В условиях сохраняющейся высокой базовой ставки депозиты в Казахстане в последние годы превратились не только в инструмент для сохранения накоплений, но и в привлекательный способ получения дохода. Это закономерно отразилось на спросе населения на депозитные продукты банков.
По состоянию на конец первого полугодия 2026-го объём вкладов физических лиц в БВУ РК впервые превысил 30 трлн тг. За год сумма увеличилась на 18,5%, или на 4,7 трлн тг.
Наиболее привлекательными для вкладчиков остаются сберегательные депозиты: благодаря особенностям таких продуктов банки предлагают по ним одни из самых высоких ставок вознаграждения. При этом наиболее выгодные условия сегодня сосредоточены в сегменте трёхмесячных вкладов. Именно поэтому далее рассмотрим предложения с таким сроком размещения.
Розничные сберегательные вклады с возможностью пополнения, но без частичного снятия средств на срок в 3 месяца предлагают 9 из 10 крупнейших банков по объёму вкладов физлиц. При этом из выборки исключён Отбасы банк, который работает в рамках системы жилищно-строительных сбережений. Такой формат депозита сочетает сразу два преимущества — позволяет регулярно пополнять накопления и одновременно даёт возможность получить высокий доход по ставке.
Среди крупнейших БВУ РК максимальную доходность в этом сегменте предлагает Home Credit Bank по продукту «Сберегательный Хоум+»: ГЭСВ — 19,6%. Открыть депозит можно за несколько минут в мобильном приложении. Ещё одна особенность продукта — ежедневная капитализация вознаграждения, благодаря которой проценты регулярно прибавляются к сумме вклада. Кроме того, депозит можно пополнять без ограничений по количеству операций и суммам дополнительных взносов.
На втором месте по размеру ставки находится Freedom Bank с продуктом «Стратегия»: ГЭСВ — 19,51%. Далее следует Евразийский банк с вкладом «TURBO Deposit Накопительный», ГЭСВ по которому составляет 19,03%.
Ещё четыре банка — Bereke Bank, Bank RBK, ForteBank и Kaspi Bank — предлагают ставку на уровне 19%. Таким образом, 19% сегодня является наиболее распространённой ГЭСВ по рассматриваемым трёхмесячным сберегательным депозитам.
В среднем ГЭСВ в этом сегменте составляет 18,77%.
При выборе депозита, однако, важна не только ставка. Не менее значимым фактором остаётся минимальная сумма, необходимая для открытия вклада. Несмотря на привлекательную доходность, некоторые фининституты устанавливают достаточно высокий порог входа. Однако такая практика характерна далеко не для всего рынка: ряд банков, в том числе предлагающих одни из самых высоких ставок, позволяют начать формировать накопления с минимальной суммы.
Так, открыть депозит на сумму от 1 тыс. тг можно в Home Credit Bank по продукту «Сберегательный Хоум+», в Евразийском банке по продукту «TURBO Deposit Накопительный» и в Банке ЦентрКредит по продукту Birge+. Ещё ниже порог входа по депозиту «Моя цель» от Банка ЦентрКредит: открыть его можно всего от 1 тг.
Таким образом, сегодня вкладчикам доступны не только высокие ставки, но и достаточно гибкие условия для формирования накоплений. Сочетание доходности, возможности пополнения и низкого порога входа делает трёхмесячные сберегательные депозиты одним из наиболее привлекательных инструментов для краткосрочного размещения средств.
Более подробная информация об условиях депозитов представлена в инфографике ниже.
В чём уникальность сберегательных депозитов?
Отдельного внимания заслуживает сам формат сберегательных депозитов. Их главное преимущество перед другими видами вкладов заключается в более высокой доходности, которая является своеобразной компенсацией за меньшую доступность средств. В отличие от депозитов, которые позволяют свободно снимать деньги в любой момент, сберегательные вклады предполагают более жёсткие условия досрочного изъятия. Именно поэтому банки готовы предлагать по ним более высокое вознаграждение.
При этом у сберегательных депозитов есть ещё одно важное преимущество — повышенный уровень гарантии со стороны Казахстанского фонда гарантирования депозитов (КФГД). Для сберегательных вкладов в теңге максимальная сумма гарантии составляет 20 млн тг на одного вкладчика в одном банке — это самый высокий уровень защиты среди депозитных продуктов. Для сравнения, по другим видам депозитов предельная сумма гарантии ниже: по карточкам, счетам и несберегательным депозитам в теңге она составляет до 10 млн тг, по депозитам в иностранной валюте — до 5 млн тг.
Таким образом, сберегательный депозит сочетает сразу два ключевых преимущества для вкладчика — высокую доходность и максимальный размер гарантии КФГД. Это особенно важно для клиентов, которые размещают крупные суммы и хотят одновременно получать повышенное вознаграждение и иметь дополнительную защиту своих накоплений.
По сути, сберегательный депозит ориентирован на тех вкладчиков, которые заранее понимают, на какой срок готовы отказаться от использования накоплений. Чем меньше необходимость в оперативном доступе к деньгам, тем более выгодным может оказаться такой инструмент. При этом возможность пополнения позволяет постепенно увеличивать сумму вклада и, соответственно, будущий доход.
На рынке представлены и другие виды депозитов — в частности, срочные вклады и вклады до востребования. Их основное отличие заключается в степени доступности средств и уровне доходности. Несрочные депозиты обычно предоставляют вкладчику больше свободы в распоряжении деньгами, однако ставки по ним, как правило, ниже. Срочные продукты занимают промежуточное положение: они позволяют разместить средства на определённый срок, сохраняя относительно гибкие условия.
Сберегательные депозиты, напротив, делают акцент прежде всего на доходности. Ограничения на частичное снятие средств позволяют банкам эффективнее планировать свою ресурсную базу, а вкладчикам — получать более высокое вознаграждение. Поэтому такой продукт особенно подходит для денег, которые не потребуются в течение установленного срока.
Ещё одним преимуществом сберегательных депозитов является предсказуемость дохода. Вкладчик заранее знает срок размещения, размер вознаграждения и основные условия продукта. При этом капитализация процентов, если она предусмотрена договором, позволяет получать дополнительный доход за счёт начисления вознаграждения не только на первоначальную сумму, но и на ранее начисленные проценты.
Таким образом, сберегательный депозит — это прежде всего инструмент для тех, кто готов пожертвовать частью ликвидности ради более высокой доходности. В условиях высоких ставок он становится особенно привлекательным: при правильном выборе срока и условий вклад позволяет не просто сохранить накопления, но и заметно увеличить их за относительно короткий период, сохраняя при этом максимальный среди депозитных продуктов уровень гарантии со стороны КФГД.
