В Казахстане второй год общий кредитный портфель банков растет. Высокая базовая ставка привела к увеличению ставок по депозитам, и это отразилось на стоимости фондирования. Однако, бизнес развивается и нуждается в заемных средствах. В этих условиях Нурбанк наращивает кредитный портфель и делает ставку на займы предпринимателям. Поддержку здесь оказывают государственные программы, которые реализует Фонд «Даму». Благодаря субсидированию процентной ставки бизнес получает ссуды под 7-8% (ГЭСВ от 7,2 %, от 8,2%) годовых. Глава Нурбанка Гульнара Мусатаева рассказала ДК о кредитных продуктах банка для МСБ и о новых проектах финансовой организации.
- Расскажите о вашем кредитном портфеле в секторе МСБ.
- В 2022 году прирост кредитного портфеля составил 14%. Рост объясняется привлечением к финансированию новых крупных клиентов, внесением изменений в действующие бизнес-процессы, которые позволили расширить полномочия филиалов и смогли ускорить рассмотрение кредитных заявок.
Если привести статистику, то на сегодняшний день доля МСБ занимает 29% в общем кредитном портфеле банка. В периоде январь – март 2023 по блоку МСБ число клиентов составляет 20 279.
Основной долей кредитного портфеля МСБ являются займы на инвестиционные цели. Средняя сумма ссуды МСБ - 60 млн тенге. Но, наша цель диверсификации кредитного портфеля и увеличение доли займов сегмента микро и малого бизнеса до 20 млн. тенге. По этой причине мы планируем развивать сотрудничество с Фондом «Даму» по портфельному субсидированию и гарантированию кредитов, с обеспечением приема заявок в онлайн режиме.
- Расскажите какие программы кредитования МСБ есть в вашем банке.
- Наша продуктовая линейка для клиентов МСБ в настоящее время полностью соответствует требованиям рынка. Нурбанк предоставляет широкий спектр продуктов с конкурентоспособными ставками и условиями, где каждый клиент может подобрать условия, которые лучше всего подойдут ему и его бизнесу.
Особенно хотелось бы отменить кредитный продукт «Бизнес Онай», который интересен микро и малому бизнесу. Цель кредитования - пополнение оборотных средств, инвестиционные цели и рефинансирование займов, полученных в других банках второго уровня. Например, на инвестиционные цели такой кредит можно оформить сроком до 60 месяцев, а на пополнение оборотных средств – до 36 месяцев. Продукт «Бизнес онай» имеет два направления – залоговый и беззалоговый. Залоговый – до 20 млн тенге с гарантией фонда «Даму», беззалоговый - до 7 млн тенге.
Для индивидуальных предпринимателей и крестьянских хозяйств со значительными оборотами будет интересен универсальный продукт «МСБ Бизнес». Такой кредит можно оформить на пополнение оборотных средств, приобретение и реконструкцию основных средств, инвестиционные цели.
- Мы знаем, что в скором времени Вы планируете запустить беззалоговое кредитование для МСБ. Расскажите об этом продукте и его преимуществах. Сложно ли оформить такой заем?
- Беззалоговый заем в рамках банковского продукта «Бизнес онай» могут оформить ИП с целью покрытия временных кассовых разрывов и пополнение оборотных средств на небольшой срок. Главное преимущество - минимальные требования к клиенту, упрощенный пакет документов и быстрые сроки оформления.
Требованиями к заемщику по этому продукту следующие. Например, положительная кредитная история за последние три года, задолженность по бланковым кредитам не должна превышать 7 млн тенге, заемщик должен иметь опыт работы по основной деятельности не менее 6 месяцев и предоставить выписки по текущим счетам и личную гарантию физического лица/участника ТОО. Но банк может дополнительно запросить другие документы.
- Означает ли, что новый продукт (беззалоговое кредитование для МСБ) говорит об изменениях в вашем подходе к кредитованию МСБ?
- Согласно стратегии развития бизнеса Нурбанка одним из ключевых аспектов является кредитование для МСБ, поэтому принимая во внимание тенденции рынка и запрос со стороны наших клиентов мы готовы брать на себя риски, связанные с беззалоговым кредитованием.
Однако говорить о том, что мы существенно меняем подход к кредитованию МСБ нельзя. Мы активно кредитуем МСБ в рамках государственных программ по поддержке отечественного бизнеса, реализуемыми Фондом «Даму». Мы рады быть участниками этой программы, помогая государству эффективно доводить кредитные ресурсы до конечных получателей. Как правило, через фонд «Даму» мы субсидируем размер процентной ставки - наш клиент снижает ее до 7-8% (ГЭСВ от 7,2 %, от 8,2%) годовых. Также фонд «Даму» осуществляет гарантирование кредитов МСБ до 85% от их суммы. Объем выдач займов растет ежегодно: по нашей статистике каждый второй проект финансируется в рамках государственных программ через субсидирование/гарантирование либо оба инструмента одновременно.
Мы всегда стараемся предложить клиенту максимально комфортные условия сотрудничества и совместно с ним изыскать оптимальные пути обслуживания займа. Акцент в кредитование МСБ - построение долгосрочных отношений и развитие бизнеса клиента. Персональное обслуживание и индивидуальных подход – это наше кредо на всех этапах взаимодействия с клиентом. Наши приоритетные задачи – быть в диалоге с клиентом, отвечать на его потребности и соответствовать запросам времени. Мы ориентированы на оказание персонального гибкого сервиса для клиентов, предлагая конкурентоспособные условия на рынке банковских услуг.
- Какие отрасли чаще всего в секторе МСБ кредитует банк? Планируете ли вы расширять свои интересы или смещать их в сторону каких-то новых отраслей?
- Наш портфель диверсифицирован по отраслям. Однако, большая его часть представлена займами предприятий из сферы услуг, торговли, сельского хозяйства, производства продуктов питания, строительства.
В структуре ссудного портфеля МСБ доли кредитов распределены следующим образом: основными отраслями экономической деятельности в сегменте МСБ, являются (по долям в кредитном портфеле МСБ): сфера услуг - 41.8%, промышленность - 19,1%, транспорт - 15%, торговля - 11,7%, сельское хозяйство - 6,8% строительство - 5,2%, прочие отрасли - 1,3%.
- Какие планы по кредитованию МСБ у Нурбанка на этот год?
- Согласно нашим планам, в этом году рост кредитного портфеля МСБ составит 15%. Причем, мы намерены сосредоточится на сегментах микро и малого бизнеса. Планируем запустить онлайн-кредитование в мобильном приложении.
Кроме того, мы нацелены на развитие действующего направления - выпуск банковских гарантий, которые позволяют клиентам минимизировать риски при заключении крупных контрактов или при участии в тендерах. Гарантии необходимы при заключении крупных контрактов или при работе с новым партнером, а также с мелкими поставщиками, для того чтобы обеспечить возврат денег при наступлении непредвиденных обстоятельствах. Гарантии также необходимы при отсрочке платежей, предоплате по договорам или для участия в тендере. Подчеркну, стоимость такой услуги дешевле, чем получение займа. Мы улучшили условия по данному банковскому продукту, и надеемся, что это поможет привлечь новых клиентов с высоким доходом, для дальнейшего обслуживания по всей продуктовой линейке МСБ.
АО «Нурбанк» имеет лицензию №1.2.15/193 от 3 февраля 2020 года выданную Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.
