Доступ к банковской системе закрыт. Федеральная резервная система США ввела запреты в отношении двух бывших сотрудниц американских банков после эпизодов с присвоением денег клиентов на общую сумму $50 819, передает DKNews.kz.
Речь идет о бывшей сотруднице Regions Bank Стефани Р. Килберт и бывшей сотруднице United Community Bank Кристал А. Уайкл. О принятых мерах Совет управляющих ФРС сообщил 20 августа 2026 года.
У клиентки Regions Bank исчезли $23 902
Стефани Р. Килберт работала relationship banker в отделении Regions Bank в Смирне, штат Джорджия.
Согласно документам ФРС, с 15 апреля по 4 ноября 2024 года в результате серии операций она присвоила $23 902 со счета клиента банка.
Регулятор квалифицировал описанное поведение как нарушение закона или регулирования, небезопасную банковскую практику либо нарушение фидуциарных обязанностей, связанное с личной нечестностью или сознательным игнорированием интересов банка.
При этом приказ был выпущен по соглашению сторон без полноценного разбирательства: в документе отдельно указано, что Килберт согласилась урегулировать дело без признания или отрицания утверждений ФРС.
Вторая сотрудница переводила наличные на собственный счет
История с Кристал А. Уайкл описана подробнее.
Она работала кассиром United Community Bank до увольнения 6 августа 2024 года.
По данным ФРС, с февраля по июль 2024 года Уайкл присвоила $26 917 с бизнес-счетов клиента. Схема была связана с крупными внесениями наличных: часть денег из таких депозитов она забирала и переводила на собственный сберегательный счет.
В отличие от первого дела, здесь есть и судебное решение.
В июле 2025 года, после признания вины, Уайкл была осуждена за хищение по законодательству Северной Каролины в связи с этими действиями.
Общая сумма составила $50 819
Два дела не связаны между собой, однако ФРС объявила о мерах в один день.
Если сложить суммы, фигурирующие в приказах, речь идет о $50 819 клиентских средств: $23 902 в случае Regions Bank и $26 917 в United Community Bank.
Причем во втором эпизоде пострадали именно бизнес-счета клиента, а деньги, согласно материалам регулятора, выводились через операции с наличностью.
Обе истории показывают один и тот же риск банковской системы: доступ сотрудника к счету клиента сам по себе становится чувствительной точкой контроля.
Запрет касается не только прежних банков
ФРС применила к обеим бывшим сотрудницам так называемые orders of prohibition.
Без предварительного письменного разрешения регуляторов им запрещено участвовать в деятельности застрахованных депозитных учреждений, банковских холдингов и ряда других финансовых организаций, подпадающих под соответствующие нормы американского законодательства.
Запрет включает работу в качестве сотрудника, должностного лица или директора таких организаций.
То есть речь идет не о запрете вернуться конкретно в Regions Bank или United Community Bank. Ограничение распространяется значительно шире на участие в регулируемом банковском секторе США.
Нарушение запрета может привести к новым санкциям
Приказы вступили в силу 12 августа 2026 года.
Их положения сохраняют действие до тех пор, пока Совет управляющих ФРС письменно не приостановит, не изменит или не отменит их.
За нарушение установленных ограничений предусмотрена возможность применения отдельных гражданских или уголовных санкций.
Именно поэтому решение регулятора выходит за рамки увольнения с прежней работы: даже после ухода из банка бывший сотрудник может столкнуться с формальным запретом на дальнейшее участие в банковской деятельности.
Для банков остается проблема внутреннего доступа
Оба дела отличаются от привычных историй о телефонных мошенниках, фишинге или взломе мобильного банкинга.
Здесь источник риска находился внутри финансовой организации и имел служебный доступ к операциям клиентов.
Для банков подобные случаи напрямую связаны с внутренним контролем: разграничением полномочий, отслеживанием операций сотрудников и выявлением действий, не соответствующих обычному поведению по счету.
В Казахстане основное внимание сейчас также сосредоточено на защите клиентских денег и отслеживании подозрительных операций. Недавно мы писали о работе Национального Антифрод-центра и совместной борьбе банков, МВД и КНБ с финансовым мошенничеством.
В американских делах последствие уже наступило: две бывшие сотрудницы банков получили регуляторный запрет, а общая сумма клиентских средств, фигурирующая в документах ФРС, составила $50 819.
