Страховые тарифы получат единый расчет. В Казахстане планируют создать Центрального актуария — независимый институт, который будет участвовать в расчете и пересмотре тарифов по обязательным классам страхования, передает DKNews.kz.
Инициатива заложена в проекте Программы развития страхового рынка до 2030 года, разработанном по поручению Главы государства Агентством по регулированию и развитию финансового рынка и Национальным Банком совместно с участниками рынка и экспертным сообществом. Создание независимого актуарного центра также предусмотрено в консультативном документе регуляторной политики по новому законодательству о страховом рынке.
Новый институт подключат к расчету стоимости обязательной страховки
Для большинства клиентов слово «актуарий» остается профессиональным термином. На практике работа таких специалистов напрямую связана с деньгами: они рассчитывают вероятность страховых случаев, будущие выплаты, резервы и финансовые риски.
Центральный актуарий должен стать независимым центром такой экспертизы для страхового рынка и пенсионной системы.
Одной из его ключевых функций станет участие в расчете и пересмотре тарифов по обязательным классам страхования.
Это особенно существенно на фоне планируемой реформы обязательного страхования. В новой модели тарифы хотят теснее связывать с реальным уровнем риска и будущих выплат, а не оставлять расчеты неизменными при изменении рыночной ситуации.
Сам регулятор ранее обозначил переход к более гибкой модели обязательного страхования, при которой параметры должны быстрее реагировать на изменение рисков.
Для потребителя это означает, что экономическое обоснование стоимости обязательной страховки должно опираться на единые расчеты и сопоставимые данные.
В Казахстане работают всего 69 лицензированных актуариев
У реформы есть и кадровая причина.
По состоянию на начало 2026 года в Казахстане насчитывается 69 лицензированных актуариев. Эти данные содержатся как в официальной статистике страхового сектора, так и в документах регулятора по развитию рынка.
Годом ранее их было 65. При этом подготовка актуария занимает длительное время, а квалификацию необходимо регулярно повышать.
Для рынка, который переходит на риск-ориентированное регулирование и применяет МСФО 17, качество таких расчетов становится критичным. Ошибка в оценке будущих обязательств способна повлиять не только на цену страхового продукта, но и на объем резервов, которые компания должна иметь для будущих выплат.
В консультативном документе Агентства говорится о необходимости развития независимой актуарной экспертизы для оценки страховых тарифов, резервов и финансовой устойчивости рынка.
Тарифы хотят считать по единым правилам
Сейчас актуарные расчеты проводят специалисты страховых организаций и независимые актуарии.
Центральный актуарий должен добавить рынку единый уровень методологии. Он будет формировать общие подходы к оценке рисков и долгосрочных обязательств.
Это особенно актуально там, где тариф затрагивает миллионы клиентов.
В проекте развития страхового рынка предусмотрены изменения по обязательному автострахованию, страхованию работников от несчастных случаев и другим массовым классам. Кроме того, предлагается расширить перечень обязательного страхования за счет защиты жилья от землетрясений, паводков и лесных пожаров.
Поэтому вопрос о том, кто и на основании каких данных рассчитывает тариф, становится намного чувствительнее. Единая методология должна позволить сопоставлять риски по одинаковым принципам, а пересмотр стоимости полиса — подкреплять расчетами.
Центральный актуарий подключат к страховой базе данных
Для расчетов недостаточно формул. Нужен большой массив качественных данных о договорах, страховых случаях, выплатах и рисках.
Поэтому для Центрального актуария планируют сформировать единый отраслевой массив обезличенных данных.
Его систему хотят интегрировать с Единой страховой базой данных. Это позволит использовать актуальную и сопоставимую информацию при оценке тарифов, обязательств и вероятных будущих выплат.
Единая база уже является одним из ключевых элементов цифровой инфраструктуры отрасли. Ее роль закреплена и в действующем законодательстве о страховой деятельности, которое предусматривает хранение данных по договорам, страховым случаям и выплатам в электронной форме.
Для актуарных расчетов масштаб выборки имеет принципиальное значение: чем больше качественных исторических данных доступно для анализа, тем точнее можно оценивать частоту событий и потенциальный объем выплат.
Ежегодный отчет покажет, насколько обоснованы тарифы и резервы
Центральный актуарий должен выполнять не только расчетную функцию.
На основе отраслевых данных планируется ежегодно готовить актуарный отчет и независимую аналитику по тарифообразованию, страховым резервам и долгосрочной устойчивости страхового и пенсионного секторов.
По сути, у рынка должен появиться единый аналитический ориентир, позволяющий оценивать, соответствуют ли тарифы накопленной статистике и достаточно ли резервов для исполнения будущих обязательств.
Для государства такие расчеты нужны при изменении параметров обязательного страхования. Для компаний — при оценке рисков и резервов. Для клиентов результат проявляется в цене полиса и способности страховщика выполнить обязательства при наступлении страхового случая.
Центральный актуарий займется и пенсионной системой
Новый институт создается не только для страховых компаний.
Его экспертизу планируют использовать и для пенсионной системы, где актуарные расчеты особенно чувствительны из-за длительного горизонта обязательств.
Здесь приходится оценивать выплаты на годы и десятилетия вперед. Поэтому изменение ожидаемой продолжительности выплат, инвестиционных параметров или других исходных данных способно заметно менять результаты расчетов.
Этот вопрос приобретает дополнительный вес на фоне планов по развитию новых пенсионных аннуитетов. В рамках программы гражданам хотят предложить продукты, которые сочетают гарантированные пожизненные выплаты с возможностью выбирать инвестиционную стратегию накоплений.
Ранее мы уже подробно рассказывали, как в Казахстане хотят связать пенсионные аннуитеты с инвестиционным доходом.
Для актуариев хотят создать национальный реестр
Еще один блок реформы касается самой профессии.
Центральный актуарий будет участвовать в разработке профессиональных стандартов, поддерживать образовательные программы и создание национального реестра актуариев.
Подготовку специалистов предполагается финансировать в том числе за счет доходов от услуг нового института.
Сегодня актуарная деятельность в Казахстане лицензируется. На сайте регулятора действует отдельный реестр лицензий на осуществление актуарной деятельности.
Развитие кадров становится принципиальным еще и потому, что количество актуариев растет постепенно: по официальной статистике, на начало 2024 года их было 58, на начало 2025-го — 65, а на 1 января 2026 года — 69.
Центральный актуарий пока существует как проект
Создание нового института еще не завершено. Инициатива входит в проект Программы развития страхового рынка до 2030 года и связана с подготовкой нового законодательства о страховании.
Это уточнение принципиально: Центральный актуарий пока не начал рассчитывать тарифы и не определяет стоимость действующих страховых полисов.
Но направление реформы уже обозначено. Казахстан намерен перейти от разрозненной актуарной экспертизы к системе, где для ключевых расчетов рынка будет существовать единая независимая методологическая и аналитическая база.
А значение этой реформы потребитель увидит в самом прикладном месте — в цифре, которую страховщик укажет в стоимости обязательного полиса.
Недавно мы также писали, почему в Казахстане предлагают ввести обязательное страхование жилья от землетрясений, паводков и лесных пожаров. Для такой модели вопрос объективного расчета риска и тарифа становится одним из ключевых.
