Лимит закончился за несколько часов. Запущенная 31 августа женская ипотека «Ұмай» вызвала такой спрос, что уже к 16:00 Отбасы банк остановил прием новых заявок: деньги первого транша полностью распределены, передает DKNews.kz.
Теперь главный вопрос для тех, кто не успел подать документы, — когда откроют следующий прием и стоит ли готовиться к нему заранее.
О приостановке заявок сообщил сам Отбасы банк. Банк уже рассматривает возможность досрочно привлечь следующий транш от Азиатского банка развития, однако конкретную дату возобновления приема пока не назвал.
9 млрд тенге закончились к 16:00
Первый транш на кредитование по программе составил 9 млрд тенге. Прием заявок стартовал утром 31 августа, а к 16:00 установленный лимит уже был исчерпан.
Для рынка ипотеки это показательная скорость.
Женщинам предложили приобрести жилье в любом городе Казахстана без привязки к прописке. Наличие уже имеющейся недвижимости также не стало препятствием для участия в программе.
Именно сочетание этих условий со сниженным первоначальным взносом заметно расширило потенциальную аудиторию программы.
Те, чьи заявки уже одобрены, могут не спешить искать квартиру в тот же день: одобренная кредитная заявка действует три месяца.
Когда снова откроют ипотеку «Ұмай»
Точной даты пока нет.
Отбасы банк сообщил, что сейчас прорабатывает вопрос досрочного привлечения следующего транша в рамках сотрудничества с Азиатским банком развития. О возобновлении приема заявок банк обещает сообщить дополнительно.
Поэтому сообщения о конкретном дне нового старта, если они не исходят от банка, пока нельзя считать подтвержденными.
По меморандуму с АБР предусмотрено привлечение 90 млрд тенге, но эта сумма предназначена не только для «Ұмай»: она должна финансировать сразу две программы — женскую ипотеку и «Зеленую ипотеку».
Это принципиальная деталь для тех, кто рассчитывает, что после первых 9 млрд тенге автоматически откроется еще один столь же крупный лимит именно по «Ұмай».
Банк пока не сообщил размер следующего транша программы.
До 50 млн тенге, но ставка — 14,8%
Большой спрос не означает, что речь идет об ипотеке с символической процентной ставкой.
По официальным условиям «Ұмай» заем предоставляется под 14,8% годовых, годовая эффективная ставка вознаграждения составляет от 16,3% до 16,8%. Максимальный размер кредита — 50 млн тенге.
Чтобы подтвердить платежеспособность, нужен официальный доход за последние шесть месяцев.
При этом среднемесячный чистый доход семьи не должен превышать 1,25 млн тенге. Созаемщиков привлекать разрешается.
Программа позволяет купить как первичное, так и вторичное жилье.
В Алматы и Астане понадобится минимум 20%
Размер первоначального взноса зависит от города.
При покупке жилья в Алматы или Астане необходимо внести от 20%, в остальных городах Казахстана — от 15%. Эти деньги заемщица самостоятельно перечисляет продавцу.
Но минимальные 20% не всегда означают, что этой суммы действительно хватит.
Банк рассчитывает кредит исходя из меньшей из двух величин: стоимости покупки квартиры или ее оценочной стоимости.
В официальном примере квартира в Алматы продается за 32 млн тенге, однако оценщик определяет ее стоимость в 30 млн.
В таком случае банк рассчитывает заем именно от 30 млн тенге и предоставляет 80% — 24 млн тенге. Покупателю придется самостоятельно покрыть оставшуюся разницу между суммой кредита и реальной ценой квартиры.
Для желающих войти в следующий транш это одна из самых важных цифр при подготовке бюджета.
Квартира за 30 млн означает платеж 387 тысяч в месяц
Отбасы банк также показал пример будущей долговой нагрузки.
Если жилье стоит 30 млн тенге, первоначальный взнос составляет 6 млн, а размер кредита — 24 млн тенге, то без накоплений на депозите ежемесячный платеж по предварительному займу в первые десять лет составит около 387 200 тенге.
Если на депозите уже есть 2,4 млн тенге, в приведенном банком примере платеж снижается до 365 600 тенге.
Разница — 21 600 тенге ежемесячно.
Механика связана с системой жилищных строительных сбережений. Пока на депозите не накопится 50% от суммы займа и не будут выполнены необходимые условия, заемщица пользуется предварительным займом.
После перехода на жилищный заем ставка может снизиться до 5% годовых, а вместе с ней уменьшается и ежемесячный платеж.
На ремонт можно получить до 15 млн тенге
«Ұмай» рассчитана не только на покупку квартиры.
По программе можно отдельно оформить заем на ремонт жилья, в котором заемщица уже проживает. Максимальная сумма такого кредита составляет 15 млн тенге.
Условия оказались достаточно востребованными, чтобы первый доступный объем финансирования исчез в течение одного рабочего дня.
Это продолжает тенденцию, о которой мы уже писали ранее. Еще весной подробно разбирали условия перезапуска «Ұмай» и «Зеленой ипотеки», включая требования к первоначальному взносу, максимальной сумме займа и покупке вторичного жилья.
А несколько дней назад мы рассказывали, как ипотека стала одним из главных драйверов кредитования в Казахстане. Ссудный портфель Отбасы банка к 1 июля достиг 4,4 трлн тенге, увеличившись с начала года на 389 млрд тенге.
Для тех, кто не попал в первый транш «Ұмай», ситуация сейчас сводится к одному: прием остановлен, следующая дата пока не объявлена. Поэтому потенциальным заемщицам имеет смысл заранее проверить подтверждение дохода за шесть месяцев, размер первоначального взноса и собственную долговую нагрузку — когда новый лимит откроют, первый транш уже показал, насколько быстро может закончиться финансирование.
