Мошеннические кредиты остаются одной из самых распространенных схем финансового мошенничества. Злоумышленники используют утечки персональных данных, социальную инженерию и различные цифровые инструменты для оформления займов на чужое имя, передает DKnews.kz.
Специалисты рекомендуют регулярно контролировать свою кредитную историю и оперативно реагировать при обнаружении подозрительных займов.
Как узнать, есть ли кредит на ваше имя
Самый надежный способ — регулярно проверять свою кредитную историю.
Получить кредитный отчет можно:
- в Государственном кредитном бюро;
- в Первом кредитном бюро;
- через ЦОН;
- через портал eGov.
Специалисты рекомендуют проверять кредитную историю не реже одного раза в квартал.
Это позволит вовремя обнаружить подозрительные кредиты и оперативно принять меры.
Что делать сразу после обнаружения мошеннического кредита
Если вы обнаружили кредит, который не оформляли, действовать нужно незамедлительно.
В первую очередь необходимо связаться с банком или микрофинансовой организацией.
Следует:
- позвонить кредитору;
- направить письменное обращение;
- потребовать заблокировать карту, счет и доступ к мобильному приложению;
- зарегистрировать официальное обращение с фиксацией даты и времени.
При письменном обращении желательно получить подтверждение регистрации заявления.
Это может понадобиться в дальнейшем при взаимодействии с финансовой организацией и правоохранительными органами.
Какие доказательства нужно сохранить
Важно собрать и сохранить все материалы, которые могут подтвердить факт мошенничества.
Рекомендуется сохранить:
- записи телефонных разговоров;
- голосовые сообщения;
- СМС и коды подтверждения;
- переписку в мессенджерах;
- уведомления банка или МФО;
- банковские выписки;
- реквизиты получателей денежных средств.
Чем больше информации удастся собрать, тем проще будет установить обстоятельства произошедшего.
Как подать заявление в полицию
Следующий обязательный шаг — обращение в правоохранительные органы.
Подать заявление можно:
- через портал eGov;
- через систему e-Otinish;
- лично в территориальном подразделении полиции.
После регистрации заявления начинается досудебное расследование.
В обращении необходимо указать:
- дату оформления кредита;
- сумму займа;
- наименование кредитора;
- обстоятельства произошедшего;
- известные контакты предполагаемых мошенников;
- приложенные доказательства.
К заявлению рекомендуется приложить все имеющиеся документы и материалы.
Что происходит после возбуждения дела
После регистрации заявления в Едином реестре досудебных расследований начинается расследование по статье 190 Уголовного кодекса РК («Мошенничество»).
В ходе расследования сотрудники полиции:
- устанавливают обстоятельства оформления кредита;
- проверяют использование персональных данных;
- выявляют возможных участников схемы;
- собирают доказательства по делу.
Потерпевший получает процессуальный документ, подтверждающий его статус.
Когда кредитор обязан остановить взыскание долга
После получения постановления о признании потерпевшим либо другого процессуального документа необходимо повторно обратиться к кредитору.
Важно, чтобы в документе были указаны:
- сумма кредита;
- дата оформления;
- наименование финансовой организации.
На основании такого документа банк или МФО обязаны не позднее трех календарных дней:
- приостановить взыскание задолженности;
- прекратить претензионную работу;
- остановить судебно-претензионные процедуры по спорному кредиту.
При необходимости кредитор может запросить дополнительные сведения для проверки обстоятельств дела.
Что делать, если долг уже передали коллекторам
Если кредит передан коллекторской организации, ее также необходимо уведомить о возбуждении уголовного дела.
Коллекторам следует предоставить копии процессуальных документов и информацию о расследовании.
Это позволит избежать дальнейших действий по взысканию до выяснения всех обстоятельств.
Куда жаловаться при бездействии
Если кредитор или коллекторская компания игнорируют требования законодательства, гражданин может обратиться в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка.
Жалобу можно подать через:
- портал e-Otinish.
Если возникают вопросы к действиям сотрудников полиции, можно обратиться:
- к руководству территориального подразделения полиции;
- через e-Otinish;
- в органы прокуратуры.
Можно ли автоматически списать мошеннический кредит
Юристы обращают внимание, что сам факт мошенничества не означает автоматическое аннулирование задолженности.
Для списания кредита необходимо установить одновременно два обстоятельства:
- факт мошенничества;
- наличие нарушений со стороны кредитора при выдаче займа.
В зависимости от ситуации вопрос может решаться:
- во внесудебном порядке;
- через судебное разбирательство.
Поэтому важно своевременно фиксировать все обстоятельства дела и взаимодействовать как с правоохранительными органами, так и с финансовой организацией.
Почему важно регулярно проверять кредитную историю
Многие пострадавшие узнают о мошеннических кредитах спустя месяцы после их оформления — уже после появления просрочек и требований о погашении долга.
Регулярная проверка кредитной истории позволяет быстро выявить подозрительные займы, сократить возможные финансовые потери и значительно повысить шансы на успешное оспаривание незаконно оформленного кредита.
