бизнес-экосистем - Alibaba, Google, Amazon, Apple, Facebook, Microsoft и Tencent.
В Казахстане самой известной бизнес-экосистемой является Kaspi.kz - цифровая экосистема, построенная на базе розничного банка. В нее входит ряд сервисов, среди которых — маркетплейс и встроенный BNPL-сервис, банковские услуги и система онлайн-платежей, сервис покупки билетов и госуслуги. Этот бренд также любит приводить в пример Тимур Турлов. Вручая в середине марта премии шахматистам Казахстана, он отметил: “Мир знает Казахстан не только, как страну, осуществляющую успешные проекты в нефтегазовой сфере, но и в финансах, и в других технологиях. Казахстан уже знают, как страну, в которой успешно работает и развивается Kaspi bank, другие компании финтеха”.
История АО “Фридом Финанс”, являющегося сегодня полностью казахстанской компанией с центральным офисом в Алматы, начинается в 2011 году. Тогда в Казахстан переехал Тимур Турлов. Первое время в офисе компании работало три человека и, начинали они, по словам самого Тимура, с обзвона по телефонному справочнику. Но им тогда двигала уверенность в своих силах, полученный ранее опыт и практическое отсутствие конкуренции на фондовом рынке Казахстана. Уже в 2012 году Турлов приобрел 60% казахстанской брокерской компании Nomad Finance.
После переименования ее в Freedom Finance компания первой в Казахстане открыла доступ казахстанским трейдерам и компаниям к американским биржам. Сейчас компания предоставляет клиентам прямой доступ к биржевым операциям на ведущих международных финансовых рынках (KASE, AIX,NYSE, NASDAQ, LSE, HKEX, Borse Frankfurt).
Все наиболее успешные бизнес-экосистемы строятся на основе собственной уникальной платформы с добавлением различных цифровых сервисов. Для построения экосистемы Freedom таким краеугольным камнем может стать покупка в конце 2020 года банка Kassa Nova (сейчас Freedom Bank). В начале основной функцией банка было решение собственных нужд компании, основным видом деятельности которой оставался брокерский бизнес.
Но уже в этом же году банк начал предоставлять свои услуги по получению цифровой ипотеки. Также банк выпускает первую в Казахстане INVEST CARD, которая пополняется деньгами с продажи акций. 1 февраля 2023 года банк получил лицензию на право заниматься брокерской и дилерской деятельностью на рынке ценных бумаг с правом ведения счетов клиентов в качестве номинального держателя.
В марте 2021 года открылось новое направление деятельности Freedom – ритейл. Компания открыла розничную сеть продажи смартфонов – Freedom Mobile, буквально за год превратившуюся в крупнейшую сеть в Казахстане. Сейчас магазины бренда присутствуют в 31 городе Казахстана, а валовый оборот в месяц составляет 28 млрд. тенге.
В декабре 2021 года Тимур Турлов уже официально объявил о создании собственной экосистемы Freedom. На сегодняшний день центральный офис компании расположен в Казахстане. Ее услугами пользуется 1,5 млн человек из 15 стран мира. Экосистема Freedom дает доступ своим клиентам к услугам по следующим направлениям: умные инвестиции, цифровой банкинг, онлайн автострахование и страхование жизни, продажа смартфонов и услуг связи, путешествия и развлечения.
Сейчас в экосистему Freedom входят восемь компаний - инвестиционный брокер Freedom Broker, цифровой банк Freedom Bank, страховая компания Freedom Insurance – один из лидеров рынка по автострахованию, компания по страхованию жизни Freedom Life. Помимо финансовых и страховых услуг экосистема Freedom также дает возможность приобретения различных смартфонов в собственных салонах связи Freedom Mobile. Предоставляет услуги цифрового автосервиса Freedom Drive c возможностью онлайн-покупки шин и дисков на все виды транспорта и услуги цифрового сервиса онлайн-покупки билетов Ticketon.
Также в экосистему входит собственный агрегатор платежей Freedom Pay, предоставляющий все виды онлайн-платежей для бизнеса. Сервис доступен в пяти странах.
В планах компании и создание собственного Super аpp – приложения. В нем клиенты получат доступ сразу ко всем услугам экосистемы: платежам, банковским картам, депозитам, инвестициям, страховым продуктам, ипотеке, автокредитованию, кредитам и lifestyle-сервисам. Рыночная капитализация компании сейчас составляет на NASDAQ - 4,20 млрд долларов.
Первые торги ее акциями на NASDAQ состоялись 19 октября 2019 года по цене 14,2 долларов за одну акцию. Спустя почти четыре года, объемы выросли до 746 тысяч, а цена до 70,25 долларов - на 13 марта 2023 года. За пять лет торгов компания показала рост в 841,20%.
Активный рост компания начинает демонстрировать с 2020 года, что совпадает по времени с началом построения собственной бизнес-экосистемы. Это, безусловно, свидетельствует о том, что рынок заметил и оценил шаги, сделанные “Фридом Финанс” в данном направлении. Оценили и это и аналитики из S&P Global Ratings, сделавшие “стабильный” прогноз по дальнейшему развитию Freedom Finance Global PLC.
Михаил КАКОРИН
