Мошенникам становится сложнее.
В Казахстане заработала многоуровневая система защиты граждан от финансового мошенничества, а количество мошеннических кредитов за последние годы сократилось в несколько раз, передает DKNews.kz.
Только с начала 2026 года выявлено 1,3 тысячи мошеннических займов на сумму 2,1 млрд тенге. Для сравнения: в 2025 году таких кредитов было 5,1 тысячи на 4,6 млрд тенге, а в 2024 году — сразу 8,7 тысячи на 20,3 млрд тенге.
За этим снижением стоит не одна мера, а целая система защиты — от запрета на оформление кредитов до блокировки подозрительных переводов и уголовной ответственности для дропперов.
Более 6,5 миллиона казахстанцев уже запретили оформлять кредиты на свое имя
Одним из самых востребованных инструментов стал сервис добровольного отказа от получения кредитов на портале eGov.
После установки такого запрета банки и микрофинансовые организации автоматически видят информацию при рассмотрении заявки. Если кредит все же будет оформлен при действующем ограничении, финансовая организация обязана списать задолженность.
Сегодня этой возможностью воспользовались уже свыше 6,5 миллиона человек.
Онлайн-кредиты теперь не выдают мгновенно
Самая распространенная схема мошенников — убедить человека самостоятельно оформить кредит и сразу перевести деньги преступникам.
Именно поэтому для крупных онлайн-займов появился обязательный «период охлаждения».
Теперь деньги перечисляют только спустя 8 или 24 часа — в зависимости от суммы кредита. За это время банк обязан проверить операцию на признаки мошенничества и повторно подтвердить намерение клиента.
Еще одно важное изменение касается тех, кто берет кредит впервые.
Если человек ранее не имел кредитной истории и оформляет крупный заем, сделать это дистанционно уже нельзя — потребуется личное посещение банка и прохождение биометрической идентификации.
Дополнительная защита действует и для граждан до 21 года и старше 55 лет. Им необходимо отдельно подтвердить согласие через eGov, кредитное бюро или банковское приложение.
Банки начали следить не только за документами
Теперь сотрудники банков обязаны оценивать и поведение клиента.
Если человек нервничает, постоянно разговаривает по телефону, получает инструкции от неизвестных лиц или не может объяснить цель кредита, банк обязан провести дополнительную проверку.
При подозрении на мошенническое воздействие выдача крупного кредита откладывается минимум на сутки.
Кроме того, финансовым организациям запретили одновременно выдавать несколько кредитов одному человеку, если у него уже есть активная заявка в другом банке.
Биометрия стала обязательной
С января 2025 года оформить кредит без биометрической проверки невозможно.
Идентификация проходит сразу в два этапа, а результаты проверки банки обязаны хранить пять лет.
Дополнительно данные клиента сверяются с информацией операторов мобильной связи.
Мобильные приложения банков также получили новые функции безопасности. Они способны выявлять удаленное управление телефоном, фиксировать геолокацию и блокировать подозрительные операции.
Пострадавших от мошенников перестали заставлять платить
Если возбуждено уголовное дело и человек официально признан потерпевшим, банк или микрофинансовая организация обязаны прекратить начисление процентов, штрафов и пени.
Одновременно приостанавливаются взыскание задолженности и судебная работа.
За 2026 год эти меры уже применены в отношении 6,2 тысячи кредитов на сумму 8,4 млрд тенге.
Если банк нарушил обязательные требования — например, проигнорировал добровольный запрет, не провел биометрию или не соблюдал период охлаждения, — задолженность должна быть списана без обращения гражданина в суд.
Антифрод-центр уже предотвратил миллиардные потери
С июля 2024 года в Казахстане работает единый Антифрод-центр Национального Банка.
Платформа объединяет банки, операторов связи и правоохранительные органы, позволяя в режиме реального времени выявлять подозрительные переводы и блокировать похищенные деньги.
Сейчас в системе зарегистрировано более 180 тысяч инцидентов.
С начала 2025 года банки самостоятельно предотвратили около 163 тысяч мошеннических операций на сумму свыше 68 млрд тенге.
Еще 28,9 млрд тенге мошеннических и незаконных операций удалось заблокировать благодаря информации Антифрод-центра.
Более 142 миллионов мошеннических звонков уже заблокированы
Большинство финансовых преступлений начинается с телефонного звонка.
Именно поэтому в Казахстане усилили контроль за мобильной связью.
Теперь один человек может зарегистрировать не более десяти SIM-карт, а оформление новой SIM требует прохождения биометрической идентификации.
Также запрещено использование SIM-боксов, которые позволяли мошенникам маскировать зарубежные звонки под казахстанские номера.
По данным государственных органов, уже заблокировано более 142,1 млн мошеннических звонков и свыше 310 тысяч телефонных номеров, использовавшихся в преступных схемах.
За дропперов теперь предусмотрено до семи лет лишения свободы
Одним из ключевых направлений борьбы стала ликвидация каналов вывода похищенных денег.
Теперь за участие в схемах дропперства предусмотрена уголовная ответственность.
Нарушителям грозят штрафы, конфискация имущества и лишение свободы до семи лет.
Параллельно банки внедряют систему анализа P2P-переводов в режиме реального времени. Она позволяет выявлять подозрительные счета, ограничивать операции и оперативно передавать информацию правоохранительным органам.
Банки начали анализировать поведение клиентов в режиме реального времени
С апреля 2026 года финансовые организации переходят к риск-ориентированной модели противодействия мошенничеству.
Теперь специальные антифрод-системы оценивают десятки параметров одновременно: устройство клиента, геолокацию, скорость ввода данных, последовательность действий, признаки удаленного доступа и любые отклонения от привычного поведения.
Если алгоритмы фиксируют высокий риск мошенничества, банк может потребовать дополнительное подтверждение личности или полностью заблокировать операцию.
Фактически система защиты переходит от проверки отдельных переводов к анализу всей финансовой активности клиента, что значительно усложняет работу мошенников.
